İçerik
- "Muafiyete tabi değil" = Daha Az Ödersiniz
- Copays = hizmet sırasında daha düşük maliyet
- Bir örnek 1000 kelimeye bedeldir
- Özet
"Hariç bırakılan" aynı zamanda bir sağlık planı tarafından hiç kapsanmayan hizmetleri tanımlamak için kullanılan bir kelimedir (örneğin, gerektirmeyen eyaletlerde kısırlık tedavisi), bunun nasıl kafa karıştırıcı olabileceğini anlamak kolaydır. ).
"Muafiyete tabi değil" = Daha Az Ödersiniz
Ancak, bir hizmet indirilebilir ücrete tabi olmadığında, aslında sahip olduğunuz daha iyi bu hizmetin kapsamı. Bunun alternatifi, hizmetin indirilebilir olana tabi olmasıdır; bu, yıl için indirilebilir tutarınızı önceden karşılamadığınız sürece tam fiyat ödeyeceğiniz anlamına gelir.
Açıklığa kavuşturmak gerekirse, "tam fiyat", ağ üzerinden anlaşmalı indirim uygulandıktan sonra anlamına gelir. Dolayısıyla, bir uzmanın normal ücreti 250 $ ise, ancak sağlık sigortası şirketiniz 150 $ 'lık bir oran üzerinde anlaşmışsa, "tam fiyat" 150 $ ödeyeceğiniz anlamına gelir.
Tüm bunları anlamak için, sağlık planlarını tanımlamak için kullanılan terminolojiyi anlamak önemlidir. Copay, madeni para sigortası ile aynı şey değildir, indirilebilirlik, cepten maksimum ile aynı şey değildir. Primler cebinizden çıkan maliyetlerinize dahil edilmez (yine de planları karşılaştırmak için matematiği yaparken bunları dahil etmelisiniz).
Ayrıca, Ocak 2014 veya daha sonra geçerli olan tüm bireysel ve küçük grup sağlık planlarının kapsamına giren Ekonomik Bakım Yasasının temel sağlık faydalarını anlamak da önemlidir. Küçük bir grup veya bireysel plan kapsamında kapsamınız yoksa Büyükbaba veya büyükanne olmadıysa, temel sağlık yararlarından birinin şemsiyesi altına giren bir tedavi planınız kapsamındadır (her eyaletin, her temel sağlık yardımı için tam olarak hangi hizmetlerin kapsanması gerektiğine dair kendi tanımı vardır, bu nedenle ayrıntılar değişir bir eyaletten diğerine).
Ancak "kapsanan" sadece sağlık planınızın faydalarının geçerli olduğu anlamına gelir. Bu faydaların nasıl çalıştığı, planınızın tasarımına bağlıdır:
- Hiç bir şey ödemeniz gerekmeyebilir (bu, önleyici bakım için geçerli olacaktır ve aynı zamanda, planınızın yıl boyunca cebinizden çıktığı maksimum tutarı zaten karşıladıysanız da söz konusu olacaktır).
- Veya bir copay (planınız tarafından önceden belirlenmiş sabit bir ücret - söz konusu tedaviye bağlı olarak 25 veya 50 veya 100 $) ödemeniz gerekebilir.
- Ya da tedavi için tam fiyat ödemeniz gerekebilir (henüz muafiyetinizi karşılamadıysanız).
- Ya da maliyetin belirli bir yüzdesini ödemeniz gerekebilir (madeni para sigortası).
Tüm bu seçenekler "kapsanan" olarak sayılır. Sağlık planı tasarımları, eyalet içinde temel sağlık yararları kapsamı için parametreler oluşturmak için kullanılan kıyaslama planının özelliklerine bağlı olarak bir eyaletten diğerine değişir.
Bazı sağlık planları, kapsamlarını nasıl tasarladıkları konusunda yaratıcıdır. Ancak planınızın nasıl tasarlandığına bakılmaksızın, toplam tutar sen yıl boyunca kapsam dahilindeki hizmetler için ödeme, cebinizden çıkabilecek maksimum miktara eklenecektir. Kopay, indirilebilir ve madeni para güvencesinin herhangi bir kombinasyonu olabilir, ancak yıllık maksimum cepten ödeme sınırına ulaştığınızda, sağlık planınız yılın geri kalanında kapsam dahilindeki tüm hizmetlerin% 100'ünü ödeyecektir ( yıl ortasında farklı bir plana geçerseniz, cebinizden çıkardığınız maksimum miktar bu planla yeniden başlar).
