İçerik
- Uygun Fiyatlı Bakım Yasasının Standartlaştırılmış Değer Düzeyleri
- Gümüş Plan ile Ne Ödemem Gerekecek?
- Neden Gümüş Plan Seçmeliyim?
- Gümüş Tavadan Neden Kaçınmalıyım?
Bu aynı zamanda% 70 aktüeryal değer veya AV olarak da bilinir.Bu, kişisel olarak sağlık bakım masraflarınızın% 70'ini gümüş planınız tarafından ödeneceği anlamına gelmez. Aksine, plan standart bir nüfus için ortalama maliyetlerin% 70'ini öder. Ancak, sağlık hizmeti kullanımı çok az olan sağlıklı bir kayıtlı kişi için toplam maliyetlerin çok daha düşük bir yüzdesini ödeyecekler ve sonunda, talepleri bir milyon doları artıran çok hasta bir üye için toplam maliyetlerin% 70'inden fazlasını ödeyecekler. .
Bir gümüş plan yaklaşık% 70'lik bir AV'ye sahip olsa da, izin verilebilir bir de minimus aralığı vardır, çünkü sağlık sigortacıları için tam olarak% 70 AV'ye ulaşan planlar tasarlamak çok zor olacaktır. De minimus aralığı + / -2, gümüş planların AV'si% 68-72 olacaktır.
Kapsanmayan sağlık bakımı harcamaları, bir sağlık planının değeri belirlenirken hesaba katılmaz. Örneğin, gümüş katmanlı sağlık planınız reçetesiz satılan ilaçları kapsamıyorsa, planınızın değeri hesaplanırken bunların maliyeti dahil edilmez. Ağ dışı hizmetler de sayılmaz ve ACA'nın temel sağlık yararları tanımına girmeyen bakımlar da değildir.
Uygun Fiyatlı Bakım Yasasının Standartlaştırılmış Değer Düzeyleri
Sağlık sigortası primlerine harcadığınız parayla elde ettiğiniz değeri karşılaştırmanızı kolaylaştırmak için, Uygun Bakım Yasası, bireysel ve küçük grup pazarlarındaki sağlık planları için standart değer seviyelerini standardize etti. Bu seviyeler veya katmanlar şunlardır:
- bronz
- gümüş
- altın
- platin
Buna ek olarak, bireysel pazarda, felaket planları 30 yaşın altındaki kişilere ve ACA'nın bireysel yetkisinden zorluk muafiyetine hak kazanan kişilere sunulmaktadır.
Bu sınıflandırma sistemi, her eyaletin sağlık sigortası borsasında satılan planlar için geçerlidir, ancak aynı zamanda, borsalar dışında da dahil olmak üzere ABD'nin herhangi bir yerinde satılan tüm bireysel büyük sağlık sigortaları için de geçerlidir. ACA uyumlu olmayan (ve bu fayda kategorilerinden birine uymayan) planlar, artık borsa dışında bile büyük tıbbi piyasada satılamaz. İstisnai yardımlar, önleyici hizmetlerin maliyet paylaşımı olmaksızın karşılanması gerekliliği gibi sağlık sigortası planları için geçerli olan ACA gerekliliklerine tabi değildir. Hariç tutulan faydaların örnekleri arasında görme ve diş planları, uzun vadeli bakım sigortası, Medicare ek planları ve sağlık esnek planları yer alır.
Gümüş Plan ile Ne Ödemem Gerekecek?
Primler
Gümüş plan primleri, altın veya platin katmanlı planlardan daha ucuz olma eğilimindedir, çünkü gümüş planlar sağlık hizmetleri faturalarınıza daha az ödeme yapmayı beklemektedir. Ancak oranlar bir sigortacıdan diğerine önemli ölçüde değişir ve çoğu zaman bir şirketin gümüş planlarının başka bir şirketin altın planlarından daha pahalı olabileceğini göreceksiniz.
Ve bireysel piyasada, çoğu eyalette artık gümüş plan oranlarına maliyet paylaşım indirimleri eklenmesi nedeniyle, gümüş planlardan daha ucuz olan önemli sayıda altın planı bulabilirsiniz. prim sübvansiyonları alırsanız, sübvansiyon uygulandıktan sonra kullanabileceğiniz bazı bronz planların tamamen ücretsiz olduğunu fark edebilirsiniz. Trump Yönetiminin Ekim 2017'de maliyet paylaşım indirimleri (CSR) için federal finansmanı ortadan kaldırmaya yönelik kararı, dolaylı olarak gümüş planlar için orantısız şekilde daha büyük prim sübvansiyonlarına ve dolayısıyla çoğu eyalette orantısız şekilde büyük prim sübvansiyonlarına neden oldu (sigortacıların farklı KSS maliyetine yaklaşım ve prim sübvansiyonları orantısız bir şekilde büyük değildir) Kısacası, hiçbir şey varsaymayın! Bir seçim yapmadan önce kullanabileceğiniz tüm planlara yakından bakın.
Maliyet paylaşımı
Aylık primlerinize ek olarak, sağlık sigortanızı her kullandığınızda, muafiyetler, madeni para sigortası ve copaylar gibi maliyet paylaşımı ödemeniz gerekecektir.
Her gümüş planın size nasıl ödeme yapacağı, maliyet payınız değişecektir. Örneğin, bir gümüş plan,% 20 madeni para güvencesi ile eşleştirilmiş 4.000 $ 'lık bir indirime sahip olabilir. Rakip bir gümüş planın 2.000 $ 'dan daha düşük bir indirilebilirliği olabilir, ancak bunu daha yüksek bir koinans ve marka adı reçeteleri için 40 $' lık bir copay ile eşleştirin.
