İçerik
- Planlar Nasıl Karşılaştırılır
- Değer Ne Anlama Gelir
- Ne Ödemeniz Gerekecek
- Bronze Plan Seçme Nedenleri
- Bronz Plan Seçmeme Nedenleri
Bir planın bronz kapsama seviyesine uygun olup olmadığının belirlenmesi, aktüeryal değere dayanır. Bronz planlar hem bireysel hem de küçük grup sağlık sigortası pazarlarında, değişimde veya değişim dışında mevcuttur.
Planlar Nasıl Karşılaştırılır
Sağlık sigortası primlerine harcadığınız parayla ne kadar değer elde ettiğinizi karşılaştırmayı kolaylaştırmak için, Uygun Fiyatlı Bakım Yasası, bireysel ve küçük grup sağlık planları için değer seviyelerini dört kademede standartlaştırdı. Bu katmanlar bronz, gümüş, altın ve platindir.
Belirli bir katmanın tüm sağlık planları, + 2 / -4 aralığında dalgalanmalara rağmen aynı genel değeri sunar (bu aralık 2018 itibariyle uygulanmaya başladı; önceki yıllarda + 2 / -2 idi). Bronz planlar, HHS'nin Nisan 2017'de kesinleştirdiği pazar istikrar kuralının bir parçası olan daha geniş bir de minimus aralığı + 5 / -4'tür.
Bronz katmanlı planlar için ortalama aktüeryal değer yaklaşık% 60'tır. Ancak izin verilen de minimus aralığı ile, aktüeryal değerleri% 56 ila% 62 olan planlar bronz planlar olarak kabul edilir. Bu nedenle, ACA'nın metal seviye tanımları planlar arasında genel karşılaştırmalar yapmayı kolaylaştırmak açısından yardımcı olsa da, yine de önemlidir iki bronz plan oldukça farklı fayda tasarımlarına ve kapsam seviyelerine sahip olabileceğinden, ince baskıya bakmak için.
Değer Ne Anlama Gelir
Değer veya aktüeryal değer, bir planın tüm standart popülasyon için kapsam dahilindeki sağlık bakımı harcamalarının yüzde kaçını kapsamasının bekleneceğini size söyler. Bu, kişisel olarak, bronz planınız tarafından sağlık bakım masraflarınızın tam olarak% 60'ını ödeyeceğiniz anlamına gelmez. Sağlık sigortanızı nasıl kullandığınıza bağlı olarak, harcamalarınızın% 60'ından çok daha fazlasını veya daha azını ödeyebilirsiniz.
Sağlık bakım masrafları çok yüksek olan bir kişi, açıkça toplam masrafların% 40'ından çok daha azını ödeyecektir, çünkü planın cepten azami miktarı üyenin ödediği miktarı sınırlayacaktır. Öte yandan, genel giderleri çok düşük olan bir kişi çok fazla ödeme yapmayı bekleyebilir. Daha Yıl için indirilebilir tutarı bile karşılayamayabileceği için toplam maliyetlerin% 40'ından daha fazlası.
Bir sağlık planının değeri belirlenirken, karşılanmayan sağlık bakımı harcamaları dikkate alınmaz. Ağ dışı maliyetler ve ACA'nın temel sağlık faydaları kategorilerine girmeyen tedavi maliyetleri de hesaba katılmaz.
Ne Ödemeniz Gerekecek
Sağlık planı için aylık prim ödemeniz gerekecek. Ayrıca, sağlık sigortanızı kullandığınızda, muafiyetler, sigortalar ve ek ödemeler gibi maliyet paylaşımını da ödemeniz gerekecektir. Bronz plan aylık primleri, daha yüksek değerli planlardan daha ucuz olma eğilimindedir çünkü bronz planlar, sağlık hizmetleri faturalarınıza daha az para ödemeyi bekler.
Teminatınızı eyaletinizdeki sağlık sigortası borsasından satın alırsanız ve prim sübvansiyonlarına hak kazanırsanız, sübvansiyonunuz uygulandıktan sonra ücretsiz bir bronz plan alabileceğinizi fark edebilirsiniz. Bunun nedeni, sigortacıların çoğu eyalette gümüş plan primlerine maliyet paylaşım indirimlerinin maliyetini eklemesidir. Sübvansiyon tutarları, ikinci en düşük maliyetli gümüş planın maliyetine dayandığından, gümüş planlar için daha yüksek primler daha büyük prim sübvansiyonları ile sonuçlanır. Bu sübvansiyonlar bronz veya altın planlara da uygulanabildiğinden, bazen tüm primi karşılayacak kadar büyüktür ve üye kişiyi aylık prim ödemeden bırakır.
