İçerik
- Genel Bakış
- ÖSO'lar Hakkında IRS Kurallarını Öğrenin
- Önümüzdeki Yılın Giderlerini Karşılamak İçin Ne Kadar Paraya İhtiyacınız Olacağını Belirleyin
- FSA Ayağınızı Belirlemek için Matematik Yapın
- Önümüzdeki Yıl FSA Kenara Ayrılan Paranızın Kaybını Önleme
Genel Bakış
Her yıl, açık kayıt döneminiz boyunca hangi sağlık sigortası planının sizin için doğru olduğunu belirlerken, işvereniniz de esnek bir harcama hesabı oluşturmanıza izin verebilir. Bunu başarılı bir şekilde yapmak için, esnek bir harcama hesabının (FSA) kullanımını nasıl en üst düzeye çıkaracağınızı anlamak isteyeceksiniz.
Bir FSA kullanarak tasarruflarınızı en üst düzeye çıkarmak zor olmak zorunda değil. Maaş çeklerinizden hangisinin en doğru şekilde ayrılacağını belirlemede size yol gösterecek bazı adımlar şunlardır:
- ÖSO'larla ilgili IRS Kurallarını öğrenin
- Gelecek Yılın Giderlerini Karşılamanız İçin Ne Kadar Paraya İhtiyacınız Olacağını Belirleyin (FSA)
- FSA Ayağınızı Belirlemek için Matematik Yapın
- Son Adım - Gelecek Yıl Paranızın Kaybolmasını Önlemek
(Not: Esnek Harcama Hesabını (FSA) Sağlık Tasarruf Hesabı (HSA) ile karıştırmayın. Kurallar ve kullanım farklıdır.
ÖSO'lar Hakkında IRS Kurallarını Öğrenin
Diğer İç Gelir Hizmeti (IRS) kuralları arasında, bir FSA hakkında bilinmesi gereken iki ana nokta vardır:
- Bir takvim yılı boyunca cepten yapılan harcamaları nitelendirmek için harcamayı beklediğiniz toplam para miktarını belirleyeceksiniz (sonraki bölüme bakın.) Bu toplam, bir yıl içinde aldığınız maaş çeklerinin sayısına bölünecek ve bu miktar, düşülür, ardından FSA hesabınıza eklenir.Bazı işverenler, çalışan ÖSO'larına katkı sağlar; bu durumda maaş çekinizden alınan miktar, işvereninizin katkıda bulunduğu miktar kadar azalacaktır.
Maaş çekinizden kesilen para, siz vergileri ödemeden önce çıktığından, vergilerinizin size mal olacağı kadar para tasarrufu yapacaksınız. Tasarruf edeceğiniz tutar, vergi diliminize ve diğer kesintilerinize bağlıdır. Örnek:% 25 vergi dilimindeyseniz ve FSA'nıza 1000 ABD doları koyarsanız, vergilerde 250 ABD doları tasarruf ediyor olabilirsiniz. - Bu parayı sadece nitelikli harcamalara harcadığınız sürece, o zaman asla vergi ödemeyeceksiniz. Başka herhangi bir masrafa harcama fırsatınız olmayacak, ancak ...
- ÖSO'nuza yatırılan tüm parayı, yatırıldığı yılın sonundan önce harcamazsanız, o parayı kaybedersiniz. Yıldan yıla taşıyamazsınız.
Bu nedenle, hesaptaki tüm parayı harcadığınız sürece bunun büyük bir para tasarrufu sağlayacağını bilerek, ÖSO'nuzda ayıracağınız miktarı çok dikkatli bir şekilde tahmin etmek isteyeceksiniz. En büyük vergi indirimini elde etmek için olabildiğince fazla para yatırmak istiyorsunuz, ancak yıl sonunda herhangi bir parayı kaybetmemek için fazladan bir kuruş yatırmadığınızdan emin olmak istiyorsunuz.
Önümüzdeki Yılın Giderlerini Karşılamak İçin Ne Kadar Paraya İhtiyacınız Olacağını Belirleyin
Tıpkı açık kayıt sırasında sağlık sigortası için en iyi seçeneğinizi belirlemek için sağlık bakımı maliyetlerinizi tahmin ettiğiniz gibi, gelecek yıl cebinizden çıkan tıbbi harcamalarınız (ve diğer gerekli masraflar) hakkında en iyi tahmininizi bulmak isteyeceksiniz. Bu listeye, sigortacınızın karşılamadığı görme, diş, işitme cihazı pilleri ve onlarca daha fazlası gibi tüm sağlık ve tıbbi harcamalar dahildir.
IRS, yıldan yıla değişebilen sağlık ve tıbbi nitelikli giderlerin bir listesini tutar. FSA'ların tıbbi olmayan ek harcamalar için ayrılmasına da izin verdiğini lütfen unutmayın.
