İçerik
- Büyüyen Kullanım
- Onlar nasıl çalışır
- Katılımcı Devletler: Yürürlükte Olan Programlar
- 2020 ve 2021'de Reasürans için Yeni Onaylanmış ve Bekleyen Devletler
Reasürans programının nasıl çalıştığına ilişkin belirli ayrıntılar bir programdan diğerine farklılık gösterecektir, ancak temel kavram, reasürans programının, sigortacının ödemek zorunda kalması yerine maliyetin bir kısmını almasıdır. Bu, daha düşük sigorta primleri anlamına gelir, bu nedenle daha fazla insan sağlık sigortasını karşılayabilir.
Büyüyen Kullanım
Karşılanabilir Bakım Yasası, bireysel pazar için ülke çapında geçici bir reasürans programı içeriyordu, ancak bu yalnızca 2016 yılına kadar sürdü. Bununla birlikte, Devletler kendi uzun vadeli reasürans programlarını oluşturabilirler ve birçoğu bunu yapmıştır.
Devletler, bireysel sigorta piyasalarını istikrara kavuşturmak için (yani, bir işveren veya hükümet yerine, insanların kendi başlarına, değişim yoluyla veya değişim yoluyla satın aldıkları teminat) reasürans programlarına giderek daha fazla yöneliyorlar.
Alaska, 2017 yılında eyalete dayalı bir reasürans programı uygulamaya başladı ve bunu altı eyalet daha takip etti: Oregon, Minnesota, Wisconsin, Maine, Maryland ve New Jersey. Colorado, Delaware, Montana, Kuzey Dakota, Pensilvanya dahil olmak üzere diğer birçok eyalet ve Rhode Island, reasürans programlarını 2020'de yeni başlattı veya 2021'de yürürlüğe girmelerini bekliyor.
Onlar nasıl çalışır
Devletler teknik olarak kendi reasürans programlarını tam olarak finanse etmeyi seçebilirlerdi, ancak böyle yaparlarsa, masada çok fazla federal para bırakacaklardı. Bunun yerine eyaletler, reasürans fonlarının bir kısmının federal hükümetten gelmesini sağlamak için 1332 feragatini kullanıyor. 1332 feragat çeşitli yenilikçi değişiklikler için kullanılabilse de, sunulan 1332 feragat tekliflerinin neredeyse tamamı reasürans programları oluşturmak amacıyla.
Özetle, fikir reasürans programının sağlık sigortası maliyetini düşürmesidir, bu da sigortayı uygun fiyatlı tutmak için prim sübvansiyonlarının o kadar büyük olması gerekmediği ve bu da federal hükümetin parasını kurtaracağı anlamına gelir (çünkü prim sübvansiyonları federal hükümet tarafından finanse edilmektedir). Devlet, 1332 feragatnamesi kullanarak birikimleri elinde tutabilir ve reasürans programını finanse etmek için kullanabilir. Bu paraya devlete geçtiği için "doğrudan geçişli" tasarruf denir.
Devletlerin genellikle reasürans için paranın bir kısmını kendi başlarına bulmaları gerekir, bu nedenle devletin reasürans programını finanse etmek için ihtiyaç duyduğu geliri artırmak için genellikle eyalette sigorta planları hakkında bir değerlendirme yapılır. Ancak eyaletler, ihtiyaç duydukları finansmanı bulmak için yaratıcı yaklaşımlar alabilirler.
Her şey söylendiğinde ve yapıldığında, reasürans programı, sigortacılar bazı yüksek maliyetli taleplerinin reasürans programı tarafından karşılanacağını bildikleri için daha düşük primlerle sonuçlanır. Primler daha düşük olduğunda, daha fazla insan sağlık sigortası satın alabilir ve bu özellikle sigortalarının tüm maliyetini kendileri ödemek zorunda oldukları için prim sübvansiyonlarına hak kazanmayanlar için geçerlidir.
