İçerik
- Artan Sağlık Hizmeti Primlerinin Nedenleri
- Primler Nasıl Belirlenir
- Hesaplama
- Sağlık Sigortanızdan Ne Alırsınız
- Sağlık Sigortası Primlerinizin Maliyetini Düşürmek
- Verywell'den Bir Söz
Artan Sağlık Hizmeti Primlerinin Nedenleri
Sağlık sigortası primleri enflasyonla birlikte artıyor, ama aynı zamanda düzenli olarak enflasyonla orantılı olarak artıyor. Bu, bir dizi faktöre bağlıdır.
Yeni, sofistike ve maliyetli teknoloji, sağlık sorunlarının teşhis ve tedavisinde yardımcı olurken, özel ilaçlar kanser gibi hastalıkların neden olduğu yaşamları uzatabilir. Bu teşhis ve tedavi seçeneklerinin yüksek fiyatı herkes için sağlık sigortası maliyetini yükseltir ve insanlar, eskiden ölümcül kabul edilen hastalıklarla bile daha uzun yaşarlar, bu da tıbbi hastalıkları olan kişilerin daha fazla sağlık bakımı doları tüketmesi anlamına gelir.
Primler Nasıl Belirlenir
Sigortacılar her yıl sigortalı yaşamları için sağlık bakımı için ödeme maliyetinin yanı sıra işletme maliyetlerini de hesaplar. Kar amacı gütmeyen kuruluşlar bile yöneticilerine ve personeline ödeme yapar ve bu maaşların tümü işletme maliyetlerinin bir parçasıdır.Priminiz, sağlık sigortacılarının tüm bu maliyetleri karşılamak için getirdiği gelirdir.
Hesaplama
Sağlık sigortanız, tüketicilerinin profillerini geliştirerek ve ardından profilli her hasta türünün ne kadara mal olacağını hesaplayarak sağlık hizmeti için ödeme maliyetini hesaplar. Örneğin, 2 ila 6 yaş arası erkek çocuklar için bir profil olabilir. Sigortacı Her çocuğun ihtiyaç duyacağı ortalama doktor ziyareti sayısını, kaç aşıya ihtiyaç duyacağını, kaç kez düşeceğini ve dikişe ihtiyaç duyacağını vb. belirleyin.
Başka bir profil 50 ila 55 yaş arası kadınlar için olabilir. Bu yaş grubundaki ortalama bir kadının bir kontrole, mamografiye, belki de kolonoskopiye veya kemik taramasına ihtiyacı olacaktır. Diyabet veya kolesterol için kan testine ihtiyacı olacak. Oldukça sağlıklı olsa bile, kalp problemlerini önlemek için bir veya daha fazla reçeteli ilaç, belki bir statin alması gerekebilir.
Sigortacı ayrıca profilli hasta gruplarının her biri için ameliyatların, tıbbi testlerin, kazaların ve diğer olası tıbbi ihtiyaçların sayısını belirleyecektir.
Sigortacı, her profil için sigorta ettirmeyi bekledikleri hasta sayısıyla çarpılan bu profilleri kullanarak, maliyetinin ne olacağını tahmin edebilir. Gider ve kar için ek tutarlar toplama eklenecektir. Ardından, hasta veya aile başına ortalama bir maliyet bulmak için matematik yapacaklar. Bu, yıllık priminiz olacak.
Katılan her birey veya aile, bireyin veya ailenin sağlığı ne olursa olsun aynı prim miktarını ödeyecektir.
Sağlık Sigortanızdan Ne Alırsınız
Eğer çalışıyorsanız, siz ve işvereniniz prim maliyetinizi paylaşabilirsiniz. Prim ödemenizi yapmanıza yardımcı olacak bir işvereniniz yoksa, tüm maliyet size aittir. Sağlık sigortanızdan ödediğiniz miktardan daha fazlasını alabilirsiniz, ancak bu sağlığınıza bağlıdır.
- Eğer sağlıklıysanız, prim maliyetiniz muhtemelen bir yıl boyunca sağlık hizmeti almanın size maliyetinden çok daha fazla olacaktır. Binlerce dolar ödeyebilirsiniz ve sadece bir doktora veya bir reçete ziyaretine ihtiyacınız olabilir. Parayı primler için harcarsınız çünkü büyük bir kaza veya hastalık gibi beklenmedik sağlık olayları için faturayı ödemeyi riske atmak istemezsiniz.