Borsada bireysel piyasa kapsamı satın alan ve gelir gereksinimlerini karşılayan bazı kişiler, gümüş bir plan seçmeleri halinde maliyet paylaşım indirimleri alabilirler. Bu bireyler daha düşük muafiyetlerden, daha düşük katkı paylarından ve madeni para güvencesinden ve daha düşük cepten maksimumlardan yararlanacaklar. Daha düşük gelirli katılımcılar için AV% 94'e kadar artırılarak, bir platin plandan daha iyi kapsama alanı haline getiriyor. üye kişi için ek maliyet yok. 2014'ten 2017'nin çoğuna kadar, federal hükümet bu avantajı sağlamak için sigortacılara ödeme yaptı. Bu fonlama 2017'nin sonlarında durdu ve sigortacılar artık maliyeti aldıkları primlere dahil ediyor (yukarıda belirtildiği gibi, maliyet çoğu eyalette yalnızca gümüş plan primlerine eklenir).
Maliyet paylaşım indirimi avantajını yalnızca aşağıdaki durumlarda alabilirsiniz:
- uygun bir gelire sahip olmak,
- asgari değeri sağlayan uygun fiyatlı işveren destekli sağlık sigortası almaya uygun değillerse,
- ABD'de yasal olarak mevcuttur ve
- eyaletinizdeki değişim yoluyla bir gümüş plana kaydolun.
Neden Gümüş Plan Seçmeliyim?
Aşağıdaki durumlarda gümüş bir sağlık planı seçin:
- Aylık primlerinizin maliyetini cepten yaptığınız harcamaların maliyetiyle dengelemeye çalışıyorlar
- Altın ve platin planlarının yüksek prim maliyetlerinden kaçınmak, ancak aynı zamanda kendinizi genellikle bronz planlarla gelen daha yüksek indirimleri ödemek zorunda kalma olasılığından korumak istiyorsanız (CSR maliyetinin bu şekilde olduğundan dolayı çoğu eyalette gümüş plan primlerine eklendiğinde, gümüş plan oranlarını görmek oldukça yaygındır. çok bronz plan oranlarından daha yüksek ve bazı bölgelerde altın plan oranlarından daha yüksek)
- sübvansiyonları almak için gümüş kademeli bir plan seçmeniz gerektiğinden maliyet paylaşım indirimleri (CSR) için uygundur. Gümüş plan seçmenin en önemli nedenlerinden biri budur. Geliriniz yoksulluk seviyesinin% 250'sini geçmiyorsa (ve özellikle de yoksulluk seviyesinin% 200'ünü geçmiyorsa, CSR faydaları bu seviyenin altında en güçlü olduğu için), CSR faydaları olan gümüş bir plan muhtemelen en iyisi olacaktır. sizin için değer. Bu, sağlık sigortanızı kullandığınızda daha az ödeyebilmeniz için düşülebilir, ek ödemeler, madeni para sigortası ve cepten çıkma maksimum tutarınızı azaltacaktır. CSR, primi yükseltmeden sağlık planınızın aktüeryal değerini artırır.
Gümüş Tavadan Neden Kaçınmalıyım?
Aşağıdaki durumlarda gümüş sağlık planı seçmemelisiniz:
- Yıl boyunca en azından mütevazı tıbbi harcamalar yapacağınızı biliyorsunuz ve daha düşük cepten maksimuma sahip altın veya platin planının, daha yüksek primleri hesaplarken bile paradan tasarruf edeceğine karar veriyorsunuz.
- Sağlık sigortanızı her kullanışınızda harcamalarınızı sınırlandırmaya çalışıyorsunuz - altın veya platin plan daha iyi bir seçenek olabilir.
- Sağlık sigortanızı çok kullanırsanız ve önceden cepten yapacağınız harcamaların cepten çıkabilecek maksimum tutarı aşacağını biliyorsanız, benzer bir çıkışa sahip bronz katmanlı bir plan seçerek paradan tasarruf edebilirsiniz. cep maksimum ancak daha düşük primler. Toplam yıllık cepten harcamalarınız aynı olacak, ancak primler için daha az ödeyeceksiniz. Bu tekniğin nasıl çalıştığı hakkında daha fazla bilgi edinebilirsiniz: "Cepten Maksimuma Ulaşırsanız Sağlık Sigortasından Nasıl Tasarruf Edilir?"
- Maliyet paylaşım indirimlerinden yararlanamazsınız ve önümüzdeki yıl sağlık hizmeti maliyetlerinde çok az şey bekliyorsunuz. Daha az sağlam bir kapsam için ticarette gümüş bir plandan daha düşük primleri olacağı için bronz bir plan en iyi seçeneğiniz olabilir.
- Prim sübvansiyonlarına hak kazanmıyorsunuz ve primlerinizi en aza indirmek istiyorsunuz. Çoğu eyalette, CSR maliyeti gümüş plan primlerine eklenmiştir. Bazı eyaletlerde, bu, döviz dışında satılan planlar da dahil olmak üzere tüm gümüş plan oranları için geçerlidir (sigortacının borsada en azından bazı planları olduğunu varsayarak). Diğer eyaletlerde, yalnızca borsada satılan planlar için geçerlidir. Ancak, prim sübvansiyonlarına hak kazanmazsanız ve borsada satın alınan bir gümüş plan seçerseniz, maliyet paylaşım indirimlerinin maliyetini karşılamak için ek bir prim ödemeniz için iyi bir şans vardır. Çoğu eyalette, siz farklı bir metal seviyesinde bir plan seçerek (veya bunun mevcut bir seçenek olup olmadığını görmek için bölgenizdeki bir komisyoncu veya sigortacı ile borsa kontrolü dışında satılan bir gümüş planı seçerek) bunu önleyebilirsiniz.
- Paylaş
- Çevir
- E-posta
- Metin