İçerik
- Adım 1-İş Temelli Sağlık Planının Aktüeryal Değerini Belirleyin
- Adım 2-İş Temelli Sağlık Planı ile Obamacare Planı Aktüeryal Değerlerini Karşılaştırın
- Adım 3-Obamacare ve İşe Dayalı Sağlık Sigortası Maliyetlerinizi Belirleyin
- Adım 4-Obamacare Maliyetini İşe Dayalı Sağlık Sigortası ile Karşılaştırın
Adım 1-İş Temelli Sağlık Planının Aktüeryal Değerini Belirleyin
Çeşitli sağlık planları arasında seçim yapmaya çalışırken, tam kapsam ayrıntılarını karşılaştırmak oldukça zordur. Ancak, çok daha kolay bir kısayol var: aktüeryal değerleri karşılaştırın.
Bir sağlık planının aktüeryal değeri, sağlık planının üyelerine ortalama olarak yıllık sağlık bakımı harcamalarının yüzde kaçını ödediğini söyler. Aktüeryal değer sayısı ne kadar yüksekse, sağlık planı faydaları o kadar değerlidir. Örneğin, aktüeryal değeri% 85 olan bir sağlık planı, tüm üyelerin kapsanan sağlık bakımı harcamalarının yaklaşık% 85'ini ödeyecektir.Üyelerin, kapsanan sağlık giderlerinin diğer% 15'ini, muafiyetler, ek ödemeler ve madeni para sigortası gibi maliyet paylaşım gereksinimleri yoluyla ödemeleri beklenmektedir.
İşiniz aracılığıyla sunulan sağlık planlarının aktüeryal değerini keşfetmek için sormanız gerekir. Çalışanlara sağlanan sosyal haklar veya insan kaynakları departmanı veya başlangıç yeriniz. Diğer bir seçenek de, düşündüğünüz işe dayalı sağlık planı için müşteri hizmetleri numarasını aramak ve aktüeryal değeri bir sağlık planı müşteri hizmetleri çalışanından almaktır.
Adım 2-İş Temelli Sağlık Planı ile Obamacare Planı Aktüeryal Değerlerini Karşılaştırın
İşvereninizin sunduğu işe dayalı sağlık planının aktüeryal değerini öğrendikten sonra, Obamacare borsanızdan benzer bir aktüeryal değerden bir veya iki plan seçin. Bir Obamacare planının aktüeryal değerini metal katmanına göre söyleyebilirsiniz.
- Bronz sağlık planlarının aktüeryal değeri yaklaşık% 60'tır.
- Gümüş sağlık planlarının aktüeryal değeri yaklaşık% 70'tir.
- Altın sağlık planlarının aktüeryal değeri yaklaşık% 80'dir.
- Platin sağlık planlarının aktüeryal değeri yaklaşık% 90'dır.
Dolayısıyla, işvereninizin sunduğu işe dayalı sağlık sigortası% 72'lik bir aktüeryal değere sahipse, gümüş planların iş temelli planınıza yakın bir aktüeryal değere sahip olması nedeniyle karşılaştırmak için birkaç gümüş katmanlı Obamacare planı seçersiniz. .
Benzer aktüeryal değerlerin sağlık planlarını karşılaştırarak, elmaları elmalarla karşılaştırdığınızdan emin olursunuz. İşyerinde mevcut olan% 90 aktüeryal değer sağlık planını% 60 aktüeryal değer değişimine dayalı bir sağlık planıyla karşılaştırırsanız, bu yanlış bir karşılaştırma olur.
Adım 3-Obamacare ve İşe Dayalı Sağlık Sigortası Maliyetlerinizi Belirleyin
İş temelli sağlık sigortası genellikle işvereniniz tarafından sübvanse edilir. İşvereniniz, sağlık sigortanızın aylık maliyetinin bir kısmını öder ve siz de bir kısmını ödersiniz. Payınız genellikle vergi öncesi maaş çekinizden çıkarılır, böylece gelir vergisi ödemezsiniz.