Bir reasürans programının nihai sonucu, eyaletin bireysel pazarındaki primlerin normalde olacağından daha düşük olması ve daha fazla insanın sigortaya sahip olmasıdır. Reasürans programı uygulayan eyaletlerde primler ya azalmış ya da çok mütevazı bir şekilde artmıştır. Bazı eyaletlerde, bu, önceki yıllarda çok önemli oran artışlarıyla keskin bir tezat oluşturdu.
Katılımcı Devletler: Yürürlükte Olan Programlar
Alaska
Alaska, 2017'de yürürlüğe giren bir reasürans programı kuran ilk eyalet oldu. O yıl eyalet tarafından finanse edildi, ancak Alaska, 2018'den itibaren reasürans programları için federal doğrudan geçiş fonu sağladı.
Alaska Reasürans Programı hükümleri uyarınca, kayıtlı kişilerin 33 yüksek maliyetli tıbbi durumdan en az birine sahip olduğu (tıbbi talepleri yoluyla) belirlenirse, bireysel piyasa taleplerinin% 100'ü reasürans programı kapsamındadır.
Alaska'nın 1332 feragatnamesi hükümlerine göre, eyalet 2020 takvim yılı için 76 milyon dolar federal doğrudan geçiş fonu aldı.
Maine
Maine, 2012'de bir reasürans programına sahipti (ACA'nın geçici reasürans programı 2014'te yürürlüğe girmeden önce) ve 2019'da eski haline getirildi. Maine Garantili Erişim Reasürans Birliği (MGARA), sigortalıların sigortalı yüksek olduğunda poliçelerini MGARA'ya devretmesini şart koşuyor veya buna izin veriyor. - riskli tıbbi durum.
Sigortalıların talepleri, sekiz yüksek maliyetli tıbbi durumdan (rahim kanseri; metastatik kanser; prostat kanseri; kronik obstrüktif akciğer hastalığı (KOAH); konjestif kalp yetmezliği; HIV enfeksiyonu; böbrek yetmezliği) en az birine sahip olduklarını gösterdiğinde, Ceding zorunludur. romatizmal eklem iltihabı). Ancak sigortacılar, sigortacıların başka yüksek maliyetli koşulları olduğunda, sigortayı gönüllü olarak bırakma seçeneğine de sahiptir.
Bir poliçe MGARA'ya devredildiğinde, sigortacı primin% 90'ını (poliçe sahibi tarafından ödenen ve / veya plan değişim yoluyla satın alınmışsa prim sübvansiyonları) MGARA'ya aktarır. Sırayla, MGARA, talebin ne kadar yüksek olduğuna bağlı olarak bazı hasar maliyetlerinin sekmesini alır.
Devredilen politikalar için MGARA, 47.000 ila 77.000 ABD Doları arasındaki taleplerin% 90'ını ve 77.000 ila 1 milyon ABD Doları arasında değişen taleplerin% 100'ünü ödeyecek.MGARA ayrıca federal ile koordineli olarak 1 milyon ABD Dolarının üzerindeki taleplerin karşılanmasına yardımcı olacak risk ayarlama programı (risk düzeltmesi 2019'da 1 milyon doların üzerindeki taleplerin% 60'ını kapsayacaktır, bu nedenle MGARA bu durumda diğer% 40'ı da kapsayacağını tahmin etmektedir).
Maine'in 1332 feragatnamesi uyarınca, eyalet 2020 için federal doğrudan geçiş fonu olarak 26 milyon dolar aldı.
Maryland
Maryland'in reasürans programı, Maryland Sağlık Yardımı Borsası (yani, Maryland'de devlet tarafından işletilen sağlık sigortası borsası) tarafından yönetilir ve 2019'da yürürlüğe girmiştir. Program, 20.000 ila 250.000 ABD Doları arasındaki bireysel piyasa taleplerinin% 80'ini ödeyecektir. 20.000 $ 'lık bağlantı noktası, diğer eyaletlerin çoğunun kullandığından çok daha düşüktür, bu nedenle Maryland'in programı, diğer eyaletlerin reasürans programlarından çok daha fazla talebi kapsayacaktır.
