İçerik
- İndirimli Bir Aile Sağlık Planında İndirilebilir Bir Aile Nasıl Çalışır?
- HDHP Olmayan Bir Planda İndirilebilecek Aileden Ne Kadar Farklı?
- Kurallar 2016'da Değiştirildi
- Ailenizin Muafiyetinin Hangi Şekilde Çalıştığını Nasıl Anlarsınız?
- Hangisi Daha İyi, Toplam İndirilebilir mi, Gömülü İndirilebilir mi?
- Dikkatli Olun - Tüm Yüksek İndirilebilir Planlar HDHP Değildir
Bir muafiyetin ne olduğu, ona neyin yatırıldığı ve muafiyetinizi ödedikten sonra ne olacağı konusunda tam olarak net değilseniz, gitmeden önce "Sağlık Sigortası Muafiyeti - Ne Olur ve Nasıl Çalışır?" Bölümünü okuyun. Daha ileri. Bir HDHP’nin aile indirilebilirinin normdan nasıl farklı olduğunu anlayabilmeniz için önce bu temel muafiyet anlayışına ihtiyacınız olacak.
İndirimli Bir Aile Sağlık Planında İndirilebilir Bir Aile Nasıl Çalışır?
Bir HDHP kapsamındaki aile kapsamı ile, politika, sağlık planının, ailenin herhangi bir üyesi için (tüm büyükbaba olmayan planlarda indirilebilirden önce kapsanan önleyici bakım dışında) herhangi bir aile üyesi için hizmetler için ödeme yapmaya başlamayacak şekilde yapılandırılabilir. tüm aile muafiyeti ödenmişse veya tedavi gören aile üyesi yıl için izin verilen maksimum cepten çıkma limitini karşılayana kadar (2019'da 7,900 $; 2020'de 8.150 $ olacak), hangisi ise önce olur. Tek bir aile ferdinin bireysel cepten maksimumdan daha fazlasına maruz kalmasını engelleyen kısıtlama 2016 yılı için uygulanmış ve aşağıda açıklanmıştır.
Aile kapsamı olan HDHP'ler de diğer sağlık planları gibi çalışabilir ve her aile üyesi için ayrı bir gömülü indirilebilir. Ancak HDHP'ler, geleneksel olarak toplu muafiyetleri kullanma olasılığı en yüksek olan teminat türüdür.
Her aile üyesi tıbbi masraflar üstlendiğinden, bu masraflar için ödedikleri tutar, ailenin muafiyetine yatırılır. Bu harcamalar ailenin muafiyetine ulaştığında, HDHP kapsamı devreye girer ve ailenin her bir üyesi için sağlık harcamalarının maliyetindeki payını ödemeye başlar.
Toplam aile indirilebilirini kullanan bir HDHP'de, indirilebilir aile iki farklı şekilde karşılanabilir:
- Bir aile üyesinin yüksek sağlık masrafları vardır. Bu sağlık masraflarını ödeyerek, aileye indirilebilir ve tüm aile için sigorta kapsamı devreye girer. Ancak aile indirilebilirliği, tek bir birey için izin verilen maksimum cepten çıkarılabilir miktardan daha yüksekse, aile indirilebilirliği henüz karşılanmamış olsa bile, bu sınır karşılandığında ailenin tek bir üyesi için yardımlar devreye girecektir.
Örneğin, aile 2019'da indirilebilir 10.000 $ ise, bireysel bir aile üyesi ağ içi ücretlerde 7,900 $ 'dan fazla ödeme yapmak zorunda kalmaz - bu noktada HDHP, bu aile üyesinin kapsam dahilindeki% 100'ünü karşılamaya başlar. aile ücretlerinin tamamı henüz karşılanmamış olsa bile ağ ücretleri. Ancak HDHP'nin 5.000 $ 'lık bir aile indirilebilirliği varsa, tüm aile indirilebilir harcamaları tek bir aile üyesinin harcamaları ile karşılanabilir, çünkü bu yine de bir birey için izin verilen maksimum cepten yapılan harcamalardan daha az olacaktır (yine, plan ise Gömülü bireysel muafiyetler ile tasarlanan sağlık hizmeti alan aile üyesi, tek bir kişi için maksimum cepten çıkma sınırının çok altında olsa bile, aile indirilebilir tutarına ulaşmadan kendi muafiyetini karşılayabilecektir). - Birkaç farklı aile üyesinin daha az sağlık masrafı vardır. İndirilebilir aile, bir araya getirilen bu küçük harcamalar, ailenin indirilebilir tutarına ulaştığında karşılanır.
