İçerik
- Standardizasyon Nasıl Çalışır?
- Sağlık Planları Zaten Standartlaştırılmadı mı?
- Standart Planlara Sahip Devletler
- Standartlaştırılmış Planlar Birbirinden Nasıl Farklıdır?
Standardizasyon Nasıl Çalışır?
Plan standardizasyonu tam da göründüğü gibi. Yönergeler, belirli kapsam ayrıntıları açısından düzenlenmiştir ve tüm standartlaştırılmış planlar, planın bu yönleri için aynı kapsamı sunmalıdır.
Healthcare.gov, 2017 itibariyle standartlaştırılmış planları (Basit Seçim planları olarak adlandırılır) uygulamaya koydu. Borsada satış için standartlaştırılmış planlar sunmaları teşvik edilmelerine rağmen, Basit Seçim programına katılım sigortacılar için isteğe bağlıydı. Bununla birlikte, federal hükümet yalnızca iki yıl için (2017 ve 2018) standartlaştırılmış plan parametreleri yayınladı ve artık standartlaştırılmış planlar oluşturmada rol almıyor. Ancak, aşağıda tartışılan devlet tarafından işletilen birkaç borsanın hala kendi standartlaştırılmış plan tasarımları vardır.
Sağlık ve İnsan Hizmetleri Bakanlığı 2017 için Fayda ve Ödeme Parametrelerini yayınladığında, taşıyıcıların HealthCare.gov aracılığıyla sunabileceği altı standartlaştırılmış plan tasarımının ayrıntılarını ortaya koydu (ayrıntılar, Fayda ve Ödeme sayfasının 309'unda yer almaktadır. Parametreler). HHS, mümkün olduğu kadar, standartlaştırılmış plan tasarımlarını 2015'te sunulan planlara benzer şekilde tutmaya çalıştı.
Federal olarak kolaylaştırılmış borsayı (yani Healthcare.gov) kullanan sigortacılar için, bronz, gümüş ve altın metal seviyelerinin her biri için standartlaştırılmış bir plan tasarımı ve kalifiye kişiler için gümüş seviyesinde üç ek standartlaştırılmış plan tasarımı vardı. maliyet paylaşım sübvansiyonları için.
Standartlaştırılmış Basit Seçim planları için, hangi sağlık sigortası şirketinin planı sunduğuna bakılmaksızın, kapsamın birçok yönü aynıydı. Örneğin, 2017'de federal olarak işletilen borsadaki tüm standartlaştırılmış gümüş planlarda 3.500 ABD doları muafiyet, 30 ABD doları birincil bakım ofis ziyareti kopyası ve jenerik / tercih edilen marka adı / tercih edilmeyen marka ilaçlar için 15 ABD doları / 50 ABD doları / 100 standartlaştırılmış gümüş planları için ilaçlar% 40 olarak belirlendi).
Tüketiciler, 2017 ve 2018 planları için alışveriş yapmak için Healthcare.gov'da oturum açtıklarında, mevcut seçenekler arasında Basit Seçim planlarının belirgin bir şekilde görüntülendiğini gördüler; federal olarak yürütülen değişim, insanların hangi planların standartlaştırılıp hangilerinin standartlaştırılmadığını belirlemesini kolaylaştırmayı taahhüt etmişti.
Ancak 2019 için Fayda ve Ödeme Parametrelerinde HHS, "Müşterilere geniş bir plan yelpazesi tasarlama ve sunma konusunda kart veren kuruluşlar tarafından yeniliği en üst düzeye çıkarmak,"federal hükümet artık standartlaştırılmış planlar için herhangi bir özel parametre tanımlamayacak (başka bir deyişle, federal düzeyde artık standartlaştırılmış bir plan tasarımı olmayacaktı) ve tüketiciler HealthCare.gov'da planlar için alışveriş yaptığında artık standartlaştırılmış planları farklı bir şekilde görüntülemeyecekti. .
Sağlık Planları Zaten Standartlaştırılmadı mı?
Uygun Fiyatlı Bakım Yasası, sağlık planları için metal düzeyinde sınıflandırmaların getirilmesiyle, bireysel sağlık sigortası pazarına halihazırda belirli bir düzeyde standardizasyon getirmiştir. Borsalar dışında satılan planlar da dahil olmak üzere Ocak 2014 veya daha sonraki bir tarihte yürürlükte olan tüm bireysel sağlık sigortası planları, metal düzeyinde bir sınıflandırmaya uymalı veya bir felaket planı olmalıdır.
