İçerik
- QSEHRA Nasıl Çalışır?
- QSEHRA Örnekleri
- QSEHRA yardımcı olur mu?
- Aile Sorunu, QSEHRA Tarzı
- QSEHRA'yı Anlayan İşverenler ve Çalışanlar
QSEHRA Nasıl Çalışır?
Bir KSEHRA'nın ayrıntıları oldukça basittir. 2020'de, küçük bir işletme, yalnızca çalışanlara özel bir QSEHRA'ya 5.250 $ 'a kadar ve çalışanın asgari temel kapsama sahip aile üyeleri varsa 10.600 $' a kadar katkıda bulunabilir.Çalışan sigortaya sahip değilse, tutar aylık olarak orantılıdır tüm yıl boyunca QSEHRA kapsamında. Bu nedenle, 2020'de aylık sınır, tek bir çalışan için 437,50 ABD doları ve kapsam dahilindeki aile üyelerine sahip bir çalışan için 883,33 ABD dolarıdır.
Bu miktarlar yıllık olarak endekslenir (2017 ve 2018 limitleri daha düşüktü) ve işverenlerin aileleri olan çalışanlar için daha fazla miktarda katkıda bulunmaları gerekmez. İsterlerse yapabilirler, ancak işverenin herkese aynı miktarı kendi kendine teminat temelinde vermesine de izin verilebilir.Ayrıca işveren, tutarlı bir şekilde yapıldığı sürece daha düşük bir QSEHRA limiti belirlemesine izin verilebilir. tüm uygun çalışanlar - örneğin, yıllık limitin% 100 yerine% 80'ine katkıda bulunur.
QSEHRA, yalnızca çalışan (aile üyeleri sayılmaz), çalışanın 2020 için hanehalkı gelirinin en fazla% 9.78'i olan değişimde ikinci en düşük maliyetli gümüş plan (yani karşılaştırma planı) için prim (yüzde yıllık olarak endekslenir), QSEHRA uygun fiyatlı işveren tarafından finanse edilen teminat olarak kabul edilir ve çalışan, değişimde prim sübvansiyonu almaya uygun değildir.
Ayrıntılar biraz farklılık gösterse de, işveren bir QSEHRA yerine grup sağlık sigortası sunacaksa, bu aynı temel kuraldır. İşveren bir grup planı sunuyorsa, çalışanın primin payının çalışanın hane gelirinin% 9,78'inden fazla olması durumunda, çalışan değişimde prim sübvansiyonu almaya hak kazanacaktır. İşverenler genellikle çalışanlarının hane geliri hakkındaki ayrıntılara erişemedikleri için, bunun yerine güvenli liman hesaplamaları kullanma eğilimindedirler.
Ancak, borsadaki ikinci en düşük maliyetli gümüş plan için yalnızca çalışan (aile üyeleri hariç) primi, QSEHRA ödeneği uygulandıktan sonra bile çalışanın hane gelirinin% 9,78'inden daha fazla olacaksa, çalışan uygun olacaktır. işverenin sağladığı geri ödemeye ek olarak prim sübvansiyonu almak. QSEHRA avantajı, prim sübvansiyonundan çıkarılır, bu nedenle "çift daldırma" yoktur.
QSEHRA Örnekleri
Ayrıntılara girdiğinizde QSEHRA biraz kafa karıştırıcı olabilir. 2017 yılında, İç Gelir Servisi (IRS), QSEHRA'ların tam olarak nasıl çalıştığını göstermek için kapsamlı bir SSS listesi yayınladı. IRS kurallarına ve IRS Associate Chief Counsel ofisi tarafından sağlanan ek açıklamaya dayanan aşağıdaki örnekler, QSEHRA'ların ve prim sübvansiyonlarının tam olarak nasıl etkileşime girdiğini netleştirmeye yardımcı olacaktır.
Aşağıdaki örnekler, sağlık sigortası planlarını bulmak ve karşılaştırmak için çevrimiçi bir araç sağlayan Connect for Health Colorado'dan (devlet tarafından işletilen borsa) türetilmiştir; Aşağıdaki rakamlar, bir Denver posta kodu ve mevcut maksimum QSEHRA faydasını sağlayan bir işverene dayanmaktadır.Sağlık sigortası prim tutarları, ülkenin diğer bölgelerinde farklı olacaktır, ancak kavramlar yine de aynı şekilde çalışacaktır.
