İçerik
Amerika Birleşik Devletleri'nde sağlık hizmetleri reformu hakkında devam eden tartışmaların çoğu, sağlık sigortasının maliyetine odaklanmıştır. Hasta Koruma ve Uygun Fiyatlı Bakım Yasası (Obamacare olarak da bilinen ACA'nın bir parçası), 23 Mart 2010'da yasayla imzalandı, sağlık sigortası sistemindeki en göze batan eşitsizliklerden bazılarını ele aldı ve milyonlarca Amerikalı için sağlık sigortasına erişimi artırdı.Ancak, insanların sağlık sigortaları için ödediği miktar, çeşitli faktörlere bağlı olarak, bir kişiden diğerine önemli ölçüde değişmektedir. Nerede yaşadığın, kaç yaşında olduğun, ne kadar kazandığın, işveren sponsorluğundaki bir plana erişimin olup olmadığı ve öyleyse, bu planın ne kadar cömert olduğu, kapsama maliyetinin ne kadar olduğu ve ne kadar kapsamlı olduğu konusunda rol oynuyor. bu.
Bir kişinin tıbbi geçmişi, ACA sayesinde artık sağlık sigortası uygunluğu veya maliyetinde bir rol oynamamaktadır (belirli sigorta türleri, kısa vadeli sağlık sigortası ve bir kişinin ilk Medigap kayıt dönemi sona erdikten sonra satın alınan Medigap poliçeleri gibi tıbbi sigortaları kullanmaya devam edebilir. ).
ABD'deki insanlar sağlık sigortalarını üç ana kategoriye giren çeşitli kaynaklardan alıyor. Kapsam maliyeti, her kategori içinde geçerli olan çeşitli fiyatlandırma faktörleriyle bu kategoriler arasında önemli ölçüde değişiklik gösterir:
- Bir işveren tarafından sağlanan sağlık sigortası. ABD'deki çoğu büyük ve orta ölçekli şirket, çalışanlara sağlanan bir fayda olarak sağlık sigortası sağlıyor. Amerikalıların yaklaşık yarısı, işveren sponsorluğundaki bir plan aracılığıyla sağlık sigortası alıyor ve bu, bunu en geniş kapsam kategorisi yapıyor. 2019 itibariyle ortalama işveren tarafından desteklenen sağlık planında, tek bir çalışan için yaklaşık 600 $ / ay ve bir aile için 1.700 $ / ay'dan fazla toplam prim vardı. İşverenler bu maliyetlerin çoğunu öder, ancak maaş bordrosu kesilen kısım (yani çalışanın ödediği kısım) bir işverenden diğerine önemli ölçüde değişir.
- Kendi başınıza satın aldığınız sağlık sigortası. Serbest meslek sahibiyseniz veya sağlık sigortası sağlamayan küçük bir şirkette çalışıyorsanız, kendi sigortanızı satın almanız gerekecektir. Bunu, eyaletinizdeki (ACA tarafından kurulan) sağlık sigortası değişimi yoluyla yapabilir veya doğrudan bir sigorta şirketinden bir plan satın alabilirsiniz (DC'de planlar yalnızca değişim yoluyla mevcuttur). 2019'da 10 milyondan fazla kişi borsalar aracılığıyla kapsama alanına sahipti. Ortalama aylık prim 593 $ idi (neredeyse tam olarak işveren sponsorluğundaki kapsama için ortalama aylık primle aynı), ancak borsaya kaydolanların% 87'si prim sübvansiyonları alıyordu (prim vergi kredileri ) aylık ortalama 514 $ (ve böylece ortalama primin çoğunu karşıladı).