Tüm yeni sağlık planları bronz, gümüş, altın, platin veya felaket niteliğinde olduğundan, tüketiciler için elmaları elma ile karşılaştırmak 2014 öncesine göre daha kolaydır. Ancak metal düzeyindeki sınıflandırmalar aktüeryal değere (AV) göre belirlenir. planın. Ve bu, bireysel tüketiciler için çok şey ifade etme eğiliminde olan bir ölçü değil. Bronz planlar% 60 AV'ye sahiptir (aslında% 56 ile% 65 arasında bir aralıktır; bronz planlar için geçerli olan bir -4 / + 5 de minimus aralığı vardır; diğer tüm metal seviyelerinde -4 / + 2 de minimus aralığı vardır ), gümüş planların AV'si% 70, altın planların AV'si% 80 ve platin planların AV'si% 90'dır.
Bu nedenle, gümüş bir planın, tüm standart nüfus için toplam sağlık bakım maliyetlerinin yaklaşık% 70'ini karşılaması beklenebilir. Ancak bu, sağlık harcamaları çok az olan insanlar ve yıl boyunca bir milyon dolarlık bakıma ihtiyaç duyabilecek insanlar dahil olmak üzere bir ortalama.
Çok az sağlık harcaması olan kişi, plan yapısına bağlı olarak yıl boyunca kendi bakımının çoğunu veya tamamını ödeyebilir (yani, 3.000 $ 'lık bir muafiyet varsa ve sadece 1.000 $' lık sağlık hizmeti kullanıyorsa, muafiyet geçerli ise, o d tam maliyeti kendisi öder). Öte yandan, sağlık masrafları yıl içinde bir milyon dolara ulaşan bir kişi, kendi masraflarının yalnızca küçük bir kısmını ödeyecektir, çünkü sağlık planı, masraflarının% 100'ünü cebinden azami tutara ulaştıktan sonra ödeyecektir. planı.
Aynı metal seviyesi içindeki planlar kabaca aynı AV'ye sahip olsa da, kapsam özellikleri bir plandan diğerine önemli ölçüde değişebilir. Örneğin, 2.000 ila 7.000 $ arasında değişen muafiyetli gümüş planları görmek yaygındır. Bazılarının ofis ziyaretleri için kopyaları varken, diğerleri yok. Bazıları izin verilen en yüksek cepten maruz kalmaya sahipken, diğerlerinin daha düşük cepten çıkma kapakları vardır. Kısacası, metal seviyeli planlar için belirlenen aralıklardan birinde bir planın bir AV'ye ulaşmasının birçok farklı yolu vardır.
Dolayısıyla, aramalarını tek bir metal düzeyine daraltan tüketiciler, tümü benzer genel değer sunan planları karşılaştırıyor olsalar da, özellikle değiş tokuşa katılan çok sayıda sağlık sigortası taşıyıcısının bulunduğu eyaletlerde, plan karşılaştırma sürecinin ezici olabileceğini bulabilirler.
Bunları kullanan eyaletlerde, standartlaştırılmış plan tasarımları, plan karşılaştırma sürecini daha sezgisel hale getirme ve ayrımcı plan tasarımlarının yaygınlığını azaltma çabasıdır.
Standart Planlara Sahip Devletler
Birkaç eyalet, sigortacıların borsalarında standartlaştırılmış planlar sunmalarını ister veya teşvik eder. HealthCare.gov artık herhangi bir standartlaştırılmış planı farklı şekilde görüntüleme seçeneği sunmuyor, ancak bir eyalet kendi değişimini yürütüyorsa (yani HealthCare.gov kullanmıyorsa), değişim tüketiciler kapsam için alışveriş yaparken standartlaştırılmış planları vurgulayabilir. .
Plan tasarımları eyaletten eyalete değişir, ancak genel odak noktası, belirli bir kapsam düzeyindeki tüm standartlaştırılmış planlarda muafiyetleri, copayları, madeni para sigortasını ve toplam cepten çıkma maliyetlerini aynı tutmaktır. Örneğin, Oregon'un borsasındaki tüm standartlaştırılmış gümüş planların 2019'da 2.850 dolarlık bireysel muafiyetleri ve 35 dolarlık birinci basamak sağlık hizmetleri ofis ziyareti kopyaları var. [Oregon şu anda HealthCare.gov'u kullanıyor, ancak eyalet şu anda kendi değişim platformuna geçiş yapmayı düşünüyor. gelecek.]
Standartlaştırılmış plan tasarımlarının çoğu, tenzili muafiyete uygulamak yerine ayakta hasta bakımını ek ödemelerle kapsar. Standartlaştırılmış plan tasarımlarına sahip çoğu eyalet, taşıyıcıların standartlaştırılmamış planlar da sunmasına izin verir:
- İçindeKaliforniya, değişimsadece taşıyıcıların standartlaştırılmış planlar sunmasına olanak tanır. Kapsamlı Kaliforniya - devlet tarafından işletilen borsa - standartlaştırılmamış planların satılmasına izin vermiyor ve kendi borsalarını çalıştırmak yerine Healthcare.gov'u kullanan eyaletlerde standartlaştırılmış planların uygulanmasını destekliyordu.