İş temelli sağlık sigortası seçerseniz, sağlık sigortası primlerinizin maliyetine katkınızın her ay ne kadar olacağını çalışanlara sağlanan sosyal yardımlara veya insan kaynakları departmanına sorun.
Obamacare sağlık planları maliyetinizi belirlemek için, sağlık sigortası borsanıza geri dönmeniz gerekir. Bir hesap oluşturmadan veya tanımlayıcı bilgiler vermeden fiyatlandırma bilgilerini alabilirsiniz. Borsaya dayalı sağlık planlarının (tüm bireysel piyasa planları gibi), yaşınıza, yaşadığınız yere ve sigara içip içmediğinize göre primlerini değiştirmesine izin verildiğinden, bu bilgileri çevrimiçi sağlık sigortası değişim portalına girmeniz gerekecektir. herhangi bir fiyat bilgisi alabilmeniz için, ancak bunu yapmak için borsada bir hesap oluşturmanız gerekmez.
Obamacare sağlık sigortası çoğu kayıtlı kişi için sübvanse edilmesine rağmen, sizin için sübvanse edilmesi pek olası değil. İşvereniniz tarafından sağlık sigortası teklif edilirse, işvereninizin sunduğu sağlık sigortası son derece kötü veya karşılanamaz olmadığı sürece Obamacare sübvansiyonu alma hakkınız yoktur.
Bu durumda, son derece berbat iş temelli sağlık planınızın aktüeryal değeri% 60'tan az olduğu anlamına gelir. İşvereninizin sağlık sigortası dikkate alınacaktır pahalı sadece kendiniz için sigorta masraflarından payınız (ailenizi kapsamının ne kadara mal olursa olsun) yıllık hane gelirinizin% 9.86'sından fazlaysa.
Aşağıdakiler doğruysa, bir borsadan satın aldığınız sağlık sigortasının ödenmesine yardımcı olmak için prim vergisi kredisi sağlık sigortası sübvansiyonuna hak kazanabilirsiniz:
- Geliriniz federal yoksulluk seviyesinin% 100'ü ile% 400'ü arasında.
- İşvereninizin sunduğu sağlık sigortası asgari değeri sağlamıyor ve / veya iş temelli sağlık sigortası primlerindeki payınız, gelirinize göre karşılanamıyor
Ancak, işveren tarafından desteklenen bir planın asgari değer sağlamaması ve / veya çalışanın teminat bölümü için karşılanamaz olarak görülmesi çok nadirdir. İşvereniniz teminat veriyorsa, değişimde sübvansiyonlara hak kazanamayacaksınız.
Ancak sübvansiyon uygunluğu kriterlerini karşılıyorsanız, işe dayalı sağlık planınızla karşılaştırdığınız Obamacare planları için maliyetinizi belirlemenin en iyi yolu, sağlık sigortası değişim programınız aracılığıyla sübvansiyona başvurmaktır. Borsada bir hesap oluşturmak ve mali yardım için başvurmak, sizi sağlık sigortası satın almaya veya mali yardımı kabul etmeye zorlamaz. Bunun yerine işvereninizin sağlık planını seçmeye yine de karar verebilirsiniz.
Bir Obamacare sübvansiyonu almaya uygun değilseniz, düşündüğünüz bireysel piyasa planları için tam fiyat primine bakabilirsiniz. Bu fiyatları borsadan veya doğrudan bir sigorta şirketinden alabilirsiniz (ve bir komisyoncu, borsadaki planlara veya doğrudan sigorta şirketleri tarafından satılan planlara bakmanıza bakılmaksızın bu bilgileri almanıza yardımcı olabilir).