Copays = hizmet sırasında daha düşük maliyet
Sağlık planınızda, kapsanan ancak indirilebilir olana tabi olmayan çeşitli hizmetler varsa, bu, bu bakım için, hizmetin muafiyete tabi olması durumunda yapacağınızdan daha az ödeyeceğiniz anlamına gelir. İndirilebilir olana tabi olsaydı, indirilebilir tutarınızı henüz karşılamadığınızı varsayarak hizmet için tam fiyat ödersiniz (indirilebilir tutarınızı zaten karşıladıysanız, ya maliyetin bir yüzdesini ödersiniz - ya da hiç bir şey yok eğer zaten maksimum cebinizden çıkmış olsaydınız).
Ancak hizmet indirilebilir ücrete tabi değilse, genellikle tam fiyat yerine önceden belirlenmiş bir kopyadan sorumlu olursunuz. Önleyici bakım gibi bazı hizmetlerin ve bazı planlarda jenerik ilaçların vergiden düşülebilir veya bir ek ödemeye tabi olmadığını unutmayın; bu, bu bakım için herhangi bir ödeme yapmanız gerekmediği anlamına gelir (büyükbaba olmayan tüm planların maliyet paylaşımı olmaksızın belirli önleyici bakımı kapsar, bu da hastanın bu bakım için hiçbir şey ödemediği anlamına gelir - planı satın almak için ödenen primler tarafından karşılanır).
Bir örnek 1000 kelimeye bedeldir
Öyleyse, sağlık planınızın bir birinci basamak hekimiyle görüşmek için 35 ABD doları tutarında ek ödemesi olduğunu, ancak uzman ziyaretlerini indirilebilir olarak saydığını varsayalım. 3.000 $ 'lık bir düşülebilir ve 4.000 $' lık cepten maksimum var. Ve uzmanın sağlık sigortası şirketinizle ağ üzerinden anlaşmalı oranı 165 $ 'dır.
Diyelim ki yıl içinde PCP'nize üç ziyaretiniz ve bir uzmana iki ziyaretiniz var. PCP ziyaretleri için toplam maliyetiniz 105 ABD dolarıdır ve tam fiyatı ödediğiniz için uzman ziyaretleri için toplam maliyetiniz 330 ABD dolarıdır.
Bu noktada, düşülebilir tutarınız için 330 dolar ödediniz (neredeyse tüm planlarda, kopyalar düşülebilir olana dahil değildir) ve cebinizden çıkardığınız maksimum tutar için 435 dolar ödediniz (330 dolar artı 105 dolar).
Şimdi diyelim ki yıl bitmeden kaza geçiriyorsunuz ve bir hafta hastanede kalıyorsunuz. Muafiyet için yatarak tedavi ücretleri uygulanır ve planınız, indirilebilir tutarı ödedikten sonra, maksimum cebinizden çıkana kadar% 80 öder.
Hastanede yatış için, 2.670 $ 'lık muafiyet ücreti ödemeniz gerekir (3.000 $ eksi uzman ziyaretleri için zaten ödediğiniz 330 $). Ardından, yıl için ödediğiniz toplam tutar 4.000 ABD Dolarına ulaşana kadar kalan ücretlerin% 20'sini ödemeniz gerekir. Toplam 105 $ 'lık bu üç PCP kopyasını ödediğiniz için, cepten maksimuma ulaşmak için hastanede kalış süresi için yalnızca 895 $' lık madeni para sigortası ücreti ödemeniz gerekir.
İşte her şey söylendiğinde ve yapıldığında matematik nasıl görünecekti:
- 330 $ + 2.670 $ = 3.000 $ düşülebilir karşılandı
- 105 $ (copay) + 895 $ (madeni para güvencesi) = yıllık 1000 $ daha ücret
- 3.000 $ + 1.000 $ (düşülebilir artı tüm diğer cepten yapılan harcamalar) = 4.000 $
- 4.000 $, planınızdaki cepten maksimum tutardır; bu, yılın geri kalanında aynı planda kaldığınız varsayılarak, yılın geri kalanındaki diğer tüm hizmetlerin sağlık sigortası planınız tarafından tam olarak karşılanacağı anlamına gelir.