Her planın sağlık bakımı harcamalarınızdan payınızı size nasıl ödediği değişecektir. Örneğin, bir bronz plan,% 10'luk düşük bir madeni para güvencesi ile eşleştirilmiş yüksek kaliteli 7.500 $ 'lık indirilebilir bir plana sahip olabilir. Rakip bir bronz plan, daha yüksek% 35'lik bir koin teminat ile eşleştirilmiş 5.000 $ 'dan daha düşük bir indirilebilir ve ofis ziyaretleri için 45 $' lık bir copay'a sahip olabilir (tüm ACA uyumlu bireysel ve küçük grup planlarında, aşağıdakilerden bağımsız olarak geçerli olan toplam cepten çıkma maliyetlerinde üst limitler vardır. metal seviyesi; hiçbir planda 2020'de 8.100 doları aşan indirilebilir, eş ödeme ve madeni para güvencesi dahil olmak üzere bireysel cepten limitler olamaz).
Bronze Plan Seçme Nedenleri
Bir sağlık planı seçerken, sizin için en önemli faktör aylık düşük bir prim ise, bronz kademeli bir sağlık planı iyi bir seçim olabilir. Sağlık sigortanızı fazla kullanmayı beklemiyorsanız veya bronz bir plana özgü yüksek maliyet paylaşımı sizi ilgilendirmiyorsa, bronz bir sağlık planı faturaya uyabilir.
30 yaşın altındaysanız (veya ACA'nın bireysel yetkisinden zorluk muafiyeti ile 30 yaşın üzerindeyseniz) ve prim sübvansiyonlarına uygun değilseniz, felaket bir planın biraz daha düşük bir aktüeryal değerle birlikte daha da düşük bir aylık prim sunduğunu fark edebilirsiniz. (felaket planları, metal seviye planlarının yaptığı gibi aktüeryal değer hedeflerine sahip değildir; sadece% 60'ın altında aktüeryal değerlere sahip olmalıdırlar, ancak aynı zamanda yılda üç birinci basamak sağlık hizmeti ziyaretini kapsamalı ve dışarda aynı üst sınırlara uymalıdırlar. diğer planlar gibi cep maliyetleri).
30 yaşında veya daha büyükseniz, ACA'nın bireysel yetkisinden muafiyetiniz olmadıkça felaketle sonuçlanan bir plan satın alamazsınız. Ve prim sübvansiyonları felaket planlarına uygulanamaz, bu da onları prim sübvansiyonlarına uygun olan çoğu insan için kötü bir seçim haline getirir.
Bronz Plan Seçmeme Nedenleri
Sağlık harcamalarınızın çoğunu karşılayan bir plan istiyorsanız, bronz kademeli bir sağlık planı seçmeyin. Sağlık sigortanızı çok kullanmayı bekliyorsanız veya yüksek katkı payları, madeni para sigortası ve muafiyetleri karşılayamıyorsanız, bronz bir plan sizin için uygun olmayabilir.
Bununla birlikte, kapsamlı tıbbi bakıma ihtiyacınız olacağını biliyorsanız, bronz bir planın kötü bir seçim olduğunu varsaymayın. Bazı durumlarda, üye kişinin yıl boyunca cepten maksimum olanı karşılaması gerektiğinde bile, toplam harcamalar (cepten çıkma masrafları artı primler) bronz bir planla daha düşük olur. Karar vermeden önce sayıları çalıştırmak isteyeceksiniz.
Geliriniz federal yoksulluk seviyesinin% 250'si veya daha düşük olduğu için maliyet paylaşım sübvansiyonlarına hak kazanırsanız, maliyet paylaşım sübvansiyonlarını yalnızca gümüş kademeli bir plan seçerseniz alabilirsiniz. Bronz bir plan seçerseniz, hak kazandığınız maliyet paylaşımı sübvansiyonlarını alamazsınız.
Maliyet paylaşımı sübvansiyonları, tenzil edilebilir, ek ödemeler ve madeni para sigortanızı düşürür, böylece sağlık sigortanızı kullandığınızda daha az ödersiniz. Gerçekte, bir maliyet paylaşım sübvansiyonu, aylık primleri yükseltmeden sağlık planınızın değerini artıracaktır. Ücretsiz bir değer yükseltme elde etmek gibidir. Bronz bir plan seçerseniz, ücretsiz yükseltme alamazsınız.