İçerik
- İşveren Destekli Sağlık Sigortası
- Bireysel (Grup Dışı) Sağlık Sigortası
- ACA Tarafından Düzenlenmeyen veya Sigortasız Planlar
- Medicare ve Medicaid
İşveren Destekli Sağlık Sigortası
Amerikalıların yaklaşık yarısı sağlık sigortasını bir işverenden alıyor.Bu planlar hem küçük grup hem de büyük grup politikalarını içeriyor ve bunların önemli bir kısmı, özellikle büyük grup planları, kendi kendine sigortalı. Bu, işverenin, bir sağlık sigortası şirketinden teminat satın almak yerine, çalışanların tıbbi masraflarını karşılamak için kendi parasını kullandığı anlamına gelir ve aynı zamanda, planların eyalet sigorta düzenlemelerine tabi olmadığı, bunun yerine federal hükümet tarafından düzenlendiği anlamına gelir.
Mart 2020'nin ortasından önce, COVID-19 ile ilgili sigorta düzenlemeleri eyaletlerden geliyordu, bu nedenle bunlar yalnızca tam sigortalı planlar için geçerliydi (bir işveren yerine bir sigorta şirketinin, üyelerin taleplerinin maliyetini karşıladığı planlar) ). Ancak 17 Mart'ta federal hükümet tarafından Ailelerin İlk Koronavirüs Müdahale Yasası (H.R.6201) yürürlüğe girdi. Mevzuat, COVID-19 olağanüstü hal sırasında sağlık sigortası planları için bazı temel gereklilikler de dahil olmak üzere çok çeşitli hükümleri kapsıyor. Federal bir yasa olduğu için, tamamen sigortalı planların yanı sıra kendi kendine sigortalı planlar için de geçerlidir ve aynı zamanda özellikle Affordable Care Act (ACA) kapsamında tarihi geçmiş olan sağlık planları için de geçerlidir.
H.R.6201 Ne Yapar?
Test Tamamen Kapalıdır - Uyarılar
H.R.6201 yasası, sağlık planlarının herhangi bir indirilebilir, ek ödeme veya madeni para güvencesi olmaksızın COVID-19 testini tam olarak kapsamasını gerektirir. Bu, test için laboratuvar hizmetlerinin yanı sıra doktorun ofisi, acil bakım kliniği veya hastanın test edildiği acil servis tarafından alınan ücretleri içerir. Yasa ayrıca sağlık planlarının COVID-19 testi için ön izin gerektirmesini de yasaklıyor.
Ancak, sağlık sigortası şirketiniz önceden izin almadan bunu tam olarak karşılayacak olsa bile, testin mutlaka yaptırılmasının veya uzmanlar tarafından önerilmesinin kolay olmadığını belirtmek gerekir.Ve bazı sağlık sigortacıları, COVID-19 testini yalnızca tarafından sipariş edilmesi halinde karşılayacaktır. asemptomatik kişiler için rutin testlerin aksine bir doktor ve tıbbi olarak gerekli görülmüştür.
Sağlık sigortası planınız neredeyse kesinlikle COVID-19 testini kapsayacak olsa da, bir testin sizin için uygun olmadığını çok iyi görebilirsiniz.
Planınıza Bağlı Olarak Tedavi Kısmen veya Tamamen Kapsanmaktadır
COVID-19'unuz varsa ve tıbbi tedaviye ihtiyacınız varsa, sağlık sigortanız bunu karşılar mı? Çoğu durumda cevap evettir. Ancak, "teminatın" "tüm maliyeti karşılaması" anlamına gelmediğini anlamak önemlidir. Neredeyse tüm sağlık sigortası planları, muafiyet, muafiyet ve para sigortası şeklinde maliyet paylaşımını içerir ve koronavirüs pandemisini ele almak için federal mevzuat, sağlık sigortacılarının COVID-19 tedavisi için maliyet paylaşımından feragat etmesini gerektirmez (Kahramanlar Yasası, HR6800, bunu gerektirir; Meclisi Mayıs 2020'de geçti ancak Senato'da ilerlemedi).