Elinizden geldiğince, bu harcamaların ne olabileceğinin bir listesini yapın. Kendiniz ve aileniz için birlikte çalışacağınız bir tahmin olacak bir senaryo geliştirin. Her bir aile üyesinin bir takvim yılında ortalama olarak alabileceği doktor randevularının sayısı, her biri için ortak ödeme ile çarpılan miktarları dahil edin. Ailenizde gözlük veya lens takan var mı? Onlar için cepten maliyetlerinizi belirleyin. Diş sigortası için cepten ödeme yapıyor musunuz? Peki ya doğum kontrolü? Bu maliyetleri de listenize ekleyin.
Not: 2011 vergi yılından itibaren kurallarda bir değişiklik oldu - reçetesiz satılan ilaçların çoğu, reçeteniz olmadığı sürece artık nitelikli giderler olarak kabul edilmiyor. Bu nedenle, ÖSO'nuzda ne kadar tasarruf edeceğinizi belirlerken bunları saymamalısınız.
FSA Ayağınızı Belirlemek için Matematik Yapın
Nitelikli harcamaların toplam maliyetinin yıl için ne olacağına dair en iyi tahmininize artık sahip olduğunuza göre, bunu iki yönde matematik yapmak için kullanabilirsiniz, biri muhafazakar diğeri gerçekte harcadığınız şeye daha yakın olmalıdır:
- Daha muhafazakar yaklaşım, harcayacağınızı düşündüğünüzden daha azını ayırdığınızdan emin olmaktır, böylece yıl sonunda hiç para kaybetmezsiniz. Bir kenara ayırdığınızdan daha fazla harcarsanız, bu sadece FSA'ya dahil edilmeyeceği için bu fazladan harcama için vergi ödeyeceğiniz anlamına gelir. Kabul etmek istediğiniz yaklaşım buysa, işvereninize bildireceğiniz FSA'ya ayrılan tutara ulaşmak için tahmininizi% 80 veya% 90 ile çarpın.
- Daha riskli bir yaklaşım, tüm tahmin tutarını işvereninize bildirmektir, hepsini harcayacağınızdan emin olmasanız bile. Bu size en büyük vergi avantajını sağlayacaktır.
Yılın sonuna yaklaştığınızda ve hesabınızdaki tüm parayı harcamadıysanız, kaybedilmemesi için harcamanıza yardımcı olacak bazı stratejiler vardır.
Hepsini harcamasanız bile, harcamadığınız tutar için vergi kesintisi muhtemelen farkı oluşturacaktır. Yukarıdaki örnekte, vergilerinizden 250 $ tasarruf ettiniz. Tahmininizden daha fazlasını eksi 250 $ harcadığınız sürece, FSA'nızdan bir fayda elde etmiş olacaksınız.
Her iki durumda da, numaranızı bulduğunuzda, işvereniniz, sağladığınız toplam ÖSO miktarını bir yıl içinde aldığınız maaş çeklerinin sayısına böler. Bu, her maaş çekinden düşülecek tutardır - ve artık vergi ödemek zorunda kalmayacağınız miktar da budur.
Önümüzdeki Yıl FSA Kenara Ayrılan Paranızın Kaybını Önleme
Esnek harcama hesabınızın kullanımını en üst düzeye çıkarmak için son ve önemli bir adım var:
Önümüzdeki yıl Ekim ortasına kadar ÖSO'nuzu kullanımınızı gözden geçirmek için kendinize bir takvim notu hazırlayın. İncelemeniz, paranız bitiyorsa veya ayırdığınız paranın bir kısmını kaybetme riskiniz varsa hangi adımları atmanız gerektiğini size söyleyecektir.
Kalan randevularınızı, ilaç reçetelerini ve diğerlerini ödeyecek kadar paranız yoksa, sonraki yıla hangi masrafları erteleyebileceğinizi belirleyin. ÖSO'nuzda yapmak istediğiniz ayarlamaları belirlerken, bunları bir sonraki yıl için tahmininize dahil ettiğinizden emin olun.
Paranız kaldığını fark ederseniz, tahmininizde muhasebeleştirdiğiniz, ancak takip etmediğiniz randevuları yapın. Örneğin, henüz göz doktoruna gitmemiş aile üyeleri için görme randevuları eklemiş olabilirsiniz. Ya da belki doktorunuz yıl sonundan önce uygulayabileceğiniz bir tarama testi önermiştir. Burada, henüz harcamadıysanız, kullanılmamış FSA ayrılan parayı harcamak için bazı stratejiler bulacaksınız.
Ve evet, parayı orijinal listenize dahil etmediğiniz sağlıkla ilgili harcamalar için de harcayabilir ve geri ödeme için gönderebilirsiniz. Örneğin, tahminde bulunurken tahmin edemeyeceğiniz bir tıbbi problemle karşılaşabilirsiniz. IRS, uygun giderler listesine dahil oldukları sürece bu harcamaların ne olduğunu umursamıyor.
Son olarak, bu makaleyi gelecek yıl için yer imlerine ekleyin! Matematiği en baştan yapacaksınız ve bu, doğru tahmin yapmanıza yardımcı olacak iyi bir araçtır.