Örnek Bir
Brian bekar ve 30 yaşında ve işvereni, izin verilen maksimum menfaatlere kadar QSEHRA sunuyor. Böylece Brian, bireysel pazar planını karşılamak için işvereni tarafından ayda 437.50 $ 'a kadar geri ödeme alabilir.
Connect for Health Colorado aracılığıyla sunulan ikinci en düşük maliyetli gümüş plan 314.11 $ / aydır. Bu nedenle QSEHRA avantajı, bu planı seçerse tüm primi karşılayacaktır. Açıktır ki, QSEHRA ödeneği uygulandıktan sonra hiçbir prim maliyeti olmayacağı için, gelirinden bağımsız olarak borsada herhangi bir prim sübvansiyonu almaya uygun olmayacaktır.
Örnek İki
Bob 30 yerine 60 yaşında. Borsadaki ikinci en düşük maliyetli gümüş planı için aylık primi 751.10 $ 'dır. Brian ile aynı QSEHRA avantajına sahip, bu yüzden ona ayda 437,50 $ geri ödeyecek ve 313,60 $ / ay maliyetle bırakacak.
Bob borsada prim sübvansiyonlarına uygun mu, değil mi? Gelirine bağlı olacaktır. QSEHRA sonrası primlerde 313,60 $ / ay, 3,763,20 $ / yıl düzeyindedir. Bu 38.479 $ 'ın% 9.78'i (3.763 $ alır ve bu miktarı elde etmek için 0.0978'e bölersiniz).
Yani Bob yılda 38.479 dolardan fazla kazanıyorsa, borsadan prim sübvansiyonu almaya uygun olmayacak ve yalnızca işvereninden QSEHRA faydasını alacaktır (çünkü QSEHRA sonrası primi, gelirinin makul bir yüzdesi olarak kabul edilecektir) . Ancak 38.479 dolardan az kazanıyorsa,potansiyel olarakprim sübvansiyonu almaya hak kazanabilir, ancak miktar işvereninin kendisine geri ödediği miktar kadar azalacaktır.
(Bununla birlikte, borsadaki prim sübvansiyonlarının asla federal yoksulluk seviyesinin% 400'ünün üzerinde geliri olan insanlar için geçerlidir. 2020 kapsamına sahip tek bir kişi için bu 49.960 $. Bob'un durumunda, sübvansiyona uygun potansiyel gelir bu seviyeden daha düşük. Ancak daha yüksek olsa bile, yoksulluk üst sınırının% 400'ü sübvansiyon uygunluğu için her zaman mümkün olan en yüksek sınırdır.)
Bob'un yılda 30.000 $ kazandığını varsayalım.İşvereninin QSEHRA faydasını göz önünde bulundurmadan, bu gelir onu borsa aracılığıyla prim sübvansiyonlarında 553 $ / ay için uygun hale getiriyor ve bu da ikinci en düşük maliyetli gümüş planın maliyetini, gelirine bağlı olarak uygun kabul edilen düzeye indiriyor. İşveren tarafından desteklenen kapsamın uygun olup olmadığını belirlemek için kullanılan tek beden herkese uyan seviyenin aksine, bu seviyelerin gelire göre değiştiğini unutmayın.
Ancak QSEHRA avantajı prim sübvansiyonundan (553 $ eksi 437.50 $) çıkarılmalı ve ona borsa aracılığıyla 115.50 $ / ay prim sübvansiyonu bırakılmalıdır.
Oradan, Bob takas yoluyla istediği planı satın alabilir ve normal fiyat 115.50 $ / ay azalır. Örneğin, ikinci en düşük maliyetli gümüş planı seçerse, sübvansiyon sonrası maliyeti 635,60 $ / ay olacaktır.
Daha sonra sübvansiyon sonrası prim makbuzunu işverenine sunacak ve prim sübvansiyonuna ek olarak QSEHRA ödeneğini alacak. Sübvansiyon sonrası priminin ayda en az 437,50 $ olduğunu varsayarsak, işvereninden tam QSEHRA tutarını alacaktır (ve borsada kullanabileceği en ucuz planın 584.47 $ ön sübvansiyon primi olduğu için durum böyle olacaktır. / ay, sübvansiyonu uygulandıktan sonra ayda 437.50 $ 'dan fazla olan 468.97 $ / ay'a gelecek).
Örnek Üç
Şimdi 30 yaşındaki Brian'a tekrar bakalım, ancak bir ailesi olduğunu varsayalım, hepsi teminat alıyor ve işvereni maksimum QSEHRA avantajına izin verecek. Brian'ın eşi de 30 yaşında ve 5 ve 3 yaşlarında iki çocukları var. Değişimdeki ikinci en düşük maliyetli gümüş plan, aile için ayda 1.051.64 $ 'dır.
