İçerik
- Eskiden olduğu gibi
- Neden Hastalar Artan Daha Fazla Peşin Faturalandırılıyor?
- Hastane Peşin Ödeme İsterse Ne Yapmalıyım?
- Hastaneler Ödeme Yeteneğine Dayalı Bakımı Reddedebilir mi?
- Muafiyetlerin Artan Olması Hastaları ve Hastaneleri Zor Durumda Kılıyor
- Bir HDHP'ye Erişiminiz Varsa bir HSA düşünün
Eskiden olduğu gibi
Geçmişte, genel olarak hastaların, ek ödemelerini hizmet sırasında ödemelerinin beklendiği kabul edilirdi, ancak indirilebilir olana dahil edilen ücretler, olaydan sonra faturalandırılırdı. Dolayısıyla, sağlık planınızda bir ofis ziyareti için 20 dolarlık bir ek ödeme varsa, doktorun ofisi bunu randevuya geldiğinizde tahsil eder. Ancak planınızda 2.000 dolarlık bir indirim varsa ve ameliyat için giriyorsanız, ameliyat sırasında hiçbir şey ödemezsiniz, ancak birkaç hafta sonra hastaneden bir fatura alırsınız.
İlk olarak, tazminat talebini sigortacınıza gönderecekler, burada ağ üzerinde müzakere edilen oran hesaplanacak ve bunun üzerindeki miktarlar silinecek.Daha sonra sigortacı kendi payını ödeyecek ve hastaneye faturanın hasta kısmını bildirecekti. Bu noktada, hastane size tenzili muafiyetiniz ve geçerli herhangi bir sigorta sigortası için bir fatura gönderir.
6 Ücretsiz veya Düşük Maliyetli Sağlık Sigortası Seçenekleri
Neden Hastalar Artan Daha Fazla Peşin Faturalandırılıyor?
Çoğu hastane, prosedürünüz tamamlanana ve sigorta şirketiniz faturanızı işleme koyana kadar size fatura göndermek için geleneksel bekleme yöntemini kullanmaya devam etmektedir. Ancak, hastanelerin, planlanan tıbbi hizmetler sunulmadan önce kısmi veya tamamen indirilebilir ödeme talep etmeleri giderek daha yaygın hale geliyor.
Bu, artan tıbbi maliyetler ve artan muafiyetler ve toplam cepten maliyetler gibi çeşitli faktörlerden kaynaklanmaktadır. Ancak genel olarak fikir, hastanelerin ödenmemiş faturalarla sıkışıp kalmak istememesidir. Prosedür tamamlandıktan sonra, hastaların borçlu oldukları masrafları ödeyebileceklerini veya ödemeyebileceklerini bilirler. Hastane hastaları tahsilatlara gönderebilir, ancak peşin ödeme almak, faturanın ödenmesini sağlamak için daha etkili bir yöntemdir.
Anlamanız Gereken 7 Sağlık Sigortası KavramlarıHastane Peşin Ödeme İsterse Ne Yapmalıyım?
İdeal olarak bu, prosedürünüzden çok önce hastane fatura bürosu ile görüşmek isteyeceğiniz bir konudur. Ameliyatınızdan 18 saat önce, hastanenin 4.000 $ 'lık muafiyetinizi hemen ödemenizi istediğini öğrenmek, en hafif tabirle stresli bir durumdur.
Muafiyetinizin geçerli olacağı bir tıbbi prosedür planlıyorsanız, hastanenin politikalarını en baştan öğrenin. Sigortacınız ile, hastadan ücret alınmadan önce faturanın sigortacıya gönderilmesini gerektiren hastane ile sözleşme görüşmeleri olup olmadığını öğrenmek için konuşun. Aksi takdirde, hastane muafiyetin en azından bir kısmını peşin olarak ödemenizi isteyebilir.