Sağlık planınız PCP ziyaretlerini indirilebilir duruma getirmiş olsaydı, bunlar için de tam fiyat ödersiniz (her biri için 115 dolar diyelim). Bu durumda, hastanede kalışınızdan önceki muafiyet için geçerli olan 675 $ 'a kadar ücret ödemiş olursunuz (PCP ziyaretleri için 345 $ artı uzman ziyaretleri için 330 $). Yine de aynı 4.000 $ 'lık cepten maliyetle sonuçlanırdın sonra hastanede kalış.
Ancak kaza olmasaydı ve hastanede kalmamış olsaydınız, kesintiye tabi PCP ziyaretleri ile ilgili yıl için toplam maliyetleriniz daha yüksek olurdu (435 $ yerine 675 $). Yıl boyunca cebinizden en fazla olanı karşılamayı bırakırsanız, öyle ya da böyle bir önemi olmayacak. Ancak, cepten maksimum seviyenizi karşılamayı bırakmazsanız ve çoğu insan bunu yapmazsa, genellikle planınız indirilebilir olmayan hizmetler içerdiğinde daha az ödersiniz.
Özet
Hizmetlerin muafiyete tabi olmadığını öğrendiğinizde panik yapmayın. Planınız kapsamına girdikleri sürece, bu sadece bu hizmetler için indirilebilir olana tabi olsaydıklarından daha az ödeyeceğiniz anlamına gelir.
Kapsamlı tıbbi tedavi gerektiren kronik, ciddi bir hastalığınız varsa, plan tasarımına bakılmaksızın bir yıl boyunca cebinizden en fazla olanı karşılama şansınız yüksektir ve bir planı olan bir plan bulabilirsiniz. Daha düşük cepten maksimuma çıkma, daha yüksek bir primle gelecek olmasına rağmen sizin için faydalı olacaktır.
Ancak çok sayıda sağlık hizmetine ihtiyaç duyan kişiler, özellikle bir işveren tarafından sunulan planları karşılaştırıyorlarsa, kendilerine sunulan planların benzer cepten limitlere sahip olduğunu görebilirler: Yüksek indirilebilir ve diğeri düşük bir indirilebilir, ancak iki planın yıl için toplam cepten yapılan harcamalarda benzer üst limitleri olabilir (daha düşük indirilebilir plana yönelik cepten yapılan harcamalar, daha çok copay ve madeni para sigortasından gelir). Bu nedenle, kapsamlı bakıma ihtiyaç duyan bir kişi için, primler ve tıbbi bakım için cepten yapılan harcamalar da dahil olmak üzere yıllık toplam maliyetler, daha yüksek indirilebilir bir plan kapsamında daha düşük olabilir, çünkü maliyetlerin prim kısmı daha düşük olacaktır. . Bu bazen biraz sezgiseldir, özellikle de insanlar daha yüksek indirilebilir planların sadece genç ve sağlıklı insanlar için uygun olduğunu varsayma eğiliminde olduklarından. Ancak bu her zaman böyle değildir ve tıbbi bakıma ihtiyaç duyulduğunda hem primler hem de cepten yapılan harcamalar dahil olmak üzere her planın yıl boyunca ne kadara mal olacağına gerçekten bakmak çok önemlidir.
Sağlıklıysanız ve planınızın cepten maksimumunu karşılamayı bırakmazsanız - veya indirilebilir olana tabi olmayan indirilebilir faydaları bile karşılayamazsanız, sadece sağlık sigortası şirketinizin bir kısmını ödemeye başlayacağı anlamına gelir. Bakımınız, tüm hizmetlerin muafiyete tabi olsaydı, yapacaklarından daha erken. Aksi takdirde, indirilebilir tutar karşılanana kadar tam fiyat ödemeniz gerekir ki bu, belirli bir yılda hiç gerçekleşmeyebilir.
Bununla birlikte, indirilebilir hizmetin dışında bırakılan hizmetler ne kadar fazlaysa, primler o kadar yüksek olma eğilimindedir.
- Paylaş
- Çevir
- E-posta