Brian'ın bu plandaki tek başına maliyetinin 314.11 $ / ay olacağını unutmayın (yukarıdaki ilk örnekten itibaren), çünkü QSEHRA'nın teminatını karşılanabilir hale getirip getirmediğini belirlemek için yalnızca kendi kendine yeten tutarı kullanmak zorundayız.
İlk olarak, maksimum kendi kendine QSEHRA avantajını Brian'ın borsadaki ikinci en düşük maliyetli gümüş planı satın alması için kendi başına maliyeti ile karşılaştırıyoruz. Bunu zaten ilk örnekte yaptık: Brian'ın QSEHRA avantajı, tüm primi kapsadığı için uygun fiyatlı kapsamla sonuçlanıyor. Yani Brian, takas için prim sübvansiyonu almaya uygun değil. ve satın alınabilirlik belirlemesi, aile maliyetlerinden bağımsız olarak yalnızca çalışanın maliyetlerine dayalı olarak yapıldığından, aile üyeleri de değildir..
Bu yüzden Brian'ın ailesi, değişimde prim sübvansiyonları almaya uygun değil. İkinci en düşük maliyetli plan için ayda 1.051.64 $ ödemek zorundalar, ancak mevcut en ucuz plan için ayda 818.36 $ veya en pahalı plan için 1.688.24 $ / ay kadar az ödeme yapabilirler.
Brian daha sonra prim makbuzlarını işverenine sunabilir ve ailesinin teminatı için ödemek zorunda olduğu primlere koymak için her ay 883,83 $ QSEHRA ödeneği alabilir (eğer borsadaki en ucuz plana 813,36 $ / bu, QSEHRA geri ödemesinde işvereninden alabileceği maksimum tutar olacaktır).
Örnek Dört
60 yaşındaki Bob'a geri dönelim ve ona bir aile verelim. İşvereni, izin verilen maksimum QSEHRA avantajını sunuyor. Eşi 55 yaşında ve sağlık planlarında kolej çağında iki çocuğu var, 19 ve 22 yaşlarında. Bob'un QSEHRA'sının uygun bir teminat teşkil etmediğini ikinci örnekten biliyoruz, bu nedenle kendisi ve ailesi gibi prim sübvansiyonları alma potansiyeli var. üyeler.
Öyleyse şimdi Bob'un ailesinin gelirlerine bağlı olarak değişimde prim sübvansiyonları almaya uygun olup olmadığını kontrol etmeliyiz. 2020'de dört kişilik bir aile için sübvansiyon uygunluğu için gelir tavanı 103.000 $ 'dır. Bob'un hane geliri 95.000 $ ise, aile prim sübvansiyonlarında 1.131 $ / ay almaya hak kazanacak ve onlara ikinci en düşük maliyetli gümüş plan için 774.42 $ 'lık sübvansiyon sonrası aylık prim bırakacaktır.
Ancak Bob'un hane geliri 105.000 dolarsa, ailesi hiçbir şekilde prim sübvansiyonu alamaz ve ikinci en düşük maliyetli gümüş planı için ayda 1.905,42 dolar ödemek zorunda kalır. (Bunun biraz üzerindeyseniz, gelirinizi sübvansiyon uygunluk eşiğinin altına çekmek için atabileceğiniz adımlar olduğunu unutmayın).
Bob'un hane gelirinin 95.000 $ olduğunu ve ailesinin 1.131 $ / ay prim sübvansiyonlarından yararlanabileceğini varsayalım. İşvereni izin verilen maksimum QSEHRA aile ödeneğini (883,83 $ / ay) sunduğundan, 247,17 $ / ay izin verilen prim sübvansiyonu miktarını almak için bunu prim sübvansiyonundan çıkarmak zorundayız.
Bob'un ailesi, aylık 1.905.42 $ 'a satılan ikinci en düşük maliyetli gümüş planı satın alırsa, aslında QSEHRA ve prim sübvansiyonu dikkate alındıktan sonra 774.42 $ / ay harcayacaklar. Bu, işveren bir KSEHRA teklif etmemiş olsaydı, bu durumda tam prim sübvansiyonu almaya hak kazanacakları için harcayacakları miktarın aynısıdır.
QSEHRA yardımcı olur mu?