Şüpheniz varsa, eyaletteki tıbbi faturalama uygulamaları ile ilgili kurallar ve düzenlemeler hakkında herhangi bir tavsiyesi olup olmadığını öğrenmek için eyaletinizin sigorta departmanına başvurmanız da akıllıca olacaktır. Ne kadar çok şey bilirseniz, sistemde o kadar iyi gezinebilirsiniz (eyalet sigorta düzenlemelerinin kendi sigortalı grup planları için geçerli olmadığını unutmayın, çünkü bunlar federal olarak ERISA kapsamında düzenlenmiştir).
Gerçekte Ne Kadar Borçlu Olacaksınız?
Müzakere edilen tıbbi maliyetlerin perakende maliyetlerinden çok daha düşük olma eğiliminde olduğunu göz önünde bulundurarak, hastaneden size ne kadar borcunuz olduğuna dair bir tahmin vermesini isteyin. Örneğin, düşülebilir tutarınızın 5.000 ABD doları olduğunu varsayalım, bir MRI planlıyorsunuz ve yıl için düşülebilir tutarınız için henüz herhangi bir ödeme yapmadınız. ABD'deki bir MRG'nin ortalama maliyeti, bir hastaneden veya görüntüleme merkezinden diğerine önemli ölçüde farklılık gösterse de, yaklaşık 1.120 ABD dolarıdır. Ve tesisin ücretlendirdiği miktar ne olursa olsun, muhtemelen sigortacınızın o tesisle yaptığı müzakere oranından biraz daha yüksek olacaktır. Hastaneniz 2.000 $ fatura edebilir, ancak örneğin sigortacının anlaşmalı oranı 1.050 $ olabilir. Bu durumda, indirilebilir tutarınız için ödemeniz gereken tutar 2.000 $ değil 1.050 $ olacaktır..
İndirilebilirden çok daha maliyetli bir prosedür yaşıyorsanız, bu gerçekten bir sorun değildir. Ortalama 34.000 $ olan bir diz protezi yaptırmak üzereyseniz ve düşülebilir tutarınız 5.000 $ ise, düşülebilir olanın tamamını ödemek zorunda kalacaksınız. Hastane sizden ödemenin tamamını veya bir kısmını peşin ödemenizi isteyebilir veya sigortacınıza tazminat talebini ilettikten sonra size fatura kesebilirler, ancak 5.000 $ 'ın tamamını ödemek zorunda kalacağınız gerçeğini aşmak mümkün değil.
Bununla birlikte, MRI ile ilgili önceki örnekte, ödemeniz gereken gerçek tutar, sigortacınız talebi işleme koyana kadar kesin değildir. Hastane sizden muafiyet tutarınızın bir kısmını önceden ödemenizi istiyorsa ve gerçekte ne kadar borcunuz olduğu belli değilse, hastaneye herhangi bir para vermeden önce durumu sigortacınızla konuştuğunuzdan emin olun. Öyle ya da böyle, hastanenin talep ettiği miktardan ziyade sadece sigortacınızın EOB'sinin nihayetinde borçlu olduğunuzu söylediği tutarı ödediğinizden emin olmak isteyeceksiniz.
Bir Ödeme Planı Var mı?
Hastaneler, çoğu zaman faizsiz ve hastanın kredi geçmişine bağlı olmayan mevcudiyetle, ihtiyacı olan hastalar için ödeme planları oluşturmak için bankalarla giderek daha fazla çalışmaktadır. Hastane sizden tıbbi bir prosedürden önce muafiyetinizi ödemenizi isterse ve bunu yapmanın gerçekçi bir yolu yoksa, onlara bir ödeme planı olasılığını sorun.
Hastane, ihtiyacınız olan bakımı almanızı ve iyileşmenizi ister, ancak aynı zamanda, faturanın size düşen kısmını ödeyemiyorsanız, kötü bir borçla sıkışıp kalmak istemezler. Hastaların faturalarını aylar hatta yıllar boyunca uzatmalarına izin veren bir ödeme planı, hastanın bakımsız gitmesi veya hastaneye hiç ödeme yapılmaması yerine tercih edilir. İstedikleri tutarı ödeyemiyorsanız, ödeyebileceğiniz bir miktar önerin ve geri kalanı için ödemeleri planlamanıza izin verip vermeyeceklerini sorun.
