İçerik
Uygun Bakım Yasası'ndan önce, birçok eyalette yüksek risk havuzları işletiliyordu ve tıbbi geçmişleri nedeniyle sağlık sigortası alamayan kişilere sigorta sağlıyordu. ACA uyarınca, bireysel piyasa sigortacılarının artık tıbbi sigortalama kullanmalarına izin verilmiyor, bu nedenle insanlar önceden var olan koşulları nedeniyle reddedilemez. Sonuç olarak, yüksek riskli havuzların bazı Medicare yararlanıcıları için hala önemli tamamlayıcı kapsama sağladığı birkaç eyalet olmasına rağmen, yüksek riskli havuzlara olan ihtiyaç bir zamanlar olduğundan çok daha az acildir.Önceden Var Olan Koşullar: Geçmişe Bakış
Çoğu Amerikalı sağlık sigortasını işverenleri veya Medicaid, Medicare ve CHIP gibi bir hükümet programı aracılığıyla alır.
Ancak 2018 itibariyle, sağlık sigortası borsalarında satın alınan planlar ve insanların doğrudan sigorta şirketlerinden satın aldığı planlar da dahil olmak üzere, yaklaşık 16 milyon kişi, bireysel sigorta pazarında kendi sağlık sigortasını satın aldı. çeşitli nedenlerle kendi sigortalarını satın almaları gerekir. Bazıları serbest meslek sahibidir, bazıları Medicare'e uygunluktan önce emekli olmuştur, bazıları işveren tarafından desteklenen sağlık sigortası sunmayan küçük bir işletme tarafından istihdam edilmektedir.
Karşılanabilir Bakım Yasası'ndan önce, kendi sağlık sigortasını satın alan kişiler, sigortalarını bir işverenden veya devlet tarafından yürütülen bir programdan alan kişilerin yararlandığı garantili sorun hükümlerini alamıyordu. 1980'lerde uygulanan HIPAA kuralları, bir kişinin tıbbi geçmişine bakılmaksızın işveren tarafından desteklenen bir plandan diğerine geçiş yapabilmesini sağladı, ancak bu kurallar bireysel pazara kadar uzanmadı. Kişiler kendi başlarına teminat satın aldıklarında, beş eyaletteki sigortacılar, başvuranın teminat almaya uygun olup olmadığını ve eğer öyleyse, hangi fiyattan olduğunu belirlemek için tıbbi sigortalanmayı kullanabilirler.
Dolayısıyla, bir başvuru sahibi sağlıklıysa, bireysel pazar kapsamı elde etmek basit bir süreçti. Ancak önceden var olan önemli koşulları olan başvuranlar için durum çok daha karmaşıktı. MS, invaziv kanserler, Hemofili, Crohn hastalığı ve hatta önemli derecede obezite gibi bazı koşullar, başvurunun her bir piyasa sigortacısı tarafından reddedilmesine neden olabilir. Bu nedenle, önceden var olan koşulları olan insanlar genellikle kendilerini bir işe bağlı bulurlar. sağlık sigortası teklif etti ve girişimci bir yol izleyemedi, hatta sağlık sigortası sunmayan küçük bir işveren için çalışamadı.
Yüksek Riskli Havuzlar
Devletler bu soruna bir çözüm olarak çoğunlukla 80'li ve 90'lı yıllarda yüksek risk havuzları oluşturdu. Mükemmel olmaktan uzaktılar ama kesinlikle hiç yoktan iyilerdi. ACA tartışılırken, 35 eyalet, sağlıkla ilgili sorunlar nedeniyle özel sigortacılar tarafından teminattan mahrum bırakılan (veya daha yüksek bir fiyatla veya önceden var olan belirli koşul hariç bırakma yolcuları ile bir plan sunan) konut sakinleri için özel programlar oluşturmuştu. Bu yüksek riskli havuzlar, bireylerin sağlık durumlarından bağımsız olarak bir sağlık planına kaydolabilmelerini sağlamak için oluşturulmuştur.
Ancak ayrıntılar, fiyatlandırma ve plan kullanılabilirliği açısından bir eyaletten diğerine önemli ölçüde farklılık gösterdi.
