İçerik
- Sübvansiyon Uçurumu: Bir Örnek
- Küçük Bir Gelir Artışının Büyük Etkisi
- Sübvansiyon Uçurumundan Kaçınma
- Sübvansiyon Uçurumu İçin Yasal Bir Düzeltme mi?
Sübvansiyon uçurum, sağlık sigortasının özellikle pahalı olduğu bölgelerde daha yaşlı kayıt yaptıranlar için en önemlisidir, ancak daha genç katılımcılar için ve kapsamın daha ucuz olduğu alanlarda da mevcuttur.
Sübvansiyon Uçurumu: Bir Örnek
2019'da, ortalama bireysel piyasa sağlık sigortası primleri - herhangi bir sübvansiyon uygulanmadan önce - Wyoming'de en pahalıdır ve Massachusetts'te en az pahalıdır.Ancak Massachusetts, sigortacıların yaşlı yetişkinlerden üç kat daha genç ücret alamadığı birkaç eyaletten biridir. Massachusetts'teki yetişkinler, 3-1 yerine 2-1 oranıyla sınırlıdır.
Daha fazla elma-elma karşılaştırması için, Wyoming'deki primleri Rhode Island'daki primlerle karşılaştıracağız - ki bu 2019'da ikinci en düşük ortalama ön sübvansiyon primine sahip ve yaşlı yetişkinler için primlerin üç kata kadar çıkmasına izin veriyor. daha genç yetişkinler için tahsil edilen primler kadar.
Primleri görmek için pazar planı tarama araçlarını kullanabiliriz (Wyoming, HealthCare.gov'u kullanır; Rhode Island'ın devlet tarafından işletilen bir pazarı vardır). Her iki eyalette de 25 yaşındaki ve 62 yaşındaki biri için 2019 primlerine bakacağız ve primleri 48.000 $ ve 49.000 $ geliri olan kişiye göre hesaplayacağız. Bu miktarlar sübvansiyon uygunluğu için üst eşiğin hemen altında ve hemen üzerindedir, bu nedenle 48.000 $ 'lık gelir kişinin prim sübvansiyonu almasına izin verirken 49.000 $' lık gelir olmayacaktır.
Cheyenne, Wyoming
- 25 yaşında 48.000 $ kazanan: En ucuz plan 186 $ / ay (231 $ / ay prim sübvansiyonu uygulandıktan sonra)
- 25 yaşında 49.000 $ kazanan: En ucuz plan 417 $ / aydır (kişi sübvansiyon almaya uygun değildir)
- 62 yaşında 48.000 $ kazanan: En ucuz plan ücretsizdir (1.395 $ / ay prim sübvansiyonu uygulandıktan sonra).
- 62 yaşında 49.000 $ kazanan: En ucuz plan 1,194 $ / ay (kişi sübvansiyon almaya uygun değil)
Bu örneklerde en ucuz plandan bahsettiğimize dikkat edin. Ancak bunun yerine referans gümüş planına bakarsak, hem 25 yaşındaki hem de 62 yaşındaki her birinin 48.000 $ kazandıkları ve prime hak kazandıkları senaryoda aynı tutara - 394 $ / ay - mal olacak sübvansiyonlar.
Prim sübvansiyonunun tüm amacı, primleri bir kişinin gelirine göre uygun bir seviyede tutmaktır. Yani yaşlı insanlar gençlere göre daha fazla prim sübvansiyonu alıyorlar ve eğer iki kişi aynı bölgede yaşıyorsa ve aynı gelire sahipse, karşılaştırma planı için sübvansiyon sonrası primleri aynı olacaktır. Bu ülke genelinde aynı.
Providence, Rhode Adası
- 25 yaşındaki 48.000 $ kazanan: En ucuz plan 170 $ / aydır (bu kişi sübvansiyon almaya hak kazanmaz çünkü karşılaştırma planının primi herhangi bir sübvansiyon olmaksızın uygun fiyatlı tanımını karşılamaktadır)
- 25 yaşında 49.000 $ kazanan: En ucuz plan 170 $ / aydır (kişi sübvansiyon almaya uygun değildir)
- 62 yaşındaki 48.000 $ kazanan: En ucuz plan 126 $ / ay (360 $ / ay prim sübvansiyonu uygulandıktan sonra).
- 62 yaşında 49.000 $ kazanan: En ucuz plan 486 $ / aydır (kişi sübvansiyon almaya uygun değildir)
Prim sübvansiyonu almaya hak kazanan 62 yaşındaki için, karşılaştırma planı sübvansiyon uygulandıktan sonra yaklaşık 395 $ / aydır. Bu Cheyenne'deki başvuranlarla aynı çünkü gelirleri aynı. 25 yaşındaki için, karşılaştırma planı için aylık prim yalnızca 267 $ 'dır, bu nedenle bu kişi 48.000 $ gelire sahip olsa bile prim sübvansiyonu almaya hak kazanmaz - tam fiyat primi zaten sonrakinden daha düşüktür. - Sübvansiyon primi, bu kişinin sübvansiyon alması durumunda olacaktır.
