İşveren Destekli Sağlık Sigortası için Açık Kayıt

İçerik

• Açık Kayıt Sırasında Sağlık Planı Seçme
• Açık Kayıt Sırasında Dikkat Edilmesi Gereken 5 Şey
• Uygun Fiyatlı Bakım Yasasının Menfaatleriniz Üzerindeki Etkisi
• Dr. Mike'dan Bazı İpuçları

Yaşlı olmayan Amerikalıların çoğu sağlık sigortalarını işveren sponsorluğundaki bir plan aracılığıyla alırlar ve birçok şirket - özellikle daha büyük işverenler - farklı maliyet ve faydalara sahip olabilecek çeşitli sağlık planı seçenekleri sunar. İşvereninizin yıllık açık kayıt dönemi, kapsamınızda değişiklik yapma fırsatınızdır ve mevcut planınızın gelecek yıl için otomatik olarak yenilenmesine izin vermek yerine, açık kayıt sırasında kapsam seçeneklerinize aktif bir göz atmak kesinlikle sizin yararınızadır. .

İşverenler, takvim yılını takip etmeyen sağlık planı yenileme tarihlerine sahip olsalar da, çoğu işveren plan yıllarını takvim yılına göre ayarlamayı seçer. Bu durumda, genellikle 1 Ocak'ta geçerli olacak değişikliklerle sonbaharda bir ara açık kayıt planlayacaklardır. Açık kayıt döneminizin ne zaman başlayıp bittiğini ve kayıtların veya plan değişikliklerinin ne zaman başlayacağını öğrenmek için şirketinizin insan kaynakları departmanına danışın. etki.

Açık kayıt süresi şirkete bağlı olarak değişecektir, ancak genellikle sadece birkaç hafta sürer. Şirketinizin yıllık açık kaydını kaçırırsanız, bir yıl daha işvereninizin sağlık planına kaydolamayabilir veya mevcut teminatınızda değişiklik yapamayabilirsiniz.

[Bireysel pazardaki açık kayıt döneminin, Kaliforniya dışındaki tüm eyaletlerde her yıl 1 Kasım'da başladığını ve Medicare Advantage ve Medicare Part D için açık kayıt döneminin her yıl 15 Ekim'de başladığını, ancak bu kayıt dönemlerinin şunlar için geçerli olmadığını unutmayın. işveren tarafından desteklenen planlar.]

Açık Kayıt Sırasında Sağlık Planı Seçme

Size ve ailenize en uygun planın hangisi olduğuna karar vermek için tüm sağlık planı seçeneklerinize dikkatlice baktığınızdan emin olun. Birçok kişi maaş çekleri üzerinde en az etkiye sahip olan planı seçer - en düşük primi olan planı. Ancak bu sizin için en iyi seçenek olmayabilir.

Biraz zaman ayır ve ödevini yap!
Şirketiniz size faydalarınızı açıklayan yazılı materyaller sağlamalıdır. Birçok işveren, sağlık planı seçenekleriniz hakkında sorular sorabileceğiniz yardım planı toplantıları sunar. Sigorta seçeneklerinizi anlamıyorsanız, yardım isteyin. Unutmayın, bir karar verdiğinizde, gelecek yıla kadar planları değiştiremeyebilirsiniz.

Temel sağlık sigortası terimlerini anlayın
Sigortanızın şartlarını anlamazsanız, önümüzdeki yıl size daha pahalıya mal olabilir. Öğrenilecek bazı önemli şeyler şunlardır:

• Ek ödeme ile madeni para sigortası arasındaki fark nedir?
• Yıllık muafiyet nedir ve aylık primlerinizi ve cepten yapılan harcamalarınızı nasıl etkileyebilir?
• Sağlayıcı ağı nedir ve ağda olmayan bir doktor kullanırsanız ne olur?
• PPO'lar, EPO'lar ve HMO'lar arasındaki farklar nelerdir ve hangisi sizin için en iyi seçimdir?
• HSA onaylı yüksek indirilebilir sağlık planı nedir ve HSA (sağlık tasarruf hesabı) nasıl çalışır?
• HSA'nın FSA veya HRA'dan farkı nedir?

