İçerik
- ACA'dan Önce Önceden Mevcut Koşul Hariç Tutmaları Nasıl Çalışıyordu?
- Daha önce var olan durum
- Uygun Fiyatlı Bakım Yasası
- Önceden Mevcut Durum Hariç Tutmaları ve Medicare
Altı eyalet dışında tümünde, bireysel pazarda satılan sağlık sigortası önceden var olan koşulları tamamen hariç tutabilir, başvuranın tıbbi geçmişine göre daha yüksek primlerle gelebilir veya önceden mevcut koşullar yeterince ciddiyse herhangi bir maliyetle mevcut olmayabilir.
İşveren sponsorluğundaki pazarda, aksi takdirde işverenin sigortası için uygun olan bireysel çalışanlar, tıbbi geçmişlerine göre reddedilemez veya ek primler talep edilemez (her ne kadar hem büyük hem de küçük grupların primleri grubun genel tıbbi geçmişine dayanabilirse de) Birçok eyalette), ancak sürekli teminat aldıklarını kanıtlayamayan çalışanlar, çalışanın daha önce ne kadar süredir sigortasız kaldığına bağlı olarak uzunluğu değişen önceden var olan koşul hariç tutma sürelerine tabi tutuldu.
Artık ACA uygulandığına göre, çoğu insan artık önceden var olan koşul dışlama dönemlerine tabi değil. Aşağıda tartışıldığı gibi, bireysel pazardaki büyükanne ve büyükbaba planlarının farklı kuralları vardır ve Medigap planları ayrıca bazı durumlarda önceden var olan koşul dışlama sürelerini de empoze edebilir.
ACA'dan Önce Önceden Mevcut Koşul Hariç Tutmaları Nasıl Çalışıyordu?
2014'ten önce, ACA sağlık sigortası endüstrisini önemli ölçüde elden geçirdiğinde, bazı sağlık planları yeni kayıtlı kişileri kabul ediyordu, ancak önceden var olan bir koşul hariç tutma dönemi (yani, önceden var olan durumla ilgili herhangi bir şey için teminat sağlanmadan önce bir bekleme süresi sağlanacaktı) ). Bu, işveren sponsorluğundaki planlar için bireysel pazar planlarından daha yaygındı, çünkü bireysel pazar planları önceden var olan koşullara daha sert bir yaklaşım benimseme eğilimindeydi - süresiz olarak bunları hariç tutuyor, daha yüksek primler talep ediyor ya da uygulamayı tamamen reddediyordu. Ancak bazı bireysel piyasa planları, yalnızca sınırlı bir süre için önceden var olan koşul istisnaları ile geldi.
Önceden bir koşul hariç tutma süreniz varsa, aylık primlerinizi ödemenize rağmen, önceden belirlenmiş bir süre boyunca önceden var olan durumunuzla ilgili herhangi bir bakım veya hizmet için teminatınız yoktu. Bu, bu süre zarfında ortaya çıkan yeni, ilgili olmayan sağlık sorunlarının sağlık sigortası şirketi tarafından kapsanması, ancak önceden var olan durumla ilgili herhangi bir sağlık sorununun, önceden var olan koşul hariç tutmanın sonuna kadar karşılanmadığı anlamına geliyordu. dönem.
HIPAA (1996 Sağlık Sigortası Taşınabilirlik ve Sorumluluk Yasası) uyarınca, işveren tarafından desteklenen (grup) planların, yeni bir üye kişinin en az 12 aylık kredilendirilebilir kapsamı yoksa (yani, 63 gün veya daha fazla boşluk olmaksızın grup planına kaydolmadan önce sigortalanmamış. Kişi, ilk kayıt penceresi geçtikten sonra grup planına geç kaydoluyorsa, on sekiz aylık kredibilite teminatı gerekebilir.
Planın, kişinin tıbbi geçmişinin önceki altı ayına bakmasına izin verildi ve bu altı ay boyunca tedavi edilen önceden var olan durumları, hariç tutma süresi 12 aydan fazla olmadı. Önceden var olan koşul dışlama süresinin uzunluğu, kişinin önceki 12 ay boyunca kredibilite teminatına sahip olduğu ay sayısı kadar kısaltıldı. Dolayısıyla, dört aydır sigortasız olan bir üye, son altı ay içinde önceden var olan bir durum için tedavi gördüğü varsayılarak, yeni planla birlikte dört aylık bir önceden mevcut durum dışlama dönemine sahip olabilir.
Bazı eyaletler, önceden var olan koşulları HIPAA'nın sınırlamalarının ötesinde sınırlandırdı, ancak bunlar genellikle 2014'ten önce yeni bir plana kaydolmadan önce kapsamda bir boşluk yaşadıklarında insanların uğraşması gereken bir şeydi.
Bireysel pazarda, HIPAA'nın kısıtlamaları genellikle geçerli değildi. Birçok eyaletteki sigortacılar, genellikle 10 veya daha fazla yıllık başvuru sahiplerinin tıbbi geçmişine baktılar ve önceden var olan koşulları genellikle sınırsız bir süre için hariç tutabilirlerdi.
