İçerik
- Medigap Politikaları Nasıl Çalışır?
- Medigap Sigorta'nın Maliyeti Ne Kadardır?
- Medigap Politikaları Ne Tür Faydalar Sunar?
- Medicare Bölüm B İndirilebilir Teminat: Artık Yeni Kayıt Yaptıranlar İçin Mevcut Değil
- Medigap Poliçesini Ne Zaman Satın Alabilirim?
- Medicare Advantage Planına kaydolursam Medigap Politikasına İhtiyacım Var mı?
- Başka Kimin Medigap Teminatına İhtiyacı Yok?
- Medigap Kapsamı Hakkında Nereden Daha Fazla Bilgi Edinebilirim?
Neyse ki, Medicare Ek Sigortası (Medigap poliçeleri olarak da bilinir), Orijinal Medicare'i tek başına almış olsaydınız, aksi takdirde ödemek zorunda kalacağınız cepten maliyetlerin tamamını veya çoğunu toplayarak bu "boşlukları" karşılayabilir. Bazı Medigap politikaları, Amerika Birleşik Devletleri dışındaki belirli sağlık hizmetleri ve Medicare tarafından kapsanmayan ek koruyucu hizmetler için de ödeme yapacaktır.
Medigap sigortası isteğe bağlıdır - satın almanız gerekmez - ve aylık veya üç aylık primlerden siz sorumlusunuz. Medicare, bir Medigap poliçesi satın alma masraflarınızı karşılamayacaktır.
Medigap Politikaları Nasıl Çalışır?
Orijinal Medicare'deyseniz (Kısım A ve Kısım B) ve bir Medigap poliçeniz varsa, önce Medicare, sigorta kapsamındaki sağlık bakım masraflarınız için Medicare tarafından onaylanan miktarlardaki payını öder. Sonra Medigap poliçeniz maliyetin kendi payını öder.
Ancak, çoğu durumda, Medigap planının Medicare'in kapsadığı şeyler için cepten yapılan harcamaları karşıladığını anlamak önemlidir, sadece tam olarak değil. Bir Medigap planı, Medicare'in kapsamadığı şeyler olduğundan, uzun süreli bakım veya diş ve göz bakımı gibi şeyleri kapsamaz.
Örneğin: Alice G'de tip 2 diyabet var ve takip bakımı için her üç ila dört ayda bir birinci basamak doktorunu ziyaret ediyor. Medigap politikası, Kısım B sigortasını kapsar, ancak Kısım B'den düşülebilir değildir. Yılın başında, tıbbi ziyaret masraflarının ilk 198 $ 'ını öder (bu, 2020'de indirilebilecek B Bölümüdür). Daha sonra Medicare, doktor ziyaretinin Medicare tarafından onaylanan miktarının% 80'ini öder ve Medigap poliçesi kalan% 20'yi öder. Medicare 65 $ 'lık bir ofis ziyareti tutarını onaylar, bu nedenle Medicare 52 $, Medigap 13 $ ve Alice hiçbir şey ödemek zorunda kalmaz.
Medigap poliçeleri özel sigorta şirketleri tarafından satılmaktadır. Bu politikaların şu şekilde açıkça tanımlanması gerekir: Medicare Ek Sigortası. Ayrıca, her politika, tüketicileri korumak için tasarlanmış Federal ve eyalet yasalarına uygun olmalıdır.
Üç eyalet hariç tümünde, Medigap sigorta şirketleri size yalnızca bir standartlaştırılmış Medigap politikası A'dan N'ye kadar olan harflerle tanımlandı.E, H, I ve J planları artık Haziran 2010'dan sonra satılmadığından ve M ve N Planları eklendiğinden eksik bazı harfler var. Halihazırda planları olan kişiler E, H, I veya J'nin onları tutmasına izin verildi. 2020'den önce Medicare için uygun hale gelen kişiler bu planlara devam edebilir veya yeni kaydolabilirse de, 2020 itibariyle, C ve F Planları artık Medicare'e yeni uygun olan kişiler için mevcut değildir.
Her Medigap planı, hangi sigorta şirketi satarsa satsın, aynı temel faydaları sunmalıdır. Bu nedenle, Medigap Plan G, sigorta şirketi veya konumu ne olursa olsun aynı avantajlara sahiptir.