Maryland'in reasürans programının önemli etkisi, sigortacıların 2019 için uyguladığı prim değişikliklerinde belirgindir: Reasürans programı onaylanmadan önce, sigortacılar yaklaşık% 30'luk ortalama oran artışları önermişti. Reasürans programı onaylandıktan sonra, sigortacılar, ortalama bir prim tutarında yeni oranlar (daha sonra düzenleyiciler tarafından onaylandı) sundular.azaltmak % 13'ten fazla.
Maryland'in 1332 feragatnamesi uyarınca, eyalet 2020'de 447 milyon dolar federal doğrudan geçiş finansmanı aldı.
Minnesota
Minnesota'nın reasürans programı 2018'de yürürlüğe girdi. Minnesota Premium Güvenlik Planı olarak bilinen reasürans programı, 50.000 ila 250.000 ABD Doları arasındaki bireysel piyasa taleplerinin% 80'ini karşılayacak.
Minnesota'nın 1332 feragatnamesi uyarınca, eyalet 2020 için federal doğrudan geçiş fonu olarak yaklaşık 86 milyon dolar aldı.
New Jersey
New Jersey Sağlık Sigortası Primi Güvenlik Planı 2019'da yürürlüğe girdi. 40.000 ila 215.000 ABD Doları arasındaki tazminat taleplerinin maliyetinin% 60'ını bireysel piyasa sigortacılarına geri ödeyecek.
New Jersey'nin 1332 feragatnamesi hükümlerine göre, eyalet 2020 için federal doğrudan geçiş fonu olarak 190 milyon dolar aldı.
Oregon
Oregon Reasürans Programı 2018'de yürürlüğe girdi ve 1 milyon $ 'a kadar bireysel piyasa taleplerinin% 50'sini ödeyecek. 2019 itibarıyla ek noktası (yani, reasürans teminatına hak kazanmak için bir hak talebinin ulaşması gereken minimum tutar) ) 90.000 $ 'dır.
Wisconsin
Wisconsin Sağlık Hizmeti İstikrar Planı (WIHSP) 2019'da yürürlüğe girdi. 2020 itibariyle, 40.000 ile 175.000 $ arasında değişen bireysel piyasa taleplerinin% 50'sini kapsayacaktır.
Wisconsin'in 1332 feragatnamesi uyarınca, eyalet 2020 için yaklaşık 142 milyon dolarlık federal doğrudan geçiş fonu aldı.
2020 ve 2021'de Reasürans için Yeni Onaylanmış ve Bekleyen Devletler
Birkaç ek eyalet, 2019'da 2020'de yürürlüğe giren veya 2021'de başlaması beklenen reasürans programlarının toparlanmasını sağlamak için mevzuat çıkardı:
Colorado
Colorado, eyaletin 2020 ve 2021'de bir reasürans programı uygulamasına izin veren 1332 feragatnamesi için federal onay istedi. Eyaletin önerisi, eyaletin farklı alanlarında çeşitli düzeylerde reasürans sağlayacak ve en büyük faydalar devam edecek olması bakımından benzersizdir. primlerin en yüksek olduğu alanlara.
Önerilen reasürans programı, 30.000 ila 400.000 ABD Doları arasındaki taleplerin ortalama% 60'ını geri ödeyecektir. Ancak, primlerin en yüksek olduğu eyalet bölgelerinde, reasürans programı bu tazminat taleplerinin% 84'ünü öderken, primlerin şu anda en düşük olduğu bölgelerde yalnızca% 45'ini ödeyecektir.
Delaware
Delaware'nin 1332 feragat teklifine göre, eyalet 65.000 ile 215.000 $ arasındaki taleplerin% 75'ini karşılayacak bir reasürans programı planladı. Program 2020'de yürürlüğe girdi.
Montana
Montana'nın 1332 feragat teklifine göre, eyaletin reasürans programının, 40.000 ABD Doları ile tahmini bir 101.750 ABD Doları arasındaki tazminat taleplerinin% 60'ını sigortacılara geri ödemesi bekleniyor. 1332 feragatnamesi 1 Ocak 2020'den 31 Aralık 2024'e kadar onaylandı.
