İçerik
- Koasürans Nedir?
- Cepte Maksimum
- Madeni parasüransın nasıl çalıştığına dair bir örnek:
- Sağlık Sigortası Teminatınızın Hesaplanması
- Medicare Kısım B madeni para güvencesi: Maksimum cepten çıkma kuralına bir istisna
Koasürans Nedir?
Çoğu sağlık sigortası poliçesi, bir hastanın sağlıkla ilgili teminatlı hizmetlerin maliyetinin bir yüzdesini yıllık düşülebilir tutar karşılandıktan sonra ödemesini gerektirir. Bu koasürans. Koasürans genellikle sağlık planının onayladığının yaklaşık% 20 ila% 30'u kadardır. Sağlık planı daha sonra kalan% 70 ila% 80'i ödeyecektir. Madeni para sigortası yüzdesi, tipik olarak, sigorta şirketinin kendi tarafında herhangi bir ödeme yapmadan önce ödenmesi gereken, indirilebilir olana ek olarak uygulanır. Ancak, muafiyetin tamamı ödendikten sonra, bakımınızın maliyetini koinurans ödeyerek sağlık planınızla paylaşacaksınız (bu, belirli bir önleyici bakım da dahil olmak üzere, bir muafiyet olmadan tam olarak kapsanan hizmetler veya aşağıdaki hizmetler için geçerli değildir. kooperatif sigortası yerine pek çok plandaki doktor ziyaretleri gibi)
Cepte Maksimum
Koasürans, bir hastanın yıllık maksimum cepten çıkması için uygulanır. Yıllık cepten çıkma maksimum, sağlık sigortası şirketinin bir hastadan yıl boyunca maliyet paylaşımı (indirilebilir, ek ödemeler ve madeni para sigortası) için talep edebileceği en fazla miktardır.
Ekonomik Bakım Yasası uyarınca, büyükbaba veya büyükanne olmayan tüm planlar, federal olarak belirlenen maksimum cepten limitlerle sınırlıdır - temel sağlık yararları için ağ içi tedaviye uygulanabilir - ancak planlar genellikle cepten maksimumları belirler. Bu sınır federal sınırdan daha düşüktür (2020 sağlık planları için üst sınır bir birey için 8.150 $ ve bir aile için 16.300 $ 'dır).
Bir hastanın belirli bir yıl için ödenen muafiyetleri, ek ödemeleri ve madeni para sigortası toplamı cepten maksimuma ulaştığında, hastanın maliyet paylaşım gereksinimleri o yıl için tamamlanır. Cepten maksimumun yerine getirilmesinin ardından, sağlık planı yılın geri kalanında kapsanan ağ içi bakımın tüm maliyetini alır - bu da hastanın madeni para sigortası yüzdesinin% 0'a düştüğü anlamına gelir.
Madeni parasüransın nasıl çalıştığına dair bir örnek:
Shawn, yıllık 1.500 $ 'lık bir düşülebilir ve% 20 para sigortası ile maksimum 3.000 $' a kadar cepten çıkabilecek bir sağlık planına sahiptir. Şubat ayında, Shawn'ın parmağında dikişe ihtiyacı var ve politikasının ağ üzerinde anlaşmalı oranlarına göre onaylanan miktar 2.400 dolar. Shawn ilk 1.500 $ 'ı (düşülebilir) ödemek zorunda ve sonra kalan 900 $' lık faturanın% 20'sini ödeyecek ve bu 180 $ 'a çıkıyor. Bu, dikişler için toplam 1.680 dolar ödeyeceği ve sigorta poliçesi 720 dolar ödeyeceği anlamına geliyor.
Daha sonra Temmuz ayında, Shawn diz ameliyatına ihtiyaç duydu ve prosedür için ağın müzakere ettiği maliyet 16.000 dolar oldu. Shawn, bu yıl için muafiyetini çoktan karşıladı, bu yüzden yalnızca madeni para ödemesi gerekiyor. 16.000 $ 'ın yüzde yirmisi 3.200 $' dır, ancak Shawn tüm bunları ödemek zorunda değil çünkü planının bir yıl için maksimum 3.000 $ 'lık cepten çıkması var. Dikişler için zaten 1.680 dolar ödedi, bu yüzden diz ameliyatı için sadece 1.320 dolar daha ödemek zorunda (3.000 dolar ile zaten ödediği 1.680 dolar arasındaki fark). Bundan sonra, sigortası yılın geri kalanında onaylanan taleplerinin% 100'ünü karşılamaya başlayacak. Yani diz ameliyatı için Shawn 1.320 dolar ödüyor ve sigortası 14.680 dolar ödüyor.