HDHP Olmayan Bir Planda İndirilebilecek Aileden Ne Kadar Farklı?
Daha geleneksel bir sağlık planında, her aile üyesinin bireysel bir indirilebilir (yani, yerleşik bir indirilebilir) ve bir bütün olarak ailenin bir aile indirilebilirliği vardır. Bireysel muafiyetlere ödenen her şey, aynı zamanda indirilebilir aileye de yatırılır.
Bu HDHP olmayan sağlık planlarının aile içindeki belirli bir birey için fayda ödemeye başlamasının iki yolu vardır.
- Bir kişi kendi bireysel indirimi ile karşılaşırsa, sağlık planı devreye girer ve yalnızca o kişi için sağlık bakımı masraflarını ödemeye başlar, ancak diğer aile üyeleri için değil.
- Aile tenzili karşılanırsa, sağlık planı, kendi bireysel muafiyetlerini karşılamış olsun ya da olmasın, ailenin her üyesi için devreye girer.
HDHP dışı planlarda aile indiriminin nasıl çalıştığı hakkında "Aile İndirilebilirliği Nasıl Çalışır?" Bölümünde daha fazla bilgi edinebilirsiniz. Ve yukarıda belirtildiği gibi, HDHP'ler gömülü indirilebilir model ile de tasarlanabilir.
Geleneksel sağlık sigortası muafiyet sistemi türü ile bir HDHP sağlık planında indirilebilir aile arasındaki fark şudur: bireysel tenzili muafiyet bazen aile HDHP kapsamında ortadan kaldırılır. Geleneksel olarak, bir HDHP, aileden düşülebilir aile karşılanana kadar herhangi bir aile üyesi için fayda ödemeye başlamazdı. Ancak 2016'da yürürlüğe giren yeni kurallara göre, planda toplu bir aile indirilebilir modeli kullansa ve aile indirilebilir modeli kullansa bile, ailenin bireysel bir üyesi o yıl için cepten çıkma sınırını karşıladığında avantajlar devreye girer. henüz karşılanmadı.
Buna karşılık, HDHP olmayan bir planla, aile vergisinden düşülebilir, tek başına bir aile üyesinin sağlık bakım masraflarıyla karşılanamaz. En az iki aile üyesinin eklenmiş muafiyetlerini bir araya getirerek aileye muafiyete ulaşır.
Kurallar 2016'da Değiştirildi
Sağlık ve İnsan Hizmetleri Departmanı, büyükbaba olmayan sağlık planları için toplu bir muafiyet kullanarak kuralları biraz değiştirdi. Bu, çoğu aile HDHP sağlık planını etkiler. Eklenen kırışıklık şudur: Bir sağlık planı, herhangi bir kişinin, bireysel sigorta kapsamı için cepten azami federal sınırdan daha yüksek bir indirilebilir meblağı ödemesini gerektiremez, bu kişi toplam aile muafiyeti kapsamında olsa bile. 2019 için, bir kişi için cepten çıkabilecek maksimum tutar 7,900 $ ile sınırlıdır; 2020'de 8.150 $ olacaktır (hükümet enflasyonu hesaba katmak için her yıl cepten maksimumlar için üst limiti yükseltir ve yeni rakamları yıllık Fayda Bildirimi ve Ödeme Parametrelerinde yayınlar).
Bir Örnek: 2019 aile planınız için toplam muafiyet tutarının 12.000 $ olduğunu varsayalım. Herhangi bir aile üyesi, toplam indirilebilir tutara 7,900 $ ödediğinde,o belirli kişi Plan toplu bir indirilebilir model kullansa bile, copay veya madeni para sigortası gibi daha fazla maliyet paylaşımı gerektirmeden devreye girmelidir. Bu kişinin kapsamı, artık bir birey için yasal cepten çıkma sınırına ulaştığı için devreye giriyor. Ancak, ailenizin diğer üyeleri için teminat, ailenin toplam indirilebilir tutarı karşılanana kadar yine de devreye girmeyecektir.
Ailenizin Muafiyetinin Hangi Şekilde Çalıştığını Nasıl Anlarsınız?