Hastanede, faturalama ve ödeme sürecinde hastalara yardımcı olabilecek bir vaka yöneticisi veya sosyal hizmet uzmanı olup olmadığını sorun. Bunu tek başınıza çözmeniz gerekmez ve hastanenin ödeme gereksinimleri ilk göründüğünden daha esnek olabilir.
Mali durumunuza bağlı olarak, hastanenin hayır kurumu bakım programını veya gelirinize bağlı olarak masraflarınızın bir kısmını yazıp yazamayacaklarını da sormalısınız.
Hastaneler Ödeme Yeteneğine Dayalı Bakımı Reddedebilir mi?
Hastanın ödeme gücünden bağımsız olarak, hastanelerin bakım sağlama yükümlülükleri konusunda bazen bir yanlış anlama vardır. 1986'dan beri, Acil Tıbbi Tedavi ve Çalışma Yasası (EMTALA), Medicare'i (ABD'deki neredeyse tüm hastanelerdir) kabul eden tüm hastanelerin acil servise gelen tüm hastalara tarama ve stabilizasyon hizmetleri sunmasını zorunlu kılmıştır. hastanın sigorta durumu veya bakım için ödeme gücü ne olursa olsun emek.
Acil servisin, sorunun ne olduğunu belirlemek için tüm hastaları taraması ve stabilizasyon hizmetleri sunması gerekir - fon eksikliği nedeniyle bir hastanın yerde kanamadan ölmesine izin veremezler. Ancak, hastanın bunun için ödeme yapabileceğinden emin değillerse, stabilizasyonun ötesinde bir şey sağlamak zorunda değiller ve EMTALA, acil servislerin ötesinde herhangi bir bakımı kapsamıyor.
Dolayısıyla, önceden planlanmış bir tıbbi prosedür, hastanın ödeme gücüne bakılmaksızın, hastanelerin bakım sağlamasını gerektiren herhangi bir kurala tabi olmayacaktır.
Sağlık Hizmetinizde İndirilebilir Karşılaşmanızdan Sonra Neden Hala Borçlu Olabilirsiniz?Muafiyetlerin Artan Olması Hastaları ve Hastaneleri Zor Durumda Kılıyor
Sigortasız oran, Trump Yönetimi altında artmasına rağmen, Uygun Bakım Yasası uygulandığında olduğundan daha düşük. ABD Nüfus Sayımı verilerine göre, 2013 yılında ABD nüfusunun yüzde 14,5'i sigortasız durumdaydı. 2016'da yüzde 8,6'ya düşmüştü, ancak 2017'de biraz artarak yüzde 8,7'ye yükseldi. 2018 nüfus sayımı verileri henüz olmamasına rağmen Mevcut, diğer veriler sigortasız oranın 2017'den beri artmaya devam ettiğini gösteriyor - ancak yine de ACA öncesi sigortasız oranın çok altında.Ancak, yeni sigortalıların bazılarının özellikle yüksek cepten maliyetleri var.
ACA, ağ içi cepten maliyetlerin ne kadar yüksek olabileceğini sınırlar, ancak sınırın kendisi oldukça yüksektir. 2019'da sağlık planlarının cepten maliyeti bir birey için 7,900 ABD doları ve bir aile için 15,800 ABD doları kadar yüksek olabilir. Ve 2020 için bu üst sınırlar sırasıyla 8.150 ve 16.300 ABD doları olarak belirlenmiştir. Cepten çıkma limitleri bu miktarların çok altındadır, ancak bireysel piyasa planlarındaki muafiyetler genellikle binlerce dolardır (maliyet paylaşım indirimleri, borsada bir gümüş plan seçtikleri sürece, kendileri için uygun olan kişiler için bu muafiyetleri düşürür. ).