Daha önce var olan durum
Önceden var olan bir durum, bir sağlık sigortası poliçesi için başvurmadan veya yeni bir sağlık planına kaydolmadan önce var olan (resmi olarak teşhis edilmiş veya sadece semptomatik) bir sağlık sorunudur.
Pratik olarak herhangi bir tıbbi sorun, ACA öncesi günlerde önceden var olan bir durumun şemsiyesi altına girebilir. Önceden var olan koşullar astım kadar yaygın bir durumdan kalp hastalığı, kanser ve diyabet kadar ciddi bir duruma kadar değişebilir. Nüfusun büyük bir bölümünü etkileyen bu tür kronik sağlık sorunlarının tümü, önceden var olan koşullar olarak kabul edildi.
Uygun Fiyatlı Bakım Yasası
Ekonomik Bakım Yasası, Amerika Birleşik Devletleri'nde önceden var olan koşulların ele alınma şeklini değiştirdi. Bireysel pazarda, 2014 yılından bu yana, sağlık sigortaları size bir sağlık sigortası poliçesi satıp satmamaya karar verirken sağlık geçmişinizi hesaba katamıyor. Önceden var olan bir durumu kapsam dışında bırakamazlar veya önceden var olan bir durumunuz olduğu için sizden daha fazla ücret alamazlar.
Aynısı, işveren tarafından desteklenen pazar için de geçerlidir ve grup sağlık planlarında, kayıtlı kişinin sürekli bir kapsama geçmişine ve / veya önceden var olan koşullara sahip olup olmadığına bakılmaksızın, artık önceden var olan koşul dışlama süreleri yoktur. Kayıtlı kişinin kapsamı yürürlüğe girer girmez, önceden var olan koşullar istisnasız olarak, sağlık planının şartları kapsamında tamamen kapsanır. ACA'nın, bir çalışanın sigortası yürürlüğe girmeden önce işveren tarafından desteklenen sağlık planlarının üç aya kadar bekleme sürelerine sahip olmasına izin verdiğini unutmayın; bu nedenle, yeni bir çalışanın, işverenin planı kapsamına girmeye hak kazanması için birkaç ay çalışması gerekebilir. Ancak plan yürürlüğe girdiğinde, önceden var olan koşullara ek bir bekleme süresi empoze edemez.
Bireysel pazarda satın alınan büyükanne ve büyükbaba planları (yani insanların bir işverenden almak yerine kendi kendilerine satın aldıkları planlar) farklıdır. ACA'nın önceden var olan koşulları kapsama konusundaki kurallarına uymaları gerekmez ve üyelerin önceden var olan koşullarını hariç tutmaya devam edebilirler.
Büyükbaba bireysel piyasa planları, Mart 2010'dan bu yana yeni üyeler kaydedemiyor ve büyükanne bireysel pazar planları, 2013'ün sonlarından bu yana yeni üyeler kaydedemiyor. Ancak, mevcut bir kayıtlı aygıt zaten önceden var olan bir koşul hariç tutmaya sahipse, devam edebilir süresiz olarak başvurmak.
Önceden Mevcut Durum Hariç Tutmaları ve Medicare
Medicare, bekleme süreleri olmaksızın önceden var olan koşulları kapsar. Ancak Medicare ek sigortası (Medigap) bazı durumlarda önceden var olan durum bekleme süreleri uygulayabilir.
65 yaşında olduğunuzda ve Medicare Bölüm B'ye kaydolduğunuzda, Medigap için altı aylık ilk kayıt döneminiz başlayacaktır. Bu altı ay boyunca, bölgenizde bulunan herhangi bir Medigap planını seçebilirsiniz ve sigortacı, tıbbi geçmişinizden bağımsız olarak sizi kabul etmek zorundadır. Ancak, Medicare'e kaydolmadan önce sürekli teminatınız yoksa (yani, Medicare planınızın yürürlüğe girmesinden önce 63 günden daha uzun bir süre kapsama alanınız varsa), Medigap sigorta şirketi altı ay öncesine kadar bir bekleme süresi uygulayabilir. plan, önceden var olan koşullar için fayda sağlayacaktır.
Medicare Advantage ve Medicare Part D için olduğu gibi, Medigap için yıllık açık kayıt dönemi yoktur. Dolayısıyla, ilk kayıt döneminiz bittikten sonra bir Medigap planına başvurursanız, sigortacı, tıbbi geçmişinize bakıp kabul edip etmeyeceğinizi belirleyebilir. ve sizden ne kadar ücret alacağınız (bazı eyaletlerin bunu yasakladığını, ancak çoğunun yasakladığını unutmayın). Belirli Medigap planlarına kaydolabileceğiniz ve sigortacının tıbbi geçmişinize dayalı olarak sizi reddedemeyeceği garantili sorun pencerelerini tetikleyen sınırlı durumlar vardır. Ancak garantili bir düzenleme hakkıyla kaydoluyorsanız ve siz Kayıttan önceki 63 gün içinde teminat almamışsa, Medigap sigortacısı, planın mevcut koşullarınızı karşılaması için altı aya kadar bir bekleme süresi uygulayabilir.