Sağlık Sigortası Teminatınızın Hesaplanması
Muafiyetler ve ek ödemeler sabit tutarlardır. Bu nedenle, ne kadar borçlu olduğunuzu anlamak çok da zor değil. Bir reçete için 50 $ 'lık bir ek ödeme, ilaç maliyeti ne kadar olursa olsun 50 $' a mal olacaktır (çoğu sağlık planı, ilaçları farklı katmanlara böler, daha yüksek maliyetli ilaçların daha yüksek kopyaları vardır ve en yüksek maliyetli ilaçlar genellikle bir copay yerine kooperatif sigortası ile karşılanır. ).
Ancak bir sağlık sigortası teminat bedelini hesaplamak biraz daha karmaşıktır, çünkü kooperatif, belirli bir miktardan ziyade toplam hizmet maliyetinin bir yüzdesidir. Bu nedenle, koinurans, alınan her bir hizmet için farklı olacaktır. Alınan sağlık hizmeti nispeten ucuzsa, teminat miktarı da nispeten küçük olacaktır. Bununla birlikte, alınan sağlık hizmeti pahalıysa, koin sigortası da pahalı hale gelecektir.
Ancak yukarıdaki örnekte belirtildiği gibi, plandaki cepten maksimum sınır sınırlayıcı faktördür. Poliçeniz% 20 madeni para sigortası içeriyorsa, bu, yıl boyunca tüm maliyetlerinizin% 20'sini ödeyeceğiniz anlamına gelmez - harcamalarınız yıl boyunca cebinizden azami tutara ulaştığında, artık ödeme yapmanız gerekmez ( ağ içinde kaldığınız ve ön yetkilendirme gereksinimleri gibi şeylere uyduğunuz sürece).
Medicare Kısım B madeni para güvencesi: Maksimum cepten çıkma kuralına bir istisna
Ekonomik Bakım Yasası, büyükbaba olmayan tüm sağlık planlarında maksimum cepten çıkmayı sınırlayan kurallar uyguladı (ve sonraki düzenlemeler, büyükanne planlarının yürürlükte kalmasına izin verdi; büyükanne planları, yasanın cepten çıkma maksimum sınırlarına da tabi değildir. ).
Ancak Medicare, ACA'nın cepten çıkma limitlerine tabi değildir. Ve Orijinal Medicare'in kendi başına (bir Medigap planı, ek işveren tarafından desteklenen plan veya Medicaid'den ek teminat olmadan) cepten maliyetler için herhangi bir sınırı yoktur.
Medicare B Kısmı, küçük bir indirilebilir ve ardından% 20 madeni para sigortasına sahiptir ve faturanın ne kadar yüksek olabileceğine dair bir sınır yoktur. Bölüm B, ayakta tedavi hizmetlerini kapsar, ancak bu, diyaliz gibi bazı devam eden, yüksek maliyetli hizmetleri içerir. Medicare yararlanıcılarının çoğunun ek kapsamı vardır (veya cepten çıkma masrafları sınırlayan Medicare Advantage). Ancak ek teminat olmadan, madeni para sigortası, cepten çıkma maliyetlerinde önemli bir miktar ekleyebilir.
Medicare Kısım A'da, hastanede 60 günü kapsayan bir fayda dönemi başına düşülebilir, ancak daha sonra hasta faturanın bir kısmını ödemeye başlamalıdır ve hastanın cepten çıkma maliyetlerinin ne kadar yüksek olabileceğine dair bir sınır yoktur (bu arada , Medicare, hastanın günlük hastane maliyetini "koinansürans" olarak adlandırır, ancak bu, toplam faturanın bir yüzdesinden ziyade, daha çok bir copay gibi sabit bir miktardır). Kısım B'de olduğu gibi, hastanın Medicare'e ek olarak ek sigortası olmadığı sürece, hastanede uzun süre kalması durumunda cepten yapılan ödemeler yönetilemez hale gelebilir.
Sağlık sigortası sigortanızı nasıl hesaplayacağınızı öğrenin.