- Devlet tarafından sağlanan sağlık sigortası. 65 yaşında veya daha büyükseniz, en az iki yıl engelliyseniz veya son dönem böbrek hastalığı (böbrek yetmezliği) veya amiyotrofik lateral skleroz (ALS) teşhisi konmuşsanız, büyük olasılıkla ülke çapında devlet tarafından işletilen bir sağlık olan Medicare'e hak kazanacaksınız. sigorta programı.Medicare uygunluğu gelire bağlı değildir ve Medicare kapsamı için aylık primlerin yanı sıra insanların satın alabileceği ek ek teminatlar vardır (özel plan seçenekleri bölgeye göre değişir). Medicaid ve CHIP, her eyalet ile birlikte federal hükümet tarafından ortaklaşa yürütülmelerine rağmen, hükümetin yürüttüğü sağlık sigortası programlarıdır, bu nedenle uygunluk kuralları bir eyaletten diğerine değişir. Genel olarak, Medicaid düşük gelirli kişiler için sağlık sigortası sağlar (CHIP gelir uygunluğu daha yüksek seviyelere uzanır), ancak bazı eyaletlerde ayrıca yaşlı, hamile, engelli veya çocuk olan düşük gelirli kişilere kapsamı sınırlayan ek uygunluk kuralları vardır. veya reşit olmayan bir çocuğun çok düşük gelirli bakıcısı. Çoğu eyalette, bazı eyaletler küçük aylık primler empoze etse de, Medicaid'in primi yoktur. Medicare ve Medicaid / CHIP birlikte, tüm Amerikalıların üçte birinden fazlası için sağlık sigortası sağlar. VA kapsamı ve Hindistan Sağlık Hizmetleri kapsamı da devlet tarafından işletilen sağlık sigortası örnekleridir.
Sağlık Sigortası Maliyetleri Neleri İçerir
Sağlık sigortanızın ve tıbbi bakımınızın size her ay ne kadara mal olacağını belirleyen birçok faktör vardır.
Primler
Prim, doktor ziyaretleri, hastaneye yatışlar ve ilaçlar gibi sağlıkla ilgili hizmetler için ödeme de dahil olmak üzere sağlık sigortası sağlamak için bir sigorta şirketine veya sağlık planına ödenen aylık bir ücrettir. Herhangi bir tıbbi bakım kullanıp kullanmadığınıza bakılmaksızın, prim her ay ödenmelidir.
İşle ilgili sigortanız varsa, sigortanızı satın almak için işvereniniz ya kendi kendini sigortalar ya da bir sigorta şirketine aylık prim öder. Büyük olasılıkla, işverenler aylık prim maliyetlerinin çoğunu karşılama eğiliminde olsa da, şirketiniz, maaş çekinizden düşülecek olan aylık primin bir kısmını ödemenizi isteyecektir.
Serbest meslek sahibiyseniz veya kendi sağlık sigortanızı satın alıyorsanız, aylık primin tamamını ödersiniz.
İster işte sağlık sigortası olun, ister kendi sigortanızı satın alın, seçtiğiniz sigorta planına bağlı olarak priminiz daha yüksek veya daha düşük olabilir. Cepten maliyeti yüksek olan planlar (muafiyetler, madeni para sigortası ve ek ödemeler) çoğu zaman daha düşük prime sahiptir ve cepten düşük maliyetli planlar daha yüksek prime sahiptir. Ayrıca, bir sağlık planı (bir HMO gibi) Bu, belirli bir doktor ve hastane ağını kullanmanızı gerektiren, genellikle daha düşük bir prime sahiptir. Ayrıca aile üyelerinizi kapsayan sağlık sigortası için daha fazla ödersiniz.
Kendiniz (veya diğer aile üyeleri) için özel sigorta satın alırsanız, primler yaşınıza, posta kodunuza ve tütün kullanıp kullanmadığınıza bağlıdır (bazı eyaletler tütün derecelendirmesine izin vermez). Planınızı eyaletinizdeki borsadan satın aldığınız sürece, hane halkı gelirinize bağlı olarak prim sübvansiyonları (prim vergisi kredileri) mevcuttur (ACA'ya özgü değiştirilmiş, ayarlanmış brüt gelir hesaplaması). Planınızı değişim yoluyla veya doğrudan bir sigorta şirketinden satın almanıza bakılmaksızın, tıbbi sigortalama artık yeni bireysel büyük tıbbi planlar için kullanılmamaktadır; bu, tıbbi geçmişinizin uygunluğunuzu veya primlerinizi belirlemek için kullanılmadığı anlamına gelir (ACA, hemen hemen her eyalette bir faktördü).
Cep Dışı Giderler
Çoğunlukla maliyet paylaşımı olarak adlandırılan cepten yapılan harcamalar, aylık priminizin üzerinde ve ötesinde sağlıkla ilgili hizmetler için ödediğiniz tutardır. Sağlık planınıza bağlı olarak, bu masraflar yıllık bir muafiyet, ortak sigorta ve doktor ziyaretleri ve reçeteli ilaçlar için ek ödemeleri içerebilir. Teminatınızın yürürlükte kalması için her ay (tıbbi hizmetleri kullanıp kullanmadığınıza bakılmaksızın) prim ödemeniz gerekir, ancak yalnızca tıbbi bakım alırsanız ve aldığınızda maliyet paylaşım miktarlarını ödersiniz.