Adım 4-Obamacare Maliyetini İşe Dayalı Sağlık Sigortası ile Karşılaştırın
İş temelli sağlık sigortanız ve bununla karşılaştırdığınız Obamacare planları için her ay ne kadar ödemek zorunda kalacağınızı bulduğunuzda, neredeyse bitirdiniz. Bir plan diğerlerinden önemli ölçüde daha ucuzsa, hepsi benzer aktüeryal değerlere sahip olduğundan, daha ucuz olan plan, paranızın karşılığını en iyi şekilde almanızı sağlayan plan olacaktır. Yalnızca en iyi anlaşmayı arıyorsanız, bu sağlık sigortası planını seçin. Ancak sağlayıcı ağı ve kapsanan ilaç listeleri gibi diğer faktörlerin, daha pahalı bir planın aslında size en iyi değeri sağladığı anlamına gelebileceğini unutmayın.
Tüm planlar için maliyetiniz nispeten benzer ise, kararınızı en sevdiğiniz sağlık planı yapısına dayandırabilirsiniz. Aşağıdakilere bakarak ihtiyaçlarınıza en uygun olanı değerlendirin:
- Sağlık planının türü
- Maliyet paylaşımı nasıl yapılandırılır
- Sağlık planının sağlayıcı ağı
- Sağlık planının ilaç formüler yapısı
- Sağlık planı kalitesi ve memnuniyet derecelendirmeleri
Ağın dışına çıkma özgürlüğünü seviyorsanız ve bunu yaparken biraz daha fazla ödeme yapmaya istekliyseniz, bir PPO veya POS planı düşünün. Maliyetlerinizi düşük tutmak için ağda kalmanın sakıncası yoksa, bir HMO veya EPO size iyi hizmet edebilir.
Herhangi bir birikiminiz yoksa veya büyük bir tenzili muafiyet ödemeyi göze alamıyorsanız, daha düşük bir indirilebilir ancak daha yüksek katkı payları veya madeni para güvence oranlarına sahip bir sağlık planı sizi daha rahat hissettirebilir.
Mevcut birinci basamak hekiminizi (PCP) veya uzmanınızı tutmaya kararlıysanız, her sağlık planının sağlayıcı ağını kontrol edin. PCP'nizin ağ içinde olduğu sağlık planını taahhüt etmeden önce, doktorun ofisini arayarak o sağlık planı ile hala ağ içinde olduklarını ve yakın zamanda ağından ayrılmayı planlamadıklarını teyit edin.
Reçeteli ilaçlar alırsanız, belirli reçeteli ilaçlarınızın kapsam dahilinde olduğundan emin olmak için her bir sağlık planının ilaç formülünü kontrol edin.
Son olarak, düşündüğünüz sağlık planları için kalite ve memnuniyet oranlarını kontrol edin. Bunu Ulusal Kalite Güvencesi Komitesi'nin web sitesinde bulunan sağlık planı rapor kartlarıyla yapabilirsiniz. Diğer her şey eşit olduğunda, biri yüksek reytinge sahipken diğerinin kötü reytingleri varsa, karar kolay olacaktır.
Aile Sorunlarına Dikkat Edin
Çoğu durumda, işvereninizin planının en iyi seçenek olduğunu göreceksiniz. Bu, büyük ölçüde, işvereninizin primin bir kısmını ödeyeceği gerçeğinden kaynaklanırken, bireysel bir pazar planı için herhangi bir finansal yardım almanız son derece düşük bir ihtimaldir. Kararınızı etkileyen ağ kapsamı gibi önemli ek faktörler olmadıkça, bireysel pazar planının maliyeti muhtemelen işvereninizin planının maliyetinden biraz daha fazla olacaktır.
Ancak aile üyelerinizin durumu o kadar net olmayabilir. Aileniz aile aksaklığı tarafından yakalanmışsa, onları işveren sponsorluğundaki planınıza eklemenin maliyeti çok yüksek olabilir. Ne yazık ki, değişim için hala mali yardım almaya uygun değiller, ancak bunu seçebilirler Borsada daha ucuz bir plan (muhtemelen daha düşük aktüeryal değere sahip) satın alın.