Öyleyse, primlerin QSEHRA avantajından çok daha büyük olduğu ve kişinin gelire dayalı prim sübvansiyonlarına hak kazandığı bir durumda (ve yukarıda açıklandığı gibi QSEHRA uygun teminat olarak kabul edilmediğinde), kişi veya QSEHRA olmadan, QSEHRA olmadan sübvansiyon sonrası primleri, QSEHRA sonrası prime eşit olacaktı.
Ancak bu her zaman böyle değildir. İlk örneğe geri dönelim ve ailesi olmayan 30 yaşındaki Brian'a bakalım. Yılda 35.000 $ kazanıyor ve işvereni bir QSEHRA sunmuyorsa, ayda sadece 46 $ 'lık bir prim sübvansiyonu almaya hak kazanacaktır. İkinci en düşük maliyetli gümüş plan için kalan 268.11 $ / ay'ı kendisi ödemek zorunda kalacak. Ve yılda 50.000 $ kazanıyorsa, hiç prim sübvansiyonu almayacaktır (çünkü bu, yoksulluk seviyesinin% 400'ünden fazlasıdır).
Kendi durumunda QSEHRA'nın (izin verilen maksimum faydayı sağlayan işverenle birlikte), ikinci en düşük maliyetli gümüş planın tüm maliyetini karşılayacağını unutmayın. Açıkçası, QSEHRA ile sadece premium sübvansiyonlarla olacağından çok daha iyi durumda.
Yani bazı durumlarda, bir çalışan KSEHRA'nın bir sonucu olarak daha iyi veya daha kötü durumda olmayacaktır. Ancak diğer durumlarda, QSEHRA ile çok daha iyi durumda olabilirler. Bununla birlikte, kişinin olabileceği bir senaryo var mı? daha da kötüsü QSEHRA ile mi?
Örnek Beş
40 yaşındaki ve altı kişilik bir ailesi olan Donte'yi düşünün. 17, 18, 19, 21 ve 22 yaşlarında beş çocuğu olduğunu söyleyeceğiz. Uygun Bakım Yasası (ACA) uyarınca, sigorta şirketleri aynı ailede 21 yaşın altındaki en fazla üç çocuk için yalnızca prim almaktadır. planlanır, ancak 21 yaş ve üstü tüm çocuklardan prim alınır - bu durumda, altı aile üyesinin tamamı için primler tahsil edilecektir.
Donte'nin işvereninin, aile sigortası için izin verilen maksimum QSEHRA yardımını sağladığını varsayalım, bu nedenle aile QSEHRA yardımlarından ayda 883,83 $ almaya hak kazanır.
Ailenin borsada prim sübvansiyonlarına uygun olup olmadığını görmek için, ikinci en düşük maliyetli gümüş planın tek başına Donte için ne kadara mal olacağına (353,69 $ / ay) bakmalı ve tek çalışanlı QSEHRA avantajını 437,50 $ çıkarmalıyız. QSEHRA avantajı, Donte'nin toplam kendi kendine priminden daha fazla olduğu için, borsada bir prim sübvansiyonu almaya uygun değil. Ve bu, üçüncü örnekte açıklandığı gibi, ailesinin de prim sübvansiyonlarına uygun olmadığı anlamına gelir..
Donte'nin tüm ailesi için, borsadaki ikinci en düşük maliyetli gümüş planının primi 1.665.20 $ / ay olacaktır. Donte'nin işvereninden tam 883,83 $ / ay QSEHRA kazancı alacaklar ve net primlerini 781,37 $ / ay'a düşürecekler.
Peki ya Donte'nin işvereni bir KSEHRA teklif etmediyse? Hane geliri 138,360 dolara kadar olan bu aileye, altı kişilik bir hane olduğu için prim sübvansiyonu sağlanacak ama 50.000 dolar / yıl kazandıklarını varsayalım. Bu durumda, prim sübvansiyonları 1.010 $ / ay olacak ve sübvansiyon sonrası primleri ikinci en düşük maliyetli gümüş plan için 655.20 $ / ay olacaktır.
Açıkça, Donte'nin işvereni bu aile daha iyi olurdu. yapmadı QSEHRA teklif edin. Hane geliri yaklaşık 62.000 doları aşmadığı sürece bu doğru olurdu. 2020'de, bu seviyedeki bir gelir, Donte'nin borsadaki sübvansiyonunu QSEHRA avantajıyla aynı olan 883 $ / ay'a eşit hale getirecektir. Bu seviyenin üzerinde bir gelirle, QSEHRA ile daha iyi durumdalar. Bu miktarın altında bir gelirle, borsadaki prim sübvansiyonlarıyla daha iyi durumdalar. Ancak bu tutarlar, değişimdeki kıyaslama planının maliyetine bağlı olarak bir yıldan diğerine değişir.