Bununla birlikte, çok sayıda ulusal, bölgesel ve yerel sağlık sigortası, COVID-19 tedavisi için gönüllü olarak maliyet paylaşımından feragat etmektedir; bu, hastaların tedaviye ihtiyaç duyduklarında ödemek zorunda kalacakları ek, indirilebilir ve madeni para ödemeleri gerekmediği anlamına gelir. farklı bir hastalık. Bazı sigortacılar, maliyet paylaşımından yalnızca kısa bir süre için feragat ederken (örneğin, yalnızca 1 Haziran 2020'den önce meydana gelen tedaviler için), diğerleri maliyet paylaşım indirimini sonbahara veya yıl sonuna kadar uzattılar.
Bununla birlikte, işveren tarafından desteklenen sağlık sigortasına sahip kişilerin çoğunun kendi sigortalı planlarında olduğunu hatırlamak önemlidir. Bu planların çoğu, planı yönetmek için özel bir sağlık sigortası şirketiyle sözleşme yapar, ancak talepler işveren tarafından ödenir. para (sigortacının parası değil). Kendi kendine sigortalı işvereninizin planı, COVID-19 tedavisi için maliyet paylaşımından feragat etmeyi kabul eden bir sigortacı tarafından yönetiliyorsa, bu yalnızca işvereniniz katılmayı seçerse teminatınız için geçerlidir. Bu, özellikle kendi sigortalı kişiler nedeniyle kafa karıştırıcı olabilir. Sağlık sigortası genellikle planın kendi kendine sigortalı olduğunun ve sigorta kimlik kartının tanınmış bir sigortacının adını taşıdığını (sadece plan yöneticisi olarak hizmet veren) fark etmez. Şüpheniz varsa, sigorta kartınızdaki müşteri hizmetleri numarasıyla iletişime geçin ve COVID-19 maliyetlerinin planınız tarafından nasıl karşılandığını sorun.
Uygun Fiyatlı Bakım Yasası ve COVID-19
İnsanların COVID-19 için ihtiyaç duyduğu tedavinin çoğu, tüm büyükbaba olmayan, büyükanne olmayan bireysel ve küçük grup sağlık planları tarafından kapsanması gereken, Uygun Bakım Yasasının temel sağlık yararlarının genel kategorilerine girecektir. Ancak her eyalet, temel sağlık yararları için kendi özel gereksinimlerini tanımlar, bu nedenle nerede yaşadığınıza bağlı olarak kapsanmayan bazı tedavi türleri olabilir.
Temel sağlık yararlarını kapsaması için büyük grup sağlık planlarına gerek yoktur. "Büyük grup" çoğu eyalette 50 veya daha fazla çalışan anlamına gelir, ancak California, Colorado, New York ve Vermont'ta 100 veya daha fazla çalışan anlamına gelir. ACA'nın işveren yetkisine uymak için, büyük grup planlarının "önemli" kapsama alanı "yatan hasta bakımı ve doktor hizmetleri için" ve bu nedenle insanların COVID-19 için ihtiyaç duyduğu bakımın çoğunu karşılama eğiliminde olacaktır. Yine, "teminat" kelimesinin bunların tümü için ödeme yaptıkları anlamına gelmediğini unutmayın. Yine de, planınızın şartlarına göre muafiyetinizi karşılamanız, ek ödemelerinizi ödemeniz ve koin sigortası ödemeniz gerekecek (yine, birçok sigortacı bu maliyetlerden 2020'nin bir kısmı veya tamamı için feragat ediyor, ancak planınız geçerli değilse bu geçerli değildir. kendinden sigortalı).
Ancak, 200'den fazla çalışanı olan işverenlerin yaklaşık% 4'ü (ve 5.000'den fazla çalışanı olan işverenlerin% 5'i), potansiyel bir cezayla karşı karşıya kalmalarına rağmen, daha kısa planlar sunmayı tercih ediyor. İşveren yetkisinin sona ermesi amaçlanmıştı. bu yetersiz "mini-med" planları, ancak bazı işverenler, özellikle yüksek cirolu endüstrilerdeki düşük ücretli işçilere bunları sunmaya devam etti. Bu planlar, toplam taleplerde 10.000 dolarlık bir sınır, yalnızca ofis ziyaretleri için kapsama, hiçbir reçete faydası olmaması gibi gülünç derecede düşük fayda kısıtlamalarına sahip olabilir.
Ne yazık ki, bu eksik planlar asgari temel teminat olarak kabul edilse de (sadece bir işveren tarafından sunulduğu için), COVID-19 (veya başka herhangi bir ciddi sağlık durumu) için sigorta kapsamı sağlama açısından pek kullanışlı olmayacaktır. İşvereniniz bu planlardan birini sunuyorsa, bunu reddedebilir ve eyaletinizdeki sağlık sigortası değişimi yoluyla bir plana kaydolabilirsiniz. Ve bu planlar asgari değer sağlamadığından, hane halkı gelirinize göre uygunsanız, borsada bir prim sübvansiyonu almaya da hak kazanabilirsiniz.