İndirilebilir
Muafiyet, sigorta poliçeniz ödeme yapmaya başlamadan önce belirli sağlıkla ilgili harcamalar için her yıl cebinizden ödemeniz gereken tutardır. Neredeyse tüm sağlık planlarında kesinti vardır. 2019'da, işveren sponsorluğundaki muafiyetli planlar arasında, tek bir çalışan için ortalama indirilebilir tutar 1.655 $ idi. Medicare, Kısım A (yatan hasta bakımı), Kısım B (ayakta tedavi) ve Medicare Kısım D kapsamındaki ilaçlar için ayrı kesintilere sahiptir. Medicare'in yatarak tedavi indirilebilirliği, yıllık değil, yardım dönemi başına ücretlendirilir.
Koasürans
Bazı sağlık sigortaları, yıllık muafiyet tutarınızı karşıladıktan sonra kapsanan sağlıkla ilgili hizmetlerin maliyetinin bir yüzdesini ödemenizi gerektirir. Bu, koinansürans olarak bilinir ve çoğu zaman sağlık planınızın onayladığının yaklaşık% 20'si kadardır.
İşte bir örnek: Bay Jones'un yıllık 2.000 $ 'lık indirilebilir ve% 20 madeni para sigortalı bir sağlık planı var. Şubat ayında elinde dikişe ihtiyacı var; fatura 1.800 dolara ulaşır (sigortacısı hastaneyle yaptığı ağ anlaşmasına dayanarak maliyeti düşürdükten sonra). Haziran ayında, Bay Jones göğüs ağrıları yaşar ve acil servise gider ve faturanın 2.400 dolara ulaştığı yer. Bay Jones, 2.000 $ 'lık indirilebilir tutarını karşılamak için ilk 200 $' ı ödeyecek (200 $ artı Şubat ayındaki dikişlerden 1.800 $). Diğer 2.200 $ için, Bay Jones% 20 (toplam 440 $) ödeyecek ve sigorta şirketi% 80 (toplam 1.760 $) ödeyecek.
Copayment
Ek ödeme, sabit bir ücret veya belirli bir sağlıkla ilgili hizmet için ödemeniz gerekebilecek belirlenmiş bir tutardır. Ek ödemeler, yönetilen bakım planlarında (HMO'lar ve PPO'lar gibi) ve Medicare Part gibi ilaç planlarında çok yaygındır. D.
Örneğin, tipik ek ödemeler bir doktor ziyareti için 25 $ veya 50 $, acil servis ziyareti için 75 veya 150 $ ve reçeteli bir ilaç için 10 ila 50 $ olabilir (reçetenizin jenerik bir ilaç mı yoksa markalı bir ilaç mı olduğuna bağlı olarak) .
Ortalama Amerikalı Ne Öder
Bu karmaşık bir sorudur çünkü insanların sağlık sigortaları için ödediği bedele ve sağlık planlarının karşıladığı sağlık masraflarının bir kısmına giren çok sayıda farklı değişken vardır.
Tüm Amerikalıların üçte birinden fazlası, Medicare, Medicaid, gazi yardımları ve ordu (hem aktif görevde hem de emekliler) dahil olmak üzere hükümet aracılığıyla sağlık sigortası alıyor. Bu planlardan bazılarının (çoğu eyalette Medicaid dahil) aylık primler ve tıbbi bakım için çok düşük cepten maliyetler. Ancak 62 milyondan fazla Amerikalıyı kapsayan Medicare'in 2020'de en az 144,60 dolarlık bir aylık primi var (ve birçok kayıtlı kişi ek teminat için ek prim ödüyor).
Özel sağlık sigortası olan çoğu Amerikalı bunu işverenlerinden alıyor ve çalışanların sigortaları için ödediği miktar, bir işverenden diğerine büyük ölçüde değişiyor.
Kendi bireysel sağlık sigortasını satın alan kişiler için, prim vergisi kredileri (prim sübvansiyonları) hane geliri yoksulluk seviyesinin dört katını geçmeyen insanlar için prim maliyetlerinin büyük bir kısmını karşıladığından, gelir, primlerdeki en önemli faktördür. Prim vergisi kredisi almaya uygun olmayanlar için yaş ve konum primleri belirleyen başlıca faktörlerdir, bazı bölgelerde maliyetler diğerlerinden çok daha yüksektir ve yaşlı yetişkinler 21 yıllık bir sürenin üç katına kadar ücretlendirilir. eski.