Küçük Bir Gelir Artışının Büyük Etkisi
Yukarıdaki örnekler, sübvansiyon uçurumunun nasıl işlediğini ve daha yaşlı olmanın ve / veya primlerin yüksek olduğu bir bölgede yaşamanın nasıl daha önemli bir "uçurum" ile sonuçlanacağını göstermektedir. Providence, Rhode Island'daki bir genç için sübvansiyon uçurum yok çünkü prim sübvansiyonları, gelirleri yoksulluk seviyesinin% 400'üne ulaşmadan önce kademeli olarak sona eriyor ve geliri yoksulluk seviyesinin% 400'ünün biraz altında olan bir kişi ise hiç sübvansiyon almak.
Ancak diğer yandan, Wyoming, Cheyenne'deki yaşlı bir kişi, ücretsiz bir plana erişimden (yani, hiç prim ödemeden) mevcut en ucuz plan için ayda yaklaşık 1.200 $ ödemek zorunda kalacak ve gelir artışı artacak. 1.000 $ / yıl. Ve bu sadece örneği gerçeğe göre izlemeyi kolaylaştırmak içindi, gelirdeki artış çok daha küçük olabilir; Prim sübvansiyonları 2019'da 48.560 $ 'a kadar geliri olan tek bir kişi için mevcuttur, ancak bu seviyenin üzerinde geliri olan biri için geçerli değildir.
Bir Kaiser Aile Vakfı analizi, sübvansiyon uçurumunun kırsal alanlarda özellikle önemli olduğunu, Wyoming ve Nebraska'nın yaşlı bir kişinin gelirleri yoksulluk seviyesinin sadece% 400'ünün biraz üzerindeyse sağlık sigortası satın alması için en uygun fiyatlı yerler olduğunu ortaya koydu.
Ülkenin birçok kırsal kesiminde, 50.000 $ kazanan 60 yaşındaki bir çocuk, mevcut en ucuz plan için gelirinin% 25'inden fazlasını ödeyecektir.
Sübvansiyon Uçurumundan Kaçınma
Başvuru sahibinin yaşına ve konumuna bağlı olarak, prim sübvansiyonlarına hak kazanmak ile prim sübvansiyonlarına hak kazanmamak arasında büyük bir fark olabilir. Yoksulluk seviyesinin% 400'ünü geçmeyen bir hane geliri elde etmek, prim sübvansiyonları almanın anahtarıdır, bu nedenle "hane gelirinin" nasıl hesaplandığını anlamak akıllıca olacaktır.
Çoğu başvuru sahibi için, düzeltilmiş brüt gelirleri ile aynıdır, ancak bazı başvuru sahiplerinin ACA'ya özgü hane gelirlerini elde etmek için AGI'ye geri eklemesi gereken şeyler vardır. Bunlar, vergiye tabi olmayan Sosyal Güvenlik geliri, vergiden muaf faiz ve yurtdışında yaşayan Amerikalılar için yabancılardan elde edilen gelir ve konut giderlerini içerir.
Neyse ki, vergi öncesi emeklilik hesaplarına ve / veya sağlık tasarruf hesaplarına yapılacak katkılar, hane halkınızın gelirini azaltacak ve sübvansiyon uçurumundan kaçınmanıza yardımcı olabilir.
Sağlık Sigortası Teşviklerinde Gelir Nasıl HesaplanırSübvansiyon Uçurumu İçin Yasal Bir Düzeltme mi?
Sübvansiyon uçurumunu düzeltmeye yönelik mevzuat, en son 2019'da Temsilciler Meclisi'nde birkaç kez yürürlüğe girmiştir. 2019'un Önceden Varolan Koşulları Koruma ve Sağlık Hizmetlerini Daha Uygun Bakım Yapma Yasası, sübvansiyon uygunluğundaki mevcut gelir üst sınırını ortadan kaldıracaktır. ve başvuru sahiplerinin net primlerini gelirin% 8,5'i ile sınırlandıracaktır.Yüksek gelirli başvuru sahipleri, bölgelerindeki kıyaslama planının tam fiyat maliyeti, gelirlerinin% 8,5'inden fazla olursa, yine de prim sübvansiyonu almaya hak kazanacaktır. sübvansiyon.
Çok yüksek gelirli başvuru sahipleri, teminat maliyeti gelirlerinin% 8,5'ini karşılamayacağından sübvansiyon almaya hak kazanamazlar. Ancak, yoksulluk seviyesinin% 400'ünden biraz daha yüksek gelire sahip insanlar, artık yüksek indirilebilir bir plan için gelirlerinin dörtte birini veya daha fazlasını ödemek zorunda kalmayacaklar. 2016 başkanlık kampanyası sırasında Hillary Clinton, sübvansiyon uçurumuna benzer bir düzeltme önerdi.
Şu anda Demokrat milletvekilleri ve cumhurbaşkanı adayları arasında sağlık reformu yolunda ileriye dönük yol konusunda önemli tartışmalar var: ACA üzerine mi inşa etmeliyiz yoksa odağı bir tür tek ödemeli sisteme mi kaydırmalıyız? ACA'nın düzeltilmesi konusunda fikir birliği varsa, en azından kısa vadede, sübvansiyon uçurumunu ele almak büyük olasılıkla bir öncelik olacaktır. Ancak federal hükümetteki mevcut siyasi bölünme, sübvansiyon uçurumunun yakın gelecekte çözülme ihtimalini düşük kılıyor.