Yüksek riskli sağlık planları, bir devletin işlemesi için çok pahalıydı. Bu nedenle, yüksek riskli havuzlar genellikle, özel bireysel piyasada satılan karşılaştırılabilir bir poliçenin ortalama maliyetinin çok üzerinde (genellikle özel bir planın maliyetinin% 125 ila 200'ü) primler ücretlendirdi. Devlet ayrıca, devlet gelirleri ve devlet içinde özel planlar sunan sigortacılar hakkındaki değerlendirmeler yoluyla maliyetlerin önemli bir kısmını karşılamalıdır.
Tipik olarak, yüksek risk havuzları, devlet ile bir veya daha fazla özel sağlık sigortası şirketi arasındaki bir sözleşme yoluyla iki ila sekiz sağlık planı sunmuştur. Dolayısıyla, üye kimlik kartları ve plan ağları, plan devlet tarafından yürütülüyor ve özel sigorta piyasasıyla aynı olmayan kurallara sahip olmasına rağmen, tanınmış bir özel sigorta şirketinin adını içermiş olabilir.
Aylık prime ek olarak, yüksek risk havuzları, yıllık muafiyetler, ek ödemeler ve ortak sigorta gibi cepten yapılan harcamaları da içerecek şekilde tasarlandı. Bazı eyaletlerde, yüksek risk havuzunun altındaki muafiyetler ve cepten yapılan harcamalar özellikle yüksekti.
Yüksek Risk Havuzları ve ACA
ACA, tıbbi geçmişe bakılmaksızın, bireysel piyasa sağlık sigortacılarının tüm başvuru sahiplerini (açık kayıt veya özel bir kayıt döneminde) kabul etmesini zorunlu kılarak, yüksek risk havuzlarına olan ihtiyacı büyük ölçüde ortadan kaldırdı.
ACA, 2010 yılında yürürlüğe girmiştir, ancak sigortacıların tıbbi sigortalanmayı bırakmalarını gerektiren hükümler 2014 yılına kadar yürürlüğe girmemiştir. Bu nedenle, ara dönem için ACA, Önceden Mevcut Durum Sigorta Planı olarak bilinen kendi yüksek riskli havuzlarını oluşturmuştur ( PCIP), önceden var olan koşullara sahip kişilerin 2014'ten önce kapsama almasına izin verdi. PCIP kapsamı 2014'ün başlarında sona erdi, her eyalette özel sağlık planları aracılığıyla garantili bireysel teminat sunulduğunda.
Ekonomik Bakım Yasası'ndan önce faaliyet gösteren devlet tarafından işletilen yüksek riskli havuzların çoğu, sakinlerin bunun yerine özel planlar kapsamında teminat alabilmesi nedeniyle faaliyetlerini durdurdu. Ancak bazı yüksek riskli havuzlar faaliyete devam etti.
Bunun önemli bir nedeni mi? Medigap planları (Medicare Supplement planları), bir kişinin ilk altı aylık kayıt penceresi kapandıktan sonra çoğu eyalette garanti edilmez. Bu nedenle, bir kişi Medicare'e kaydolursa ancak Medigap'a kaydolmazsa ve birkaç yıl sonra bir Medigap planı almak isterse, çoğu eyaletteki sigortacılar uygunluk ve fiyatlandırmayı belirlemek için tıbbi sigortalamayı kullanabilir.
Ek olarak, federal yasa, Medigap sigortacılarının teklif vermesini gerektirmez hiç 65 yaşın altındaki ve bir engellilik nedeniyle Medicare için uygun olan Medicare yararlanıcılarına bir tür garantili sorun kapsamı (bu, Medicare'li 60 milyondan fazla kişinin yaklaşık% 16'sını oluşturmaktadır). Çoğu eyalet, Medigap sigortacılarını gerektiren kurallar uygulamıştır 65 yaşın altındaki Medicare yararlanıcılarına garantili yayın bazında en azından bazı planlar sunmak. Ancak birçok eyalet, önceden var olan koşullar nedeniyle özel piyasada bir Medigap planına hak kazanamayan kişilere Medicare Supplement kapsamı sunmak için ACA öncesi yüksek risk havuzlarına güveniyor. Alaska, Iowa, Nebraska, New Mexico, Kuzey Dakota, Güney Carolina, Washington ve Wyoming'i içerir.
- Paylaş
- Çevir
- E-posta
- Metin