Dr. Mike'tan bir Medigap ipucu: Tüm planlar her bölgede mevcut değildir. Ve üç eyalet - Massachusetts, Minnesota ve Wisconsin - standart Medigap planlarından farklı olan kendi Medigap politikalarına sahiptir.
Medigap Sigorta'nın Maliyeti Ne Kadardır?
Bir Medigap poliçesi için ne kadar ödeyeceğiniz, seçtiğiniz plana ve kullandığınız sigorta şirketine bağlıdır.
Planların her biri (A'dan N'ye) farklı bir dizi fayda sunar ve maliyetler teminat miktarına göre değişir. Genel olarak, en az faydayı sağlayan Plan A, genellikle en düşük prime sahiptir. Plan F ve G gibi daha fazla fayda sunan Medigap planlarının genellikle daha yüksek bir primi vardır.
American Association for Medicare Supplement Insurance, Plan F açık arayla en popüler seçimdir; 2018 Plan N'de Medigap'a kayıtlı kişilerin% 54'ü Plan F'yi seçerken, kayıtlı kişilerin% 11'i ile Plan F; D ve G planları, kayıtlı kişilerin toplam% 19'una sahiptir. Ancak 2020 itibariyle, Plan F ve Plan C, yeni uygun olan Medicare kayıtlı kişilerin satın alması için artık mevcut değildir. Bunun nedeni, C ve F Planlarının her ikisinin de yaptığı, Kısım B indirilebilirini kapsayan Medigap planlarının (yeni uygun olan kayıtlı kişilere) satışını yasaklayan 2015 yılında kabul edilen mevzuattır. 2020'den önce uygun hale gelen Medicare yararlanıcıları C ve F Planlarını tutabilir veya satın alabilir, ancak yeni uygun yararlanıcılar yapamaz.
Plan F, en kapsamlı Medigap seçeneğidir ve en pahalı olma eğilimindedir. Bir Business Insider analizine göre, Medigap Plan F'nin 2018'deki ortalama maliyeti (65 yaşındaki bir çocuk için) 143 $ / ay idi. Ancak Hawaii'de ayda ortalama 109 $ ile Massachusetts'te ortalama 162 $ / ay arasında değişiyordu.
Yeni uygun bulunan Medicare'e kayıtlı kişiler için 2020 itibariyle mevcut olan en karşılaştırılabilir Medigap planı Plan G'dir; B Bölümünü indirilebilir olmaması dışında Plan F ile aynıdır. Amerikan Medicare Supplement Insurance Derneği, 65 yaşındaki bir erkek için 2020 Plan G primlerini analiz etti ve Dallas'ta 109 $ / ay ile Philadelphia'da 509 $ / ay arasında değişen primler buldu. Ancak her bölgede, Plan G'yi sunan çok sayıda sigorta şirketi vardır ve fiyatlar bir sigortacıdan diğerine önemli ölçüde değişir.
Medicare her bir Medigap planının sunduklarını tanımlasa da, sigorta şirketinin ne kadar ücret alabileceğini düzenlememektedir. Özel sigorta şirketleri, tamamen aynı Medigap kapsamı için farklı primler talep edebilir.
Örneğin: Kuzey Carolina'da, 2020 itibariyle, Medigap Plan A'nın (65 yaşındaki bir çocuk için) aylık primi, en düşük 97 $ 'dan 1465 $' a kadar değişmektedir. Bu, primler arasında yıllık 16.417 $ 'lık bir fark anlamına gelecektir. en düşük maliyetli plana karşı en yüksek maliyetli plan için - her ikisi de aynı faydaya sahiptir.
Medigap Politikaları Ne Tür Faydalar Sunar?
Medigap planları A'dan N'ye kadar aşağıdaki temel faydaları içerir:
- Yatarak Hastane Bakımı: Medicare Kısım A sigorta sigortasını (ancak Bölüm A yıllık olarak düşülebilir değil) ve Medicare kapsamı sona erdikten sonra 365 gün daha kapsar. (Tüm Medigap planları Plan A hariç Bununla birlikte, Kısım A sigortasını karşılamaya ek olarak, Medicare Kısım A'nın indirilebilir kısmının bir kısmını veya tamamını kapsar.)