Aile Sorunu, QSEHRA Tarzı
Bu makalenin başında açıklandığı gibi, bir QSEHRA'nın değişim teminatını karşılanabilir hale getirip getirmediğini belirlerken, sadece çalışanın teminat bedeli dikkate alınır. Bu, ACA'nın, işverenlerin çalışan için uygun olan, ancak plana aile üyeleri eklendiğinde uygun olmayan bir grup sağlık sigortası sunduğunda ortaya çıkan aile sorununa benzer.
Çalışanın asgari temel sigortaya sahip aile üyeleri varsa ve aile üyelerinin primleri QSEHRA aracılığıyla geri ödeme için uygunsa, QSEHRA ödeneği ikinci en düşük maliyetli gümüş planın artık olmamasıyla sonuçlanırsa aile üyeleri prim sübvansiyonları için uygun değildir. çalışanın hane gelirinin% 9.78'inden (2020'de) yalnızca çalışan kapsamı için. Bunun nasıl olabileceğine dair bazı örneklere bir göz atalım.
Örnek Altı
Aile üyeleri olsun ya da olmasın, bir işverenin QSEHRA yardımlarını tüm çalışanlar için aynı tutarda sınırlandırmasına izin verilir. Üçüncü örneğe geri dönelim: 30 yaşındaki Brian'ın 30 yaşında bir eşi ve iki küçük çocuğu var.
Şimdi, Brian'ın işvereninin tüm uygun çalışanlara maksimum 400 $ / ay QSEHRA avantajı sunduğunu ve tüm aileleri için geri ödeme tutarlarını sunmalarına izin verdiğini varsayalım. Üçüncü örnekte gördüğümüz gibi, Brian'ın bütün ailesi için ikinci en düşük maliyetli gümüş plan 1.051.64 $ / ay'dır.
Bu durumda, Brian'ın işvereni, QSEHRA avantajını aylık 400 ABD Doları ile sınırlıyor ve bu da Brian için uygun bir teminat sağlıyor: Brian için ikinci en düşük maliyetli gümüş plan tek başına 314,11 ABD Doları / ay - QSEHRA tüm primini karşılıyor.
Bu yüzden Brian'ın QSEHRA'sı onu borsadaki prim sübvansiyonları için uygun hale getirmiyor. Ve ailesinin primleri de işverenine sunulmaya uygun olduğundan ve QSEHRA kapsamına girdiğinden, Brian'ın ailesi de değişimde sübvansiyon için uygun değildir.
Bu, onlara 1.051.64 $ / ay maliyetle ikinci en düşük maliyetli gümüş planı ve ayda 400 $ 'lık maksimum QSEHRA avantajı bırakıyor. İşverenin geri ödemesi uygulandıktan sonra, gelirlerine bakılmaksızın ikinci en düşük maliyetli gümüş plan için 651.64 $ / ay ödeyecekler.
Brian'ın işvereninin bir QSEHRA sunmadığı senaryo ile bunu karşılaştırın. Brian'ın hane geliri 40.000 dolarsa, ailesi ayda 482 dolarlık bir prim sübvansiyonu almaya hak kazanır. Bu, ikinci en düşük maliyetli gümüş planının maliyetini 569,64 $ / ay'a düşürecektir; bu, işveren 400 $ / ay QSEHRA teklif ederse net maliyetlerinden daha düşüktür.
Öte yandan, hanehalkı geliri 105.000 $ / yıl ise, 2020 yılında borsada herhangi bir prim sübvansiyonu almaya hak kazanamazlar, bu da QSEHRA ile daha iyi durumda olmalarını sağlar, çünkü primlerinden ayda 400 $ alacaktır. , tam fiyat ödemeye kıyasla.
Aile üyelerinin masrafları QSEHRA aracılığıyla geri ödenmeye uygun değilse, aile değişimde yine de prim sübvansiyonları almaya hak kazanacaktır. Öyleyse bunun nasıl sonuçlanabileceğine dair son bir örneğe bakalım.
Örnek Yedi
Örnek altı ile aynı bilgileri kullanacağız, ancak bu durumda, işveren QSEHRA ödeneğini 400 $ / ay olarak sınırlar ve çalışanların, aile üyelerini kapsayıp kapsamadığına bakılmaksızın, yalnızca geri ödeme için kendi harcamalarını sunmalarına izin verir.