Geçen yılki sağlık harcamalarınızı inceleyin
Ailenizin bu yıl kullandığı tıbbi bakımı ve maliyetleri gözden geçirin ve önümüzdeki yıl ihtiyaç duyabileceğiniz sağlık hizmetlerinde olabilecek değişiklikleri düşünün. Örneğin, bir çocuk sahibi olmayı mı planlıyorsunuz ya da aileden birine yakın zamanda diyabet gibi kronik bir hastalık teşhisi kondu mu?

Sağlık Sağlayıcılarınızın Sigortanızı Hala Kabul Edip Kabul Etmediğini Kontrol Edin
Planları değiştirmek için evrakları doldurmadan önce, doktorunuzun, pratisyen hemşirenizin ve hastanenizin seçtiğiniz sağlık planı ağının bir parçası olduğunu onaylayın. Sağlayıcılarınız yeni planın ağında olmayabilir ve bu, daha sonra tıbbi bir randevu almaya çalışırken öğrenmek isteyeceğiniz bir şey değildir. Bu nedenle, sağlayıcılar herhangi bir zamanda sigorta ağlarına gelip gidebileceğinden, mevcut teminatınızı korumayı seçseniz bile, sağlayıcılarınızın hala ağ içinde olup olmadığını kontrol etmek önemlidir.

Açık Kayıt Sırasında Dikkat Edilmesi Gereken 5 Şey

İşverenler, özellikle sağlık hizmetlerinin maliyeti acımasız tırmanışını sürdürürken, para biriktirmeye çalışıyor. Bunu yapmanın bir yolu, sağlık sigortası faydalarını azaltmak (yani, daha yüksek muafiyetler, ek ödemeler ve toplam cepten maliyetler) ve / veya prim maliyetlerinin daha fazlasını çalışanlara kaydırmaktır. Sağlık planı materyallerinizi dikkatlice okuduğunuzdan emin olun, çünkü kendiniz hiçbir değişiklik yapmasanız bile, fayda ve maliyetlerinizin önümüzdeki yıl değişeceğini görebilirsiniz.

1. Bakmakla yükümlü olduğunuz kişilerin - eşinizin, partnerinizin ve çocuklarınızın - sigortalı olup olmadığını kontrol edin. Uygun Bakım Yasası uyarınca, tüm büyük işverenlerin (50 veya daha fazla çalışan) tam zamanlı çalışanlara ve bakmakla yükümlü oldukları kişilere sigorta teminatı sunması gerekir, ancak eşlere sigorta teminatı sunmaları zorunlu değildir. İşveren tarafından desteklenen planların çoğu eşler için mevcut olmaya devam ediyor, ancak bazı durumlarda ek ücretler geçerli, bu nedenle işvereninizin planının aile üyelerinizi nasıl kapsayacağını anladığınızdan emin olun.
2. Planların gerektirdiği önceden yetkilendirme gereksinimlerini inceleyin. Karşılanabilir Bakım Yasası uyarınca, işveren tarafından desteklenen sağlık planları, önceden var olan durum bekleme sürelerini empoze edemez (bireysel piyasa planları da, eski babalı bireysel planlar haricinde olamaz), ancak sigortacılar acil olmayan bakım için ön izin isteyebilir ve yine de gerektirir. .
3. Reçeteli ilaçlar alırsanız, bunları işvereninizin sunduğu sağlık planı (veya birden fazla seçenek varsa planlar) için onaylı ilaçlar listesine (formüler) göre kontrol edin. Ayrıca, pahalı bir markalı ilaç alırsanız, mevcut her bir plandaki her ilaç için ek ödeme veya koinans teminat miktarını öğrenin.
4. Sizin veya herhangi bir aile üyenizin sürekli fizik tedaviye ihtiyacı varsa veya terapi gerektiren bir akıl sağlığı sorunu varsa, sağlık planınızın neleri kapsayıp kapsamayacağını gözden geçirin. ACA, sigortacının ödeyeceği toplam tutara bir dolar sınırı olmaksızın tüm temel sağlık faydalarını karşılayacak bireysel ve küçük grup planlarını gerektirir (ancak sigortacı Yapabilmek kapsayacakları ziyaret sayısına sınırlar koyun). Ancak temel sağlık faydaları gereksinimleri, büyük grup planları için geçerli değildir, bu nedenle, düşündüğünüz planların sınırlamalarını anladığınızdan emin olun.
5. ABD'de veya yabancı bir ülkede seyahat ediyorsanız, sizin ve ailenizin acil durumlar için yeterli kapsama sahip olduğundan emin olmak için kontrol edin. Bu tür seyahatler sırasında seyahat sağlık sigortasına ihtiyacınız olduğunu fark edebilirsiniz, bu da önceden anlamak isteyeceğiniz bir şeydir.

