İçerik
Sağlık sigortası primi, sağlık sigortası sağlamak için bir sigorta şirketine veya sağlık planına ödenen aylık bir ücrettir. Sigortanın kapsamı (yani ödediği miktar ve doktor ziyaretleri, hastaneye yatışlar, reçeteler ve ilaçlar gibi sağlıkla ilgili hizmetler için ödediğiniz tutar) bir sağlık planından diğerine önemli ölçüde değişir ve genellikle bir prim ile teminat kapsamı arasındaki korelasyon. Teminatınız için ne kadar az ödeme yapmanız gerekiyorsa, sağlık bakımına ihtiyacınız olduğunda o kadar fazla ödeme yapmanız gerekir ve bunun tersi de geçerlidir.Kısacası prim, kapsamı tamamen aktif tutan sağlık sigortası şirketinize yaptığınız ödemedir; teminatınızı satın almak için ödediğiniz tutardır. Premium ödemelerinin bir son ödeme tarihi artı bir ödemesiz dönem vardır. Ödemesiz sürenin sonunda bir primin tam olarak ödenmemesi halinde, sağlık sigortası, teminatı askıya alabilir veya iptal edebilir.
Diğer sağlık sigortası maliyetleri, muafiyetleri, sigortayı ve ek ödemeleri içerebilir. Bunlar, tıbbi tedaviye ihtiyaç duyduğunuzda ödediğiniz miktarlardır. Herhangi bir tedaviye ihtiyacınız yoksa, bir muafiyet, ek ödeme veya madeni para ödemezsiniz. Ancak sağlık sigortanızı kullansanız da kullanmasanız da her ay priminizi ödemeniz gerekir.
Sağlık Sigortası Primini Kim Öder?
İşiniz aracılığıyla sağlık sigortası alırsanız, işvereniniz genellikle aylık primin bir kısmını veya tamamını ödeyecektir. Çoğu zaman, şirketiniz maaş çekinizden düşülecek olan aylık primin bir kısmını ödemenizi isteyecektir. Daha sonra primin geri kalanını karşılayacaklar.
Kaiser Aile Vakfı'nın 2019 işveren hakları anketine göre, işverenler, plana aile üyeleri ekleyen çalışanlar için bekar çalışanların toplam primlerinin ortalama% 83'ünü ve toplam aile primlerinin yaklaşık% 71'ini ödedi.
Serbest meslek sahibiyseniz veya kendi sağlık sigortanızı satın alıyorsanız, bir birey olarak her ay aylık primi ödemekten sorumlusunuz. Bununla birlikte, 2014'ten bu yana, Uygun Bakım Yasası (ACA), değişim yoluyla bireysel teminat satın alan kişilere sunulan prim vergi kredileri (sübvansiyonlar) sağlamaktadır. Prim sübvansiyonlarından yararlanabilmek için, geliriniz federal yoksulluk seviyesinin% 400'ünü geçemez ve işvereninizden veya eşinizin işvereninden uygun fiyatlı, kapsamlı teminata erişiminiz olamaz.
2014'ten beri satın alınan döviz dışı planlar ACA ile uyumludur, ancak maliyetlerini dengelemek için prim sübvansiyonları kullanılamaz.
Sağlık Sigortasında Hizmet Noktası Planlarını AnlamakPremium Örneği
Diyelim ki size ve sevdiklerinize uygun fiyatlı ve uygun bir plan bulmak için sağlık hizmetleri ücretlerini ve planlarını araştırıyorsunuz. Çok fazla araştırmadan sonra, sonunda ayda 400 dolara mal olan belirli bir plan seçersiniz. Bu 400 dolarlık aylık ücret, sağlık sigortası priminizdir. Tüm sağlık yardımlarınızın aktif kalması için sağlık sigortası priminin her ay tam olarak ödenmesi gerekir.
Priminizi kendiniz ödüyorsanız, aylık faturanız doğrudan size gelir. İşvereniniz bir grup sağlık sigortası planı sunuyorsa, primler işvereniniz tarafından sigorta planına ödenecektir, ancak toplam primin bir kısmı muhtemelen bordro kesintisi yoluyla her çalışandan tahsil edilecektir (çok büyük işverenlerin çoğu kendi sigortalıdır, Bu, çalışanlarının tıbbi masraflarını doğrudan karşıladıkları anlamına gelir, genellikle yalnızca planı yönetmek için bir sigorta şirketi ile sözleşme yaparlar)
Takas yoluyla kişisel bir sağlık planınız varsa ve prim sübvansiyonu alıyorsanız, sübvansiyon hükümet tarafından doğrudan sigorta şirketinize ödenecektir. Primin kalan bakiyesi size fatura edilecek ve teminatınızın yürürlükte kalması için payınızı ödemeniz gerekecektir. Alternatif olarak, her ay primin tam tutarını kendiniz ödemeyi seçebilir ve bir sonraki baharda vergi beyannamenizde toplam prim sübvansiyonunuzu talep edebilirsiniz. (Bu yaygın bir seçenek değildir, ancak kullanılabilir ve seçim sizin. Sübvansiyonu önceden alırsanız, sübvansiyonu tam ödeme yapan kişilerin sübvansiyonunu talep etmek için kullanılan aynı formu kullanarak vergi beyannamenizde uzlaştırmanız gerekir. yıl boyunca fiyat).
