İçerik
- Örnekler
- Sağlık Sigortası Muafiyetleri Genel Olarak Plandan Plana Aktarılamaz
- Misal
- Bir Yılda İki Kez Ödemeniz Gerekirse Parayı Geri Alabilir misiniz?
Muafiyetler çok pahalı olduğu için, poliçe-yılının bir bölümü bittikten sonra kaydolursanız, yıllık tüm muafiyet tutarının ödenmesini zorunlu kılmak, o yıl muafiyetinize ulaşma olasılığınızı azaltır. Bu durumda, sağlık sigortanızın tazminat talepleriniz olduğunda sonradan indirilebilir faydalar ödemeye başlamasının avantajını elde etme olasılığınız azalır.
Ne yazık ki, yıllık sağlık sigortası muafiyeti, sağlık sigortasına kaydolduğunuzda plan yılı içinde kaç ay kaldığına bakılmaksızın kısmi yıla kayıtlı olanlar için orantılı değildir. Cepten çıkan maksimum miktar da orantılı değildir.
Örnekler
Takvim-Yıl Politikası
Ocak'tan Haziran'a kadar sigortasızsınız. Haziran ayı boyunca evlenerek sizi özel bir kayıt dönemine hak kazanırsınız (bu özel kayıt döneminin, işvereninizin planına uygunsanız geçerli olduğunu, ancak plan dahil olmak üzere yalnızca bireysel bir pazar planı için geçerli olacağını unutmayın. borsada satın alma - eğer siz veya eşiniz evlenmeden önce sigortaya sahipseniz) Eyaletinizin Uygun Bakım Yasası sağlık sigortası borsasında 1 Temmuz'da başlayan ve yıllık 2.000 $ 'lık muafiyetle sağlık sigortası kapsamı için kaydolursunuz.
Tüm Obamacare planlarının (değişimde ve değişimde) 1 Ocak'tan 31 Aralık'a kadar devam eden bir plan yılı vardır. Sağlık sigortanızı 1 Temmuz ile 31 Aralık arasında koruyucu sağlık bakımı veya bir copay kapsamındaki hizmetler dışında bir şey için kullanıyorsanız Sağlık sigortanız, yukarıdaki örnekte indirilebilecek 2.000 $ 'ın tamamını ödeyene kadar, muafiyete tabi sağlık sigortası faturalarınızın bir kısmını ödemeye başlamayacaktır. Yılın yalnızca yarısı için sağlık sigortası teminatınız olsa bile, sigortacınız sekmeyi almaya başlamadan önce yine de muafiyetin tamamını ödemek zorundasınız (ofis ziyaretleri ve reçeteler gibi şeyler için ek ödemeleri içeren teminatınız varsa, bu avantajlar İndirilebilir tutar için herhangi bir ödeme yapıp yapmadığınıza bakılmaksızın, baştan itibaren tekmeleyin).
Takvim Yılı Dışı Politika: İndirilebilir takvim yılı veya plan yılını takip edebilir
Şubat ayının başlarında yeni bir işe alınacaksınız. Yeni işvereniniz, 1 Mart'tan itibaren çalışanlara sağlanan faydalar paketinin bir parçası olarak sağlık sigortası teminatı sağlayacaktır. İşveren, her yıl 1 Ekim'den 30 Eylül'e kadar olan bir plan yılı için her Ağustos ayında açık kayıt yaptırmaktadır. İşvereninizin sağlık planında, plan yılını takip eden bir indirilebilir öğe olabilir, bu da her yıl 1 Ekim'de sıfırlanacağı anlamına gelir. Ancak yine de bir takvim yılı indirilebilir kullanması daha olasıdır, bu da indirilebilir tutarın her yıl sıfırlandığı anlamına gelir. 1 Ocak, plan Ekim ayında yenilense bile. Planın hangi yaklaşımı kullandığını belirlemek için işvereninize danışmak isteyeceksiniz.
Plan, plan yılı doğrultusunda indirilebilir olanı sıfırlarsa, indirilebilir tutarınız, kaydolduktan yedi ay sonra 1 Ekim'de 0 ABD dolarına sıfırlanacaktır. Planın indirilebilir bir takvim yılı varsa, kaydolduktan dokuz ay sonra 1 Ocak'ta 0 $ 'a sıfırlanacaktır. Her iki durumda da, muafiyetiniz, yıl ortasına kaydolduğunuzdan beri tam bir yıl için plana girmeden önce 0 $ 'a sıfırlanacaktır.
İşveren tarafından desteklenen bir poliçenin takvim dışı bir plan yılı varsa, ancak bir takvim yılı indirilebilirse, yenileme tarihinde işveren farklı bir plana (aynı sigortacı tarafından sunulan) geçerse büyük olasılıkla indirilebilir bir devir kredisine sahip olacaktır. .
Birçok işveren takvim yılı planlarını kullanmayı tercih eder ve sonbaharda açık kayıtlarını plan yılı için 1 Ocak başlangıç tarihine karşılık gelecek şekilde tutar. Bu, işleri basitleştirir ve plan yılı ile takvim yılının uyumlu olmasını sağlar. Ancak işverenler bu konuda esnekliğe sahiptir ve yıl içinde herhangi bir zamanda çalışanlarını kapsayacak bir plan satın alabilirler.