Yani Brian'ın ailesi 1.051.64 $ / ay ikinci en düşük maliyetli gümüş planı satın alırsa Brian, primin yalnızca kendi payını (314.11 $ / ay) geri ödeme için sunabilir ve kendi priminin tamamı için bir QSEHRA geri ödemesi alır.
Ancak Brian'ın ailesi, masrafları Brian'ın işvereninden geri ödeme için uygun olmadığından, borsada yine de prim sübvansiyonlarına hak kazanabilir. Hanehalkı geliri 40.000 $ ise, diğer üç aile üyesi için prim sübvansiyonu 168 $ / ay olacaktır. QSEHRA yardımı, QSEHRA onlar için geçerli olmadığından, onları bu sübvansiyon avantajı için uygun hale getirmez. Brian, QSEHRA ödeneğinden ayda 314.11 $ almaya hak kazanacak ve aile üyeleri, değişimde prim sübvansiyonlarından ayda 168 $ almaya hak kazanacak. Bu, tüm ailenin masrafları QSEHRA aracılığıyla geri ödeme için sunulabiliyorsa, QSEHRA yardımlarında sadece 400 $ 'ın aksine, aylık 482.11 $' lık toplam fayda anlamına gelir.
QSEHRA'yı Anlayan İşverenler ve Çalışanlar
Küçük bir işletmeniz varsa ve çalışanlarınız için bir QSEHRA avantajı düşünüyorsanız veya grup sağlık sigortası yerine bir QSEHRA içeren bir iş teklifi düşünüyorsanız, aklınızda bulundurmanız gereken birkaç önemli çıkarım vardır:
- QSEHRA avantajları sabit dolar tutarıyla sınırlandırılmıştır. Bir işveren maksimum faydayı sunuyorsa, daha genç çalışanlar için primlerin önemli bir bölümünü karşılama olasılığı yüksektir, ancak daha yaşlı çalışanları (ve geniş aileleri olan çalışanları) QSEHRA sonrası önemli primlerle bırakabilir.
- Çalışanların borsadaki prim sübvansiyonlarına uygun olmayacak kadar yüksek gelirleri varsa (yoksulluk seviyesinin% 400'ünün üzerinde), o zaman bir işveren tarafından sunulan herhangi bir QSEHRA faydası, aksi takdirde sahip olacakları için çalışanlar için faydalı olacaktır. kendi sigortasını satın almak için tam fiyat ödemek (bu, işverenin bunun yerine grup sağlık sigortası teklif etme olasılığını düşünmediğini varsaymaktadır).
- Çalışanların borsada prim sübvansiyonlarına hak kazanmalarını sağlayacak bir geliri varsa, QSEHRA yardımları sübvansiyon uygunluklarını ortadan kaldıracak mı? Eğer öyleyse, işverenlerin ve çalışanların, QSEHRA'nın aile üyelerinin de yardımlarının geri ödenmesini sağlayacak şekilde kurulması halinde, ailedeki hiç kimsenin prim sübvansiyonlarına hak kazanamayacağını, ancak sonuçlarının yalnızca küçük bir kısmını alsalar bile anlamaları gerekir. QSEHRA aracılığıyla geri ödenen primler. Bazı durumlarda, bu, bir ailenin borsada önemli miktarda prim sübvansiyonunu kaybetmesine neden olabilir ve QSEHRA'yı onlar için net bir negatif yapar.
Verywell'den Bir Söz
QSEHRA'lar söz konusu olduğunda herkese uyan tek bir beden yoktur. İşverenin sunduğu geri ödeme miktarı, çalışanın yaşı, aile üyelerinin primlerinin geri ödeme için uygun olup olmadığı, çalışanın hane halkı geliri ve takas kapsamındaki teminat maliyeti gibi çok sayıda faktör dikkate alınmalıdır.
Bazı durumlarda, bir QSEHRA bariz bir fayda sağlar. Diğer durumlarda, çalışanın QSEHRA ile veya QSEHRA olmadan aynı net primlere sahip olmasıyla bir yıkamadır. Ve bazı durumlarda, QSEHRA, çalışanları QSEHRA olmadan olacağından daha kötü hale getirir (yani, prim olarak daha fazla ödeme). Şüpheniz varsa, bir QSEHRA hakkında karar vermeden önce bir sağlık sigortası komisyoncusuna ve bir muhasebeciye danışmak akıllıca olacaktır.