Avantaj Açıklamanızın Şifresini Çözmek İçin İpuçlarıMuafiyetler, Muafiyetler ve Koasürans
Primler, aylık olarak ödenmesi gereken sabit ücretlerdir. Primleriniz güncelse sigortalısınız. Bununla birlikte, sigortalı olmanız, tüm sağlık bakım masraflarınızın sigorta planınız tarafından ödendiği anlamına gelmez.
- Muafiyetler. Healthcare.gov'a göre muafiyetler, "sigorta planınız ödemeye başlamadan önce kapsanan sağlık hizmetleri için ödediğiniz tutar" tır. Ancak, muafiyeti karşılamadan önce bazı hizmetlerin tamamen veya kısmen karşılanabileceğini anlamak önemlidir. planın nasıl tasarlandığına bağlı olarak. İşveren tarafından desteklenen planlar ve bireysel pazar planları dahil olmak üzere ACA uyumlu planlar, indirilebilir miktar karşılanmamış olsa bile üye kişilere herhangi bir ücret ödemeden belirli önleyici hizmetleri kapsar. Ayrıca, muafiyet karşılanmadan önce ofis ziyaretleri, acil bakım ziyaretleri ve reçeteler dahil olmak üzere belirli hizmetleri kısmen kapsayan planları görmek oldukça yaygındır. Kayıtlı kişinin bu ziyaretlerin tüm maliyetini ödemesi yerine, sigorta planı, üyeden faturanın geri kalanını sağlık planı ile birlikte yalnızca bir ek ödeme yapmasını gerektirebilir. Ancak, diğer sağlık planları, zorunlu önleyici bakım yardımları dışındaki tüm hizmetlerin indirilebilir olana uygulanacağı ve sağlık planı, tenzili ödenene kadar bunların hiçbirini ödemeyecek şekilde tasarlanmıştır. Primlerin maliyeti genellikle muafiyetlerle yakından bağlantılıdır: genellikle daha düşük muafiyeti olan bir sigorta poliçesi için daha fazla ödersiniz ve bunun tersi de geçerlidir.
- Ortak ödemeler. Sağlık sigortası poliçenizde az veya hiç kesinti olmasa bile, muhtemelen tıbbi bakım için nispeten düşük bir ücret ödemeniz istenecektir. Bu ücrete ek ödeme veya kısaca copay denir ve genellikle belirli tıbbi hizmete ve kişinin planının ayrıntılarına bağlı olarak değişecektir. Çoğu plan, hem tevkif edilebilir hem de ek ödemeler içerir; ek ödemeler ofis ziyaretleri ve reçeteler gibi şeyler için geçerlidir; düşülebilir ise hastaneye yatışlar, laboratuar çalışmaları, ameliyatlar vb. bu, reçete avantajları için giderek daha yaygın hale gelmektedir. Aylık primler daha düşükse, ek ödemeler daha yüksek olabilir.
- Koasürans. Healthcare.gov, madeni para sigortasını şu şekilde tanımlar: "Muafiyetinizi ödedikten sonra ödediğiniz kapsam dahilindeki bir sağlık hizmeti maliyetinin yüzdesi (örneğin,% 20). Sağlık sigortası planınızda bir ofis ziyareti için izin verilen miktarın 100 $ olduğunu varsayalım ve madeni para sigortanız% 20. İndirilebilir tutarınızı ödediyseniz, 100 $ 'ın% 20'sini veya 20 $' ı ödersiniz. "Koasürans, genellikle karşılanmadan önce indirilebilir hizmet olarak sayılacak aynı hizmetler için geçerlidir. Diğer bir deyişle, muafiyete tabi hizmetler, mahsup edilebilirlik karşılandıktan sonra koin sigortaya tabi olacakken, bir copay'a tabi hizmetler genellikle bir copay'a tabi olmaya devam edecektir.
Muafiyetler, ek ödemeler ve jeton sigortası, bir hastanın yıllık maksimum cepten çıkması için uygulanır. Yıllık cepten maksimum tutar, bir sağlık sigortası şirketinin bir hastanın kendi sağlık hizmetlerinin toplam maliyeti için ödemesini istediği en yüksek toplam tutardır (genel olarak, cepten maksimum para yalnızca ağ içi tedavi için geçerlidir. önceden yetkilendirme kurallarına uyulduğu tıbbi açıdan gerekli bakım).
Bir hastanın belirli bir yıl için ödenen muafiyetleri, ek ödemeleri ve madeni para sigortası toplamı cepten maksimuma ulaştığında, hastanın maliyet paylaşım gereksinimleri o yıl için tamamlanır. Cepten maksimumun yerine getirilmesinin ardından, sağlık planı yılın geri kalanında kapsanan ağ içi bakımın tüm maliyetini alır.
Bu nedenle, sağlık planınızda 80/20 sigorta sigortası varsa (yani sigorta, düşülebilir miktarınızı karşıladıktan sonra% 80 öder ve siz% 20 ödersiniz), bu, yaptığınız toplam ücretin% 20'sini ödediğiniz anlamına gelmez. Bu, maksimum cebinizden çıkana kadar% 20 ödeyeceğiniz ve ardından sigortanız kapsanan ücretlerin% 100'ünü ödemeye başlayacağı anlamına gelir. Ancak teminatın devam etmesi için her ay prim ödenmeye devam edilmelidir.