2020 sağlık planları için açık kayıt sona erdi, ancak kendi değişimlerini yürüten eyaletlerin çoğu, COVID-19 salgını nedeniyle özel kayıt dönemleri açtı (çoğu, o zamandan beri sona erdi, ancak birkaçı Haziran 2020 itibarıyla hala devam ediyor) Ve çeşitli uygun olayları deneyimleyen kişiler, yıl ortasında ACA uyumlu kapsama kaydolabilirler. İşvereninizin sunduğu plan mini bir tıpsa ve asgari kapsam nedeniyle bu plana kaydolmaktan kaçındıysanız, bir fırsat varsa ACA uyumlu bir plana kaydolmayı düşünebilirsiniz.
Bireysel (Grup Dışı) Sağlık Sigortası
Takas yoluyla veya kambiyo yoluyla kendi sağlık sigortanızı satın alırsanız, bireysel pazar kapsamınız vardır. H.R.6201, tüm bireysel piyasa planları için geçerlidir ve çok sayıda eyalet, bu planlar için de geçerli olan benzer kurallar yayınlamıştır.
Büyükanne ve büyükbaba planları dahil olmak üzere tüm bireysel büyük tıbbi planlar COVID-19'u kapsayacak test yapmak hiçbir maliyet paylaşımı olmadan, ancak bir tıbbi sağlayıcının testi sipariş etmesini istemek gibi kısıtlamalar getirebilirler. İhtiyaç duyarsanız, muafiyet, copay ve jeton sigortanızı ödemek zorunda kalabilirsiniz. tedavi COVID-19 için, birçok sigortacı bu maliyetlerden en azından geçici olarak feragat etmeyi seçmiş olsa da.
Bazı eyaletler, COVID-19 tedavisini, özellikle tele-sağlık ziyaretlerini, maliyet paylaşımı olmaksızın kapsaması için devlet tarafından düzenlenen sağlık planlarını zorunlu kılmak için devreye girdi ve bu kurallar, bireysel büyük tıbbi planların yanı sıra tamamen sigortalı işveren tarafından desteklenen planlar için de geçerli. .
- Yeni Meksika COVID-19, pnömoni ve grip için "tıbbi hizmetleri" hiçbir maliyet paylaşımı olmaksızın kapsayacak şekilde devlet tarafından düzenlenen sağlık planlarının (tamamen sigortalı, işveren sponsorluğundaki planlar dahil) zorunlu kılınması. Bu, çoğu eyaletin sahip olduğu kuralların çok ötesine geçiyor. test için sıfır maliyet paylaşımı ve bazen COVID-19 ile ilgili telehealth gerektirecek şekilde kurulmuştur.
- Vermont eyalet tarafından düzenlenen sağlık planlarının COVID-19 tedavisi için maliyet paylaşımından feragat etmesini gerektiriyor.
- Massachusetts Devlet tarafından düzenlenen sigorta planlarının, COVID-19 tedavisini doktor muayenehanesinde, acil bakım kliniğinde veya acil serviste alınması durumunda maliyet paylaşımı olmaksızın karşılamasını gerektiriyor, ancak sigortacıların yatarak tedavi için maliyet paylaşımından feragat etmesini gerektirmiyor.
ACA, neredeyse tüm sağlık planlarının, kapsanan ağ içi hizmetler için maksimum cepten maliyetlerini sınırlamasını gerektirir (bu gereksinim, eski planlar, büyükanne planları ve ACA tarafından düzenlenmeyen planlar dışındaki tüm planlar için geçerlidir). 2020'de, tek bir kişi için maksimum cepten çıkma miktarı 8.150 $ 'dır. Bakımınız tıbbi olarak gerekli görüldüğü, planınızın kuralları kapsamında kapsanan, ağ içinde sağlandığı ve ön izin kurallarına uyduğunuz sürece, planı vardır, cepten maliyetleriniz bu tutarı aşmaz.