Uygun Fiyatlı Bakım Yasasının Menfaatleriniz Üzerindeki Etkisi

Affordable Care Act'in çeşitli ek hükümleri grup sağlık sigortasını etkiler. İşvereniniz tarafından sağlanan bir sağlık planı seçerken bilmeniz gereken bu değişiklikler şunları içerir:

• Yetişkin çocuklarınızı 26 yaşına kadar sağlık planınızda tutabilirsiniz.
• Temel sağlık yararları olarak kabul edilen hizmetler için, sağlık planları, belirli bir yılda veya yaşamınız boyunca ne kadar ödeyeceklerine sınır koyamaz. Bu hem büyük hem de küçük grup planları için geçerlidir; Büyük grup planlarının, temel sağlık yararlarının tümünü kapsaması gerekmez - çoğu olsa da - ancak temel sağlık yararlarını kapsadıkları ölçüde, sigortacının bu hizmetler için ne kadar ödeyeceği konusunda ömür boyu veya yıllık dolar sınırı olamaz. .
• Sağlık planlarının sahip olabileceği cepten maksimum maruz kalma konusunda üst sınırlar vardır, ancak bu kurallar büyükbaba veya büyükanne planları için geçerli değildir.

Dr. Mike'dan Bazı İpuçları

Tipik olarak, daha yüksek bir prim öderseniz, yıllık düşülebilir ve ek ödemeleriniz daha düşük olacaktır. Bu nedenle, önümüzdeki yıl çok sayıda sağlık hizmeti kullanmayı planlıyorsanız, daha yüksek primli ve daha düşük cepten harcamalara sahip bir plan düşünebilirsiniz. Ve eğer genç ve sağlıklıysanız ve hiç çocuğunuz yoksa, düşük primli ve cepten daha yüksek harcamalara sahip bir plan seçmek isteyebilirsiniz.

Ancak bu genelleme her zaman doğru değildir - bazen daha yüksek cepten maliyetlere rağmen daha düşük premium bir plan seçerek toplam maliyetler açısından öne çıkarsınız, sonunda tümüyle karşılamak zorunda kalsanız bile - yıl için cep limiti.

İşvereniniz HSA onaylı bir plan sunuyorsa, özellikle işvereniniz HSA'nıza sizin adınıza bir katkıda bulunacaksa, bunu dikkatlice değerlendirin. Vergi tasarruflarını, daha düşük primleri ve HSA'ya işveren katkısını (varsa) hesaba kattığınızda, HSA onaylı sağlık planının, önümüzdeki dönemde oldukça yüksek tıbbi maliyetler bekliyor olsanız bile en iyi seçenek olduğunu görebilirsiniz. yıl.

İşveren sponsorluğundaki planınız büyük olasılıkla en ucuz seçeneğiniz olsa ve daha iyi bir kapsam sunsa da, vazgeçebilir ve alışveriş yapabilirsiniz. Topluluğunuzdaki bir sağlık sigortası acentesiyle konuşun veya HealthCare.gov adresinde bulunan planları inceleyin. İşvereniniz minimum değer sağlayan uygun fiyatlı sağlık sigortası sunuyorsa, değişimde prim sübvansiyonlarından (prim vergisi kredileri) yararlanamazsınız. Ancak, işvereninizin sunduğu plana bağlı olarak, işvereniniz aile üyeleri için primin bir kısmını karşılayıp karşılamadığına ve ne kadar sağlık bakımı kullanmayı umduğunuza bağlı olarak, bireysel pazarda satın alınan bir planın daha iyi bir değer sunması mümkündür, bu yüzden sizin kontrol ederken.