İşveren sponsorluğundaki planlar, ACA'nın cepten maliyet sınırına da uymak zorundadır, ancak bunlar, bireysel piyasadakilerden daha düşük kesinti ve cepten maliyetlere sahip olma eğilimindedir. 2018'de, işveren tarafından desteklenen sağlık sigortası olan kişiler için ortalama indirilebilir tutar 1.350 dolardı, ancak bu, herhangi bir tenzilatı olmayan kapalı çalışanların şanslı yüzde 15'ini içeriyordu. Sigortalı çalışanların sadece yüzde 81'i tenzili muafiyete sahip olduğunu düşündüğümüzde, bunların ortalama düşülebilirliği 1.500 dolardan fazlaydı.
Yine de Federal Rezerv, 2017'de Hanehalkı Ekonomisi ve Karar Verme Anketi'ne yanıt verenlerin yüzde 44'ünün beklenmedik bir faturayı karşılamak için 400 dolar bulamayacağını veya maliyeti karşılamak için bir şeyler satmak zorunda kalacağını bildirdi. İnsanlar beklenmedik ancak gerekli bir tıbbi prosedüre ve oldukça yüksek bir indirime sahip olduklarında bu bir muamma ortaya çıkarır.
Aynı zamanda, bir yandan yerel sakinlere sağlık hizmeti sağlamakla görevli, ancak aynı zamanda mali açıdan ayakta kalabilmek için yeterli gelir elde etme ihtiyacı duyan hastaneler için bir muamma sunuyor. Muafiyetin en azından bir kısmının peşin ödenmesini zorunlu kılmak, hastanelerin, hastaların faturalarını ödeyemediği durumlardan kaçınmasının bir yoludur.
Bir HDHP'ye Erişiminiz Varsa bir HSA düşünün
İşvereniniz HSA onaylı yüksek indirilebilir sağlık planı (HDHP) sunuyorsa veya bireysel pazarda kendi sağlık sigortanızı satın alıyorsanız, bir HDHP'ye kaydolmayı düşünün. Herkes için uygun değildir, ancak bir HDHP kapsamındaysanız, bir HSA'ya vergi öncesi para katkısında bulunabilirsiniz ve ihtiyacınız olduğunda orada olacaktır.
2019'da, bir HDHP kapsamında aile sigortanız varsa bir HSA'ya 7.000 ABD dolarına, HDHP kapsamında yalnızca kendi kendine teminat kapsamına sahipseniz 3.500 ABD dolarına kadar katkıda bulunabilirsiniz (bu tutarlar 2020'de 7.100 ABD Doları ve 3.550 ABD Doları'na yükselecektir). Her ay yalnızca küçük bir miktar katkıda bulunabilseniz bile, zamanla toplanacaktır ve "kullan ya da kaybet" hükmü yoktur - para, çekmeniz gerekene kadar hesabınızda kalır. Bir HDHP kapsamına sahipken bir HSA'da bir yastık oluşturabilir ve o noktada artık HDHP kapsamınız olmasa bile gelecekteki tıbbi harcamaları karşılamak için daha sonraki bir tarihte geri çekebilirsiniz.
Öyleyse, buradaki çıkarım noktası şu: HSA onaylı bir plana erişiminiz varsa, ona kaydolmak ve HSA'ya katkıda bulunmak, bir hastanenin aniden önemli bir miktar ödemenizi istediği potansiyel bir gelecek durumla başa çıkmanızı kolaylaştıracaktır. tıbbi yardım almadan önce peşin para.
İşvereniniz bir FSA sunuyorsa, bu da iyi bir seçenektir, ancak HSA'nızdaki kullanılmayan paranın bir yıldan diğerine kadar hesapta kalacağını unutmayın - FSA fonlarında durum böyle değildir.