Ve yine, bireysel pazar planları sunan birçok sigortacı, COVID-19 tedavisi için üyelerin muafiyetlerinden, ek ödemelerinden ve koinansüransından feragat etmeyi seçti. Bu nedenle, COVID-19 için tıbbi tedaviye ihtiyaç duyarsanız, hiçbir şey borçlu olmayabilirsiniz. Tek tip bir federal gereklilik olmadığından, ayrıntılar nerede yaşadığınıza ve hangi sağlık sigortasını kullandığınıza bağlı olarak değişecektir.
En İyi 9 Çevrimiçi Terapi Programı Talkspace, Betterhelp ve Regain dahil olmak üzere en iyi çevrimiçi terapi programlarının tarafsız incelemelerini denedik, test ettik ve yazdık.ACA Tarafından Düzenlenmeyen veya Sigortasız Planlar
Sağlık teminatınız ACA tarafından düzenlenmiyorsa, COVID-19 testi ve tedavisi için teminatınız muhtemelen düzenlenmeyecek ve hatta hiç kapsanmayacaktır. Bu planlar şunları içerir:
- Kısa vadeli sağlık sigortası
- Sabit tazminat planları
- Kritik hastalık planları
- Kaza takviyeleri
- Diğer ek teminat türleri
- Sağlık paylaşım bakanlığı planları
Bu tür sigortaların çoğu, tek sağlık planınız olarak hizmet etmek üzere tasarlanmamıştır. Ve diğerleri kesinlikle tek başına yeterli kapsama alanı olarak pazarlansa da, genellikle ciddi bir tıbbi durum söz konusu olduğunda ortaya çıkan göze batan boşluklara sahiptirler. Ve bu planların hiçbiri asgari temel teminat olarak kabul edilmez; bu, bu planlardan birini veya birkaçını kendi başınıza kullanıyorsanız teknik olarak sigortasız sayılacağınız anlamına gelir.
Teminatınızı 2014'ten beri satın aldıysanız ve sigortacı tıbbi sigorta kullandıysa (yani, başvurduğunuzda sağlık geçmişinizi sorduysa), bu, planınızın ACA tarafından düzenlenmediğine dair kırmızı bir bayraktır. Bir plandan diğerine büyük farklılıklar göstereceğinden, COVID-19 ile ilgili hizmetlerin plan kapsamında nasıl ele alındığını görmek için politika ayrıntılarınızı dikkatlice kontrol etmek isteyeceksiniz.
Ne yapabilirsin
Teminatınızın yeterli olmayabileceğinden endişeleniyorsanız, eyaletinizdeki sağlık sigortası borsası aracılığıyla COVID-19 salgınıyla ilgili özel bir kayıt döneminin olup olmadığını kontrol edin (bunlar halen beş eyalette ve şu andan itibaren DC'de mevcuttur. Haziran 2020). Bu özel kayıt dönemleri, yalnızca sigortasız sakinlerin teminat satın almasına izin verir (yani, halihazırda sigortası olan kişiler bunu farklı bir plana geçiş fırsatı olarak kullanamazlar), ancak sahip olduğunuz planın asgari düzeyde gerekli olmadığını unutmayın. teminat, teknik olarak sigortasız olarak kabul edilirsiniz ve eyaletinizde mevcutsa, COVID-19 salgınıyla ilgili özel bir kayıt döneminden yararlanmaya uygun olursunuz.
H.R.6201 ayrıca eyaletlerin Medicaid programlarını sigortasız sakinler için COVID-19 testini (ancak tedaviyi değil) kapsayacak şekilde kullanmalarına izin verir. Ve mevzuat, sigortasız hastalar için COVID-19 testlerinin maliyetini tıbbi sağlayıcılara geri ödemek için 1 milyar dolarlık federal fon ayırıyor. Ancak sigortanız yoksa ve COVID-19 için kapsamlı tıbbi bakıma ihtiyacınız varsa cep maliyetleri muhtemelen önemli olacaktır. Bu nedenle, özel bir kayıt dönemine hak kazanıyorsanız, kapsama en kısa sürede kaydolmanız çok önemlidir (eğer değilseniz, 2021 için bir plana kaydolmak için sonbahara kadar beklemeniz gerekir veya Daha erken bir açık kayıt seçeneği sunuyorlarsa işvereninizin planına kaydolun; COVID-19 salgınını ele almak için IRS, işverenlerin yıl ortası kayıtlara, kayıt iptallerine ve plan değişikliklerine izin vermesine izin veriyor, ancak bunu gerektirmiyor).
