İçerik
- Bilgi, Erişim ve Kontrol Sorunları
- Gelir, Bono ve Banka Hesaplarını Yönetme
- Aracılık ve Yatırım Hesaplarını Yönetmek
- Sigorta poliçeleri
- Mali Hususlar İçin Önceden Nasıl Plan Yapılır
Bilgi, Erişim ve Kontrol Sorunları
Engelli ve sevilen birinin mali işlerini her zaman üstlenmek her zaman gerekli olmasa da, bir bakıcının müdahale etmesi ve kişinin mali durumunun yönetimine yardımcı olması ya da tamamen devralması gerekebileceği bazı durumlar vardır. Çok hasta olan veya engeliyle yaşamayı öğrenen bir kişi, fatura, sigorta primi ödemek veya banka hesaplarına para yatırmak için gereken zamana veya akıl yetilerine sahip olmayabilir.
Sorunları daha karmaşık hale getirmek için, engelli sevdiğiniz kişiye ait tüm faturalar, sigorta poliçeleri veya banka hesaplarından haberdar olmayabilirsiniz. Yani ilk adım her şeyi organize etmek ve neyle karşı karşıya olduğunuzu bilmektir. Bir sonraki adım, mali konularda yardım etmek veya yönetmek için ne tür bir erişim veya kontrole ihtiyacınız olduğunu belirlemektir. Birincil bakıcısı siz olsanız da, sevdiğiniz kişinin engelliliği, size mali konularda erişim veya kontrol hakkı vermek için yeterli değildir.
Artık kendi mali durumuyla ilgilenemeyen bir yetişkinin mali işlerini üstlenmeniz gerekiyorsa bir avukat gerekebilir. Yakınınızın, engellilik durumunda size mali durumlarına erişim ve kontrol sağlayan bir Dayanıklı Vekaletname veya yaşam vasiyeti yoksa, ihtiyacınız olan yetkiye sahip olduğunuzdan emin olmak için yasal işlem yapmanız gerekebilir.
Gelir, Bono ve Banka Hesaplarını Yönetme
Sevdiklerinizin gelirini yönetmenin en kolay yollarından biri, banka hesaplarına doğrudan para yatırmaktır. Doğrudan mevduat, SSDI ödemeleri gibi engellilik sigortası avantajlarının çoğu için mevcuttur. Tüm gelir kaynakları için doğrudan para yatırmak, sizin veya sevdiklerinizin bankaya kaç kez seyahat etmek zorunda kalacağını sınırlayacaktır.
Doğrudan mevduata ek olarak, banka hesaplarını ve hatta faturaları yönetmeyi kolaylaştıran başka bankacılık araçları da vardır. Çevrimiçi fatura ödemesi ve çevrimiçi bankacılık gibi araçlar, bankaya veya el yazısı kontrollerine gitmek yerine banka hesabı transferleri yapma ve faturaları çevrimiçi ödeme olanağı sunabilir. Yinelenen faturalar, her ay aynı gün otomatik olarak ödenecek şekilde bile ayarlanarak, bankaya veya postaneye gitmeye gerek kalmadan zamanında ödeme yapılmasını sağlar.
Aracılık ve Yatırım Hesaplarını Yönetmek
Engelli bir kişinin ayrı bir aracı kurum hesabında hisse senedi ve tahvil gibi yatırımları varsa, bu hesaplardan ve varlıklardan da haberdar olmanız gerekir. Engelli kişi mümkünse, hisse senedi alım satımına ilişkin kararlar verebilmeniz için sizi ortak hesap sahibi olarak ekleyebilir. Diğer finansal hesaplar gibi, Dayanıklı Vekaletname veya yaşayan bir tröst de gerekli yetkiyi verebilir. Ya da siz ve sevdiğiniz kişi, bir mali müşavir ile karar verme yetkisi olsun veya olmasın yönetimi terk etmeye karar verebilirsiniz.
Tasarruf bonoları gibi münferit menkul kıymetlere gelince, çoğu, vadesi geldikten sonraki bir ay içinde olmadıkları sürece, üzerlerinde ek adlarla yeniden ihraç edilebilir. Bir tahvilin yeniden ihraç edilmesine yönelik formlar ABD Hazinesi web sitesinden indirilebilir veya yerel bir bankadan alınabilir. Tahvil üzerinde birden fazla isim varsa ve iki isim arasında "ve" veya "ile" kelimesi varsa, tahvilin bozdurulması için her iki kişinin de bonoyu imzalaması gerekir. İki isim arasında "veya" kelimesi varsa, her iki taraf da bonoyu kendi başına bozdurabilir. Ek olarak, yararlanıcılar tasarruf bonolarına göre adlandırılabilir.
Sigorta poliçeleri
Başka bir kişinin mali durumunu yönetirken, tüm sigorta poliçelerinden ve bunların primlerinden ve / veya faydalarından haberdar olmak çok önemlidir. Örneğin, birçok Medicare alıcısının poliçe primleri doğrudan Sosyal Güvenlik Engellilik ödemelerinden alınırken diğerleri almıyor. Sevdiklerinizin sağlık hizmetleri faturalarının karşılanmasını sağlamak için primler zamanında ödenmelidir. Ayrıca, sevdiğiniz kişinin sahip olabileceği herhangi bir kısa vadeli veya uzun vadeli sakatlık veya uzun vadeli bakım sigortası poliçelerinden de haberdar olmak isteyeceksiniz.
Başka bir kişinin sigortasıyla ilgilenmekte yeniyseniz, doğru miktarda sigortaya sahip olduklarından emin olmak için yerel bir sigorta acentesi ile konuşmak iyi bir fikir olabilir. Dikkate alınacak konular, kısa ve uzun vadeli bakım kapsamının yanı sıra tamamlayıcı ve farmasötik teminatı içerir.
Mali Hususlar İçin Önceden Nasıl Plan Yapılır
Sevilen birinin engeli için önceden plan yapmak her zaman mümkün değildir, ancak küçük bir organizasyon, ani bir hastalık veya sakatlık durumunda, önemli bilgiler hakkında karanlıkta kalmanın bakıcının birincil endişesi olmamasını sağlayabilir.
Banka hesap numaraları, sigorta poliçeleri ve yasal evrakların kopyaları gibi önemli evrakları tek bir yerde tutmak, ihtiyaç duyulması halinde başka bir kişinin mali durumunu devralmayı kolaylaştırabilir. Alternatif olarak, sevdikleriniz, sizi kendi başlarına yapamadıkları takdirde, onlar adına hareket edebilecek kişi olarak adlandıran bir Dayanıklı Vekaletname imzalayarak önceden plan yapabilirler. Bir bakıcının, aciz duruma düşmesi durumunda sağlık bakımıyla ilgili kararlar alması için bir yaşam vasiyeti de düzenlenebilir.
Sevdikleriniz için yapabileceğiniz en iyi şey, mali durumu aile üyeleri ve atanmış bakıcılar ile tartışmaktır. önce bir kriz var. Sevilen birinin bakımı için yürürlükte olan bir finansal plan olduğunu bilerek herkese gönül rahatlığı verecektir.