- New York Sağlık sigortacılarının her metal seviyesinde en az bir standartlaştırılmış plan sunmasını gerektirir, ancak sigortacıların üç adede kadar standartlaştırılmamış plan sunmasına da izin verilir. 2019'da New York Sağlık Eyaleti'ne kaydolan kişilerin üçte ikisinden fazlası standartlaştırılmış planlar seçti.
- Massachusetts 2010 yılında standartlaştırılmış bireysel sağlık sigortası planlarını uygulamaya koydu ve bunlar eyalet borsası Massachusetts Health Connector aracılığıyla mevcut olmaya devam ediyor. Ancak Massachusetts borsasında plan satan taşıyıcılar, standartlaştırılmamış planlar sunma seçeneğine de sahiptir.
- İçindeColumbia BölgesiExchange-DC Health Link tarafından 2016'da standartlaştırılmış planlar tanıtıldı, ancak taşıyıcılar da standartlaştırılmamış planlar sunmak için oldukça esnekliğe sahip. Değişim, yalnızca bir taşıyıcının, taşıyıcının plan sunduğu herhangi bir metal seviyesinde standartlaştırılmış planı sunmasını gerektirir.
- Connecticut'in exchange-Access Health CT - taşıyıcıların en az bir standartlaştırılmış altın planı, en az bir standartlaştırılmış gümüş plan (taşıyıcının sunduğu en düşük maliyetli gümüş plan olmalıdır) ve en az iki standartlaştırılmış bronz plan sunmasını gerektirir. HSA uyumlu olmalıdır. Taşıyıcıların, standartlaştırılmış planları için bekçi gereksinimlerini uygulamalarına izin verilmez; kayıtlı kişilerin bir birinci basamak hekiminden sevk olmaksızın uzmanları ziyaret etmesine izin verilmelidir. Taşıyıcılar standartlaştırılmış plan gereksinimlerini karşıladıkları sürece, iki adede kadar standartlaştırılmamış platin plan ve bronz ve altın kategorilerinin her birinde üç adede kadar standartlaştırılmamış plan sunabilirler.
- Oregon başlangıçta tamamen devlet tarafından işletilen bir değişim vardı, ancak şimdi kayıt platformu olarak Healthcare.gov'u kullanıyor - ancak kendi kayıt platformlarına geri dönmeyi düşünüyorlar. Eyalet, bronz, gümüş ve altın kategorilerinde standartlaştırılmış planlar oluşturdu, ancak borsada teminat sunan sigortacılar ayrıca her bir teminat seviyesinde iki adede kadar standartlaştırılmamış plan ve iki "yenilikçi" plan sunabilir.
- Vermonteyaletin devlet borsası olan Vermont Health Connect, standartlaştırılmış bronz, gümüş, altın ve platin planlarının yanı sıra HSA ile uyumlu bronz ve gümüş düzeyinde ek standartlaştırılmış planlara sahiptir. Eyalet borsasındaki iki taşıyıcı da şunları sunar: standartlaştırılmamış plan seçenekleri.
Bazı eleştirmenler, standartlaştırılmış planların sağlık sigortası pazarındaki yeniliği engellediğini iddia etse de, halihazırda zorunlu standartlaştırılmış planları olan neredeyse tüm devlet borsalarının aynı zamanda taşıyıcıların standartlaştırılmamış planlar satmasına da izin verdiğini belirtmek gerekir.
Standartlaştırılmış Planlar Birbirinden Nasıl Farklıdır?
Standartlaştırılmış planlar elma ile elmayı karşılaştırmayı çok daha kolaylaştırsa da, yine de plan ayrıntılarına dikkat etmeniz gerekir. Planlar, plan standardizasyon yönergelerinde özel olarak ele alınmayan alanlarda birbirinden farklı olabilir. Sağlayıcı ağları ve formülleri (kapsanan ilaç listeleri) da bir plandan diğerine önemli ölçüde farklılık gösterecektir.
Örneğin, standart planların olduğu bir eyalette iseniz ve hepsi de reçeteli ilaçlar için aynı cepten maliyetlere sahip üç standartlaştırılmış gümüş planı karşılaştırıyorsanız, her bir şirketin formüllerine bakmanız gerekir. İhtiyacınız olan belirli bir ilacı kapsayıp kapsamadıklarını ve varsa hangi reçete aşamasının geçerli olduğunu belirlemek için.