Yeni Meksika devlet tarafından işletilen yüksek risk havuzunu, COVID-19 olabileceğinden şüphelenen ve sağlık sigortası için başka alternatifleri olmayan sigortasız sakinlere açtı. Nispeten az sayıda eyalette hala operasyonel yüksek risk havuzları var, ancak bu onlar için bir seçenek eğer yaparlarsa takip edebilirler.
Düzenlenmemiş Planlar İçin İstisna Yapan Devletler
- Washington eyaleti Sağlık sigortacıları için COVID-19 gereksinimleri, kısa vadeli sağlık planları için geçerlidir, bu nedenle Washington'daki kısa vadeli planların, maliyet paylaşımı olmaksızın COVID-19 testini kapsaması gerekir ve COVID-19 testi veya tedavisi için önceden izin şartı getiremez. .
- Louisiana kısa vadeli sağlık planları da dahil olmak üzere, devlet tarafından düzenlenen tüm sağlık planlarının, acil durum döneminde poliçeleri iptal etmekten kaçınmasını ve sigortacıların yenilenme için hazır olan kısa vadeli poliçeleri - tıbbi taahhüt olmadan - uzatmalarını gerektiriyor (hepsi kısa vadeli değil) dönem politikaları yenileme için uygundur, ancak COVID-19 acil durum döneminde değişiklik yapılmadan yenilenmesine izin verilmesi gerekenler).
Medicare ve Medicaid
COVID-19'un ABD'de önemli bir sorun haline geldiği anlaşıldığında, Medicare ve Medicaid Hizmetleri Merkezleri (CMS), Medicare Advantage planları, Kısım D planları ve Medicare-Medicaid planları sunan özel sigortacılar için yeni bir kılavuz yayınladı. Yönetmelik, tele-sağlık hizmetlerine erişimi artırmaya, sağlayıcı ağını ve sevk gereksinimlerini gevşetmeye yardımcı olur ve yararlanıcıların gerekli reçeteli ilaçlardan yeterli miktarda temin etmesini kolaylaştırır.
HR6201, Medicare, Medicaid ve CHIP kapsamındaki milyonlarca Amerikalı için ek güvenlik sağladı ve bu programların, maliyet paylaşımı olmaksızın COVID-19 testini kapsamasını gerektirdi. Bu kurallar, özel Medicare Advantage ve Medicaid tarafından yönetilen bakım planları için geçerlidir. eyalet ve federal hükümetler tarafından yürütülen geleneksel hizmet başına ücret programları.
Ancak, diğer sağlık sigortası türlerinde olduğu gibi, COVID-19 tedavisi için cepten maliyetler (sadece testin aksine), sahip olduğunuz plana bağlı olarak değişecektir. Birçok Medicare Advantage sigortacısı, en azından geçici olarak, COVID-19 tedavisiyle ilgili tüm maliyet paylaşımından feragat ediyor. Ve birçok Orijinal Medicare yararlanıcısı, Medicaid'den, bir Medigap planından veya işveren sponsorluğundaki bir plandan, bir kısmını ödeyecek ya da tüm cepten maliyetleri.
Medicare, COVID-19 Salgını Hakkında Ne Yapıyor?Verywell'den Bir Söz
COVID-19 salgını, sağlık sigortacıları, tıbbi sağlayıcılar ve sağlık hizmetleri sistemimizi denetleyen eyalet ve federal kurumlar da dahil olmak üzere herkes için keşfedilmemiş bir bölgedir. Ve durum, eyaletler ve federal hükümet tarafından yeni düzenlemeler ve yasaların çıkarılmasıyla hızla gelişiyor. Sağlık sigortanız yoksa, kendi kendinize satın aldığınız bir plana veya işvereniniz tarafından sunulan bir plana kaydolabileceğiniz özel bir kayıt dönemine hak kazanıp kazanamayacağınızı anladığınızdan emin olun.
Sağlık sigortanız varsa, nasıl çalıştığını anladığınızdan emin olun: Cepten çıkan miktarlar nedir? Sigortacı, COVID-19 tedavisi için muafiyetlerden, ek ödemelerden ve kooperatif sigortasından muaf mı? Ön yetkilendirme nasıl çalışır? Hangi tele sağlık hizmetleri mevcuttur? Ağ içinde hangi doktorlar ve hastaneler var? Bir sağlık sorunuyla uğraşırken aynı zamanda anlamaya çalışmak yerine, sağlıklıyken anlamak isteyeceğiniz her şey bunlar.