- Biraz daha yaşlıysanız, her yıl tarama testleri önerilir ve hatta ortaya çıkabilirsiniz. Bu testler ve doktor ziyaretleri için cebinizden ödeme yaparsanız, birkaç bin dolarlık primleriniz gerçek maliyete yakın olabilir. Yine de, kronik bir hastalık teşhisi konulursa veya bir kazada yaralanırsanız büyük masrafları riske atmak istemediğiniz için parayı primler için harcarsınız.
- Hastaysanız, sigorta primleriniz gerçek bir pazarlık olabilir. Diyabet, kalp yetmezliği ve kanser gibi kronik bir hastalıkta, kendi cebinizden öderseniz gerçek bakım maliyetiniz yüz binlerce dolar olabilir.
- 65 yaşın üzerindeyseniz ve Medicare alıyorsanız, bakım sigortanız gerçek bir talihsizlik olacaktır. Gereksinim duyacağınız bakımı, emeklilik yaşını geçmiş olduğunuz gerçeğine göre alacaksınız. Çoğu için, çalışma kariyeriniz boyunca bu fona ödeme yapmış olacaksınız. Ancak kronik bir hastalığınız varsa veya herhangi bir zayıflatıcı hastalık teşhisi konulursa, bu ömür boyu yatırımınızın geri dönüşü çok büyük olacaktır.
Sağlık Sigortası Primlerinizin Maliyetini Düşürmek
Oldukça sağlıklı olduğunuzda veya işvereniniz aracılığıyla birden fazla plana erişiminiz olduğunda, primler, kesintiler ve ortak ödemeler için ödediğiniz fiyat da dahil olmak üzere sigortanızın maliyeti üzerinde bir miktar kontrole sahip olabilirsiniz.
Sağlık hizmetleri primlerinden tasarruf etmek için bazı ipuçları:
- Her yıl bir sonraki yıl için sağlık sigortası kayıt döneminde veya işinizi veya sigorta kapsamınızı değiştirdiğinizde, sizin için en iyi planı seçmek için fiili hesaplamaları yapmak için biraz zaman ayırın.Primlerinizin maliyetlerini hesaplayın, ortak ödemeler , daha yüksek veya daha düşük primler, ortak ödeme, ortak sigorta veya muafiyetler içeren bir planla paradan tasarruf edip etmeyeceğinizi görmek için ortak sigorta ve muafiyetler.
- Teşviklere, indirimlere ve sağlık programlarına dikkat edin. Birçok sağlık sigortası, sigara içmeyen, düzenli egzersiz yapmayan veya sağlıklı kiloda kalmayan kişiler için indirimler sunar.
- Yüksek muafiyetli, katastrofik bakım sigortasını düşünün. Bu planların primleri genellikle daha düşüktür ve çoğunlukla sağlıklı olan insanlar için işe yarayabilir.
- İşvereninizin sağlık harcamalarınız için belirli bir miktar para ayırdığı bir Sağlık Tasarruf Hesabı kullanmayı düşünün. Bu tür bir hesap, sağlık harcamalarınızı vergiden düşülebilir hale getirmenin uygun bir yolu olabilir.
- Çalışıyor olsanız bile, geliriniz sizi devlet tarafından işletilen sağlık sigortası kapsamına almaya hak kazanacak kadar düşük olabilir. Medicaid veya diğerleri gibi devlet tarafından yürütülen bir sağlık hizmeti sübvansiyon programına uygun olup olmadığınızı öğrenin.
Verywell'den Bir Söz
Sağlık sigortası da dahil olmak üzere sigorta, çoğu insanın parasını ödediği ve asla kullanmamayı umduğu bir şeydir. Yine de sağlık sigortanız önleyici bakım ve tarama testlerinizi karşılayabilir. Genç ve sağlıklıysanız, çok fazla önleyici bakıma veya taramaya ihtiyacınız olmayabilir veya hakkınız olmayabilir ve daha yaşlıysanız, sigortanız otomatik olarak teşhis tarama testlerini karşılayabilir.
Maliyette yükselen sağlık hizmetleri primleriyle, yıl boyunca çok fazla sağlık hizmeti almayı beklemiyorsanız, daha düşük maliyetli bir plan için ödeme yaparak tasarruf etmeye karar verebilirsiniz. Yine de geleceği tahmin etmenin bir yolu yoktur, bu nedenle doğru plan ve yüksek fiyat noktası hakkında kararlar vermeniz ve ardından teminat için yeniden ödeme yapma zamanı geldiğinde ihtiyaçlarınızı yeniden değerlendirmeniz gerekecektir.