Bazı HDHP'ler, bireysel muafiyetlerin olmadığı ve aileden hiç kimsenin, aile muafiyeti karşılanana kadar yardım alamadığı aile muafiyet sistemini kullanır. Bu bir toplam indirilebilir.
Ancak yine, bu artık ailenin muafiyetinin o yıl için bireysel teminat için maksimum cepten çıkma sınırından daha yüksek veya daha düşük olup olmamasına bağlıdır. Örneğin, bir aile HDHP'sinin 6.000 ABD Doları tutarında bir aile indirilebilirliği varsa, bir aile üyesinin 2019'da tam indirilebilir tutarı karşılaması gerekebilir. Ancak, aile indirilebilir tutarı 10.000 ABD Doları ise, tek bir aile üyesinin sigorta kapsamı için 7,900 ABD Dolarından fazla harcaması gerekmez. Ailesi henüz karşılanmamış olmasına rağmen, 2019'da o kişi için işe başlayacaktı. Dolayısıyla, bu yeni kuralın ailenizin teminatıyla ilgili herhangi bir şeyi değiştirip değiştirmeyeceği, kesinti tutarınızın ne kadar yüksek olduğuna bağlıdır.
HDHP olmayan sağlık planlarının çoğu, aile indirimi karşılanmadan önce bireysel indirilebilirlerini karşılayan bireyler için faydaların başladığı sistemi kullanır. Bu bir gömülü indirilebilir. Bu terimi, daha büyük aile tevkifatına gömülü birkaç münferit muafiyet olarak düşünürseniz hatırlayabilirsiniz.
Sağlık planınızın literatürü, ailenizin düşülebilirliğinin nasıl çalıştığını size anlatmalıdır. Örnekler kullanabilir veya toplu indirilebilir ve gömülü indirilebilir terimlerini kullanabilir. Net değilse, sağlık planını arayın ve sorun ya da iş bazlı sağlık sigortası ise, çalışanlara sağlanan sosyal yardım departmanına danışın.
HDHP'nin Faydaları ve Kapsamı Özetiniz hem tek indirilebilir miktar ve a aileden düşülebilir tutar, gömülü bir indirilebilir sistem kullandığını varsaymayın. Tek muafiyet, bir aile politikasındaki bireyler yerine bütün bir aileyi kaydettirmeyen kişiler için olabilir.
Hangisi Daha İyi, Toplam İndirilebilir mi, Gömülü İndirilebilir mi?
Genel bir kural olarak, gömülü muafiyetler aileleri cepten kurtarmaya meyillidir çünkü sağlık sigortası bazı aile üyeleri için tüm aile indirilebilir tutarı karşılanmadan önce devreye girer. Bu, en hasta aile üyelerinin, sağlık sigortası yardımlarının, birleşik aile indirilebilir yönteminin HDHP yöntemine göre daha erken bir aile indirimi ile devreye girmesiyle sonuçlanır.
Bununla birlikte, her ailenin bireysel üyelerinin sağlık hizmetlerini nasıl kullandığı benzersizdir. Ailenizin sağlık sigortası kullanım modellerine göre hangi sistemin aileniz için daha iyi çalıştığına karar verin.
Dikkatli Olun - Tüm Yüksek İndirilebilir Planlar HDHP Değildir
Yüksek bir indirime sahip olduğunuz için, yüksek indirilebilir bir sağlık planınız olması gerektiğini varsaymayın. HDHP, belirli bir sağlık sigortası türüdür (HSA onaylı), gerçekten büyük bir indirime sahip herhangi bir plan değil. HDHP kapsamı, sizi vergi destekli bir Sağlık Tasarruf Hesabı'na katılmaya uygun hale getirdiğinden, onları HDHP dışı planlardan ayıran başka özel kuralları vardır. HDHP'niz bir PPO, HMO, POS veya EPO olsa da, onu yalnızca büyük bir indirilebilir değil, bir HDHP yapan tüm özel düzenlemeleri takip edecektir.
Planınız gerçekten bir HDHP ise, sağlık planı literatürünüz buna bir HDHP veya yüksek indirilebilir sağlık planı olarak atıfta bulunmalıdır. Ek olarak, sağlık sigortanızın bir HSA ile birleştirilmesine atıfta bulunabilir.
Katastrofik Sağlık Kapsamı Vs HDHP-Artık Aynı Şey Değil
- Paylaş
- Çevir
- E-posta