Sağlık Sigortası Muafiyetleri Genel Olarak Plandan Plana Aktarılamaz
Poliçe yılı içinde bir sağlık planından diğerine geçerseniz, hemen hemen her durumda, yılın başlarında yaptırdığınız sağlık planından yıllık indirilebilir tutarınız için ödediğiniz tutar, sağlık planındaki yıllık düşülebilir paraya yatırılmaz. senede daha sonra var.
Yeni sağlık planına kaydolduğunuzda, diğer plandaki yıllık muafiyetinizin tamamını zaten ödemiş olsanız bile, yeni muafiyetinize ödediğiniz tutar sıfırdan başlar (yukarıda belirtilen bir istisna, genellikle bir işveren takvim yılı olmayan bir plan, grubun yıllık yenileme döneminde aynı sigortacıdan farklı bir plana geçmeyi tercih eder).
Neredeyse her zaman muafiyetlerin bir plandan diğerine aktarılamaması söz konusu olsa da (özellikle farklı sigorta şirketleri söz konusu olduğunda), bu bazen çok sayıda poliçe sahibini etkileyen hafifletici koşullara ve devletin Sigorta Komiseri'nin müdahalesine bağlı olarak değiştirilebilir. .
Bir örnek, Kasım 2015'te kapanan New York's Health Republic Insurance üyeleri için oluşturulan çözümdür. NY eyaleti düzenleyicileri ile üç özel sigorta şirketi arasındaki bir anlaşma, Health Republic üyelerinin kredi almasına izin verdi (yeni Aralık 2015 kapsamında) Yılın ilk 11 ayında zaten ödemiş oldukları indirilebilir ve cepten yapılan harcamalar için. Oregon düzenleyicileri, CO-OP sonunda kapatıldığında Oregon Health CO-OP üyeleri için benzer bir anlaşma yaptı Temmuz 2016.
Bazı sigorta şirketleri, bir üye kişi aynı sigorta şirketi içinde bir plandan diğerine geçtiğinde de istisnalar uygulayacaktır. Bir örnek, bireysel piyasa kapsamına sahip olan ve daha sonra yıl ortasında aynı sigortacıya sahip küçük bir grup planına geçen bir kişi veya değişim dışı bir plan kapsamında kapsama alan ve ardından borsa üzerindeki bir versiyonuna geçen bir kişi olabilir. uygun bir etkinlik nedeniyle yıl ortasında aynı plan. Sigortacının üye kişiyi ilk plandaki muafiyetine ödediği tutar için kredi olarak vermesi şartı yoktur, ancak aynı zamanda indirilebilir bir devir kredisine izin vermesini engelleyen hiçbir şey yoktur ve bunu istemekten zarar gelmez, çünkü bazen onlar Evet de.
Misal
1 Ocak'tan 31 Temmuz'a kadar, bireysel bir piyasa planıyla (yani, kendiniz satın aldığınız bir planla, döviz olarak veya doğrudan bir sigortacıdan) sağlık sigortası kapsamınız vardı. Bu süre zarfında, 2.000 $ 'lık sağlık sigortası muafiyeti için 1.300 $ ödediniz. 1 Ağustos'tan itibaren iş temelli sağlık sigortası kapsamı aldığınızda bireysel planınızı iptal edersiniz. Bu yeni iş temelli teminatın yıllık 1.000 $ düşülebilir.
Obamacare teminatınız için halihazırda ödediğiniz 1.300 dolar, yeni iş temelli sağlık sigortanızdan düşülebilir. Sigortacı, tıbbî faturalarınızın tenzili muafiyete tabi olan sekmeyi almaya başlamadan önce 1000 $ 'lık iş temelli sağlık sigortası planının muafiyetini ödeyerek sıfırdan başlamalısınız (yukarıda belirtildiği gibi, muhtemel olmasa da - sona ermesi mümkündür. yeni iş bazlı planı sunan aynı sigortacı tarafından bireysel piyasa planının teklif edildiği ve indirilebilir bir devir kredisini kabul etmelerini sağladığı bir durumda. Ancak bu, kuralın istisnasıdır; genel olarak, beklemelisiniz yıl ortasında yeni bir plana geçerseniz, muafiyetinizle baştan başlamak zorunda kalırsınız).
Bir Yılda İki Kez Ödemeniz Gerekirse Parayı Geri Alabilir misiniz?
İlk planın muafiyetini ödedikten sonra yıl ortasında planınızı değiştirdiğinizde, sağlık sigortanıza harcadığınız ek paranın tamamını geri almanın bir yolu yoktur. Bununla birlikte, muafiyetler, ek ödemeler ve madeni para sigortası gibi maliyet paylaşım giderleri bazen daha düşük gelir vergileri ile sonuçlanan bir vergi indirimi olarak kullanılabilir.
Sağlık tasarruf hesabınız varsa, hesaptaki vergisiz parayı, yıl ortasında planlarınızı değiştirmek zorunda kalırsanız karşılaşabileceğiniz potansiyel olarak daha yüksek maliyetler dahil olmak üzere cepten maliyetlerinizi karşılamak için kullanabilirsiniz.