- Ayakta Tedavi ve Hekim Maliyetleri: Medicare Kısım B sigortasını (ancak Kısım B'nin yıllık muafiyetini değil) veya hastanede ayakta tedavi hizmetleri için ek ödemeleri kapsar. Kısım B sigortası, hizmet için Medicare tarafından onaylanan miktarın genellikle% 20'sidir.
- Kan: Her yıl ihtiyacınız olan ilk üç litre kanı karşılar.
- Darülaceze Bakımı: Kısım A darülaceze bakım sigortasını kapsar.
[Medigap Planları K ve L'nin ayakta tedavi / doktor masrafları, kan ve darülaceze bakım masraflarının bir kısmını ödediğini unutmayın. Ancak bu hizmetler için cepten yapılan masrafları tam olarak karşılamıyorlar. Medicare.gov'da, her planın bir Medicare yararlanıcısının sahip olabileceği çeşitli cepten maliyeti nasıl karşıladığını gösteren bir tablo vardır.]
Hangi Medigap planını seçtiğinize bağlı olarak, Medicare'in kapsamadığı ek masraflar ve faydalar için teminat alabilirsiniz:
- Hastane (Bölüm A) yıllık olarak düşülebilir (B'den N'ye kadar planlar, ancak K ve L Planlarından kısmi teminat ile)
- Nitelikli hemşirelik tesisi kooperatif sigortası (C'den N'ye planlar, ancak K ve L Planlarından kısmi teminat ile)
- Yurtdışı seyahat sırasında acil bakım (planlar C, D, F, G, M ve N)
- Medicare Kısım B fazla doktor ücretleri (F ve G planları). Fazla ücret, Medicare programına katılmayan (ancak tamamen vazgeçmemiş olan) bir doktorun talep edebileceği, Medicare tarafından onaylanmış miktarın üzerindeki bir tutardır.
Medicare Bölüm B İndirilebilir Teminat: Artık Yeni Kayıt Yaptıranlar İçin Mevcut Değil
Medicare B Kısmı, 2020'de 198 $ tutarında yıllık bir muafiyete sahiptir (her yıl değişebilir). Medigap C ve F planları bu muafiyeti öder, ancak bu planlar artık 2020 itibariyle Medicare için uygun hale gelen kişiler için geçerli değildir. veya daha sonra.
Medicare Erişimi ve CHIP Yeniden Yetkilendirme Yasası-MACRA-, 2020 itibarıyla indirilebilir B Bölümü'nü kapsayan Medigap planlarının satışını yasaklar, ancak bu yalnızca Medicare'e yeni uygun olan kişiler için geçerlidir. 2020'den önce Medigap C veya F planlarına sahip olan kişiler bunları koruyabilir. 2020'den önce Medicare için zaten uygun olan kişiler Medigap'e yeni kaydolmak veya kapsamlarını değiştirmek isterlerse Medigap Planları C veya F için başvurabilirler (ancak, çoğu eyaletteki Medigap sigortacılarının tıbbi sigortalama kullanabileceğini unutmayın. bir kişi ilk kayıt dönemi sona erdikten sonra bir plana başvurur)
Dr. Mike'tan bir Medigap gerçeği: Medigap Planları L ve K oldukça kapsamlı bir teminat sağlasa da, bir üye kişinin sahip olacağı tüm cepten masrafları karşılamazlar. Bunun yerine, çoğu hizmet için, cepten çıkan maliyetlerin bir kısmını (Plan K için% 50 ve Plan L için% 75) öderler ve kalanını üye kişi öder. Ancak bu Medigap planlarında cepten kapak var, bundan sonra Medigap planı kapalı cepten maliyetlerin tüm payını ödeyecek: 2020'de, Plan K için 5,880 dolar ve Plan L için 2,940 dolar. Medigap Planı F ve Plan G'nin, Medigap planı fayda ödemeye başlamadan önce kayıtlı kişinin 2.340 $ ödemesini gerektiren yüksek indirilebilir bir versiyonu da vardır.
Medigap Poliçesini Ne Zaman Satın Alabilirim?