Kuzey Dakota
Kuzey Dakota'nın 1332 feragat teklifine göre, eyaletin reasürans programı 100.000 ila 1.000.000 ABD Doları arasındaki taleplerin% 75'ini ödeyecek (bu nedenle, reasürans programı başlamadan önce Kuzey Dakota'da taleplerin daha büyük olması gerekiyor, ancak çoğunluğu ödemeye devam edecek. tazminat talebinin çoğu eyaletteki reasürans programlarından çok daha yüksek tutarlarda). Feragat onaylandı ve reasürans programı 1 Ocak 2020'de başladı.
Pensilvanya
Şubat 2020'de Pennsylvania, ABD Medicare & Medicaid Services Merkezlerine (CMS) 1332 feragat teklifinde bulundu ve şu anda onay bekliyor.
Pennsylvania ayrıca 2021'de devlet tarafından işletilen bir sağlık sigortası borsasına geçmeyi (ve HealthCare.gov'u kullanmayı bırakmayı) planlıyor. Bunun, devletin maliyetin kendi payına düşen kısmını finanse etmek için kullanmayı planladığı yıllık 40-50 milyon dolarlık tasarruf sağlaması bekleniyor. reasürans programının.
Rhode Adası
Rhode Island'ın reasürans programı CMS tarafından onaylandı ve 2020'de yürürlüğe girdi. Rhode Island'ın 1332 feragat teklifine göre, program 40.000 ila 97.000 $ arasındaki taleplerin% 50'sini karşılayacak. Eyalet, reasürans programının primlerle sonuçlanacağını tahmin ediyor Bu oran, 2020'de reasürans programı olmasaydı olacağından yaklaşık% 6 daha düşük.
Ek Durumlar
Diğer eyaletlerin gelecek yıllarda kendi reasürans programlarını uygulamak için 1332 feragat talebinde bulunmaları yaygın olarak beklenmektedir. Reasürans genellikle iki partili desteğe sahiptir ve şimdiye kadar bunu uygulayan eyaletler, önceki yıllara kıyasla çok daha sessiz prim artışları (veya çoğu durumda düşüşler) ile kendi pazarlarında büyük ölçüde artan istikrar görüyorlar.
Ancak bir engel, reasürans için ödeme yapmak için gereken fonun devletin payını güvence altına almaktır. Federal doğrudan geçiş finansmanı, bir eyaletten diğerine değişiklik gösterse de, genellikle maliyetin önemli bir kısmını karşılar. Ancak devletlerin yine de maliyetin bir kısmını karşılaması gerekiyor ve bu, bazı alanlarda başlangıç olmadı.
Örneğin, Colorado Senatosu, eyaletteki tüm sağlık sigortası planlarını, devletin kendi payına düşen kısmını kapsayacak şekilde vergilendirmenin adil olmayacağı endişesiyle, eyalete bir reasürans programı oluşturmasına izin veren yasayı 2018'de reddetti. reasürans maliyeti (Colorado Senatosu bu noktada Cumhuriyetçi çoğunluğa sahipti, ancak 2019 itibariyle Demokratik çoğunluk elde etti; milletvekillerinin reasürans yasasını geçirme çabaları 2019'da tekrar denediklerinde başarılı oldu).
Wyoming'in Sigorta Departmanı bir reasürans programını onayladı ve reasürans yasası 2019'da Wyoming House'da neredeyse oybirliğiyle kabul edilmesine rağmen, kanun yapıcılar programın Wyoming'e dayattığı% 1'lik değerlendirmeyi kabul edemeyince yasa tasarısı Senato'da öldü. sigorta şirketleri.
Dolayısıyla, evrensel devlete dayalı reasürans kesinlikle verili değildir. Ancak, reasüransın piyasayı dengeleyici etkileri erken benimseyen devletlerde netleştikçe daha fazla eyalette benimsenmesi muhtemeldir.
Sağlık Sigortası Planının Maliyetini Ne Belirler?