Medicare Advantage ve Medicare Part D'nin aksine, Medigap planları için yıllık açık kayıt dönemi yoktur. Federal kurallar, Medigap için en az 65 yaşında olan ve Medicare Bölüm B'ye kaydolduğunuzda başlayan bir kereye mahsus altı aylık bir açık kayıt penceresi verir. Bu süre zarfında, bölgenizdeki tüm Medigap planları garantili olarak size sunulur. - tıbbi geçmişinize bakılmaksızın sorun temeli. Ama o pencere bittikten sonra sonsuza dek yok oluyor. Bu ilk pencere sona erdikten sonra bir Medigap planı satın almanız için garantili bir düzenleme hakkı sağlayacak bazı sınırlı durumlar vardır, ancak çoğunlukla, Medigap planları bu altı aylık süre sona erdikten sonra tıbbi olarak sigortalanmaktadır.
Buna ek olarak, Medigap sigortacılarının, başvuru sahibi 65 yaşın altındayken ve bir engellilik nedeniyle Medicare'e kaydolduğunda (ülke çapındaki tüm Medicare yararlanıcılarının% 85'i - 9 milyondan fazla insan), garantili ihraç esasına göre planlar sunması için federal bir gereklilik yoktur. 65 yaş).
Ancak eyaletler Medigap uygunluğu için kendi kurallarını belirleyebilir. Eyaletlerin çoğu, 65 yaşın altındaki yararlanıcılar için Medigap planlarına en azından bir miktar erişim sağlayan yasaları uygulamaya koymuştur ve bazı eyaletler, ilk kayıt dönemi sona erdikten sonra bile, kayıt yaptıranların bir Medigap planından diğerine geçmesini kolaylaştırmıştır. Eyalette Medigap uygunluğunun nasıl düzenlendiğini öğrenmek için bu haritadaki bir eyalete tıklayabilirsiniz.
Medicare Advantage Planına kaydolursam Medigap Politikasına İhtiyacım Var mı?
Medicare Advantage Planına kayıtlı olduğunuz sürece, bir Medigap poliçesi satın almanıza gerek yoktur ve bu size herhangi bir fayda sağlamaz. Aslında, bir Advantage planındaysanız, herhangi birinin size bir Medigap poliçesi satması yasa dışıdır.
Bir Medigap planınız varsa ve ardından Orijinal Medicare'den Medicare Advantage'a geçiş yaparsanız, Medigap planınızı tutmanıza izin verilir - ve bazı insanlar, Orijinal Medicare'e dönmek isterlerse hala orada olmasını sağlamak için bunu yapar. deneme hakkı süresi bittikten sonra. Ancak bir Medigap planı, Advantage planınızın muafiyetleri, ek ödemeleri veya teminatlarından herhangi biri için ödeme yapmaz, bu nedenle, bir Advantage planınız olduğu sürece esasen hareketsiz bir teminat olacaktır.
Başka Kimin Medigap Teminatına İhtiyacı Yok?
Medicare'e ek olarak Medicaid kapsamındaysanız (yani, çifte uygunluk) veya Medicare'i tamamlayan teminat sağlayan bir işveren sponsorluğundaki plan kapsamındaysanız Medigap planları gerekli değildir.
2016 itibariyle, Kaiser Aile Vakfı analizine göre, Orijinal Medicare yararlanıcılarının% 30'u işveren tarafından desteklenen bir plandan ek kapsama sahipti,% 29'u Medigap kapsamına sahipti ve% 22'si Medicaid'e sahipti. Geri kalan tüm Orijinal Medicare yararlanıcılarının% 19'unun çoğunun hiçbir ek kapsamı yoktu,% 1'i ise başka türden ek teminatlara sahipti.
Medigap Kapsamı Hakkında Nereden Daha Fazla Bilgi Edinebilirim?
Bir Medigap planı satın almadan önce, Medicare'in Medigap kurallarını, haklarınızı ve bulunduğunuz eyalette bulunan Medigap seçeneklerini anlamanız önemlidir. Aşağıdaki kaynaklar başlamak için iyi bir yerdir:
- Bir Medigap Politikası Seçmek: Medicare'den bir rehber
- Orijinal Medicare için Ek Sigorta: Medicare Haklar Merkezi'nden Medigap kapsamı hakkında etkileşimli bir kaynak
- Devlet Sağlık Sigortası Yardım Programı: Medicare'li kişilere bire